В каком банке открыть счет для ИП, банки для открытия расчетного счета для ООО

Где открыть расчетный счет срочно

Теперь, чтобы совершить банковскую операцию, необязательно лично посещать банк. Оплатить по счетам, купить/продать валюту, инвестировать временно свободные деньги, открыть вклад можно через интернет, не выходя из дома.

Если ещё несколько лет назад такие возможности были доступны только частным клиентам банков, то теперь и бизнес перешёл на удалённое обслуживание.

Например, подать заявку на открытие расчётного счёта можно не только классическим способом в офисе банка, но и онлайн, через сайт кредитной организации. Такая услуга предлагается большинством банков РФ.

Лидерами в этом направлении заслуженно считаются:

  1. Точка Банк;
  2. Тинькофф Банк;
  3. Модульбанк.

Их бизнес изначально был «заточен» под удалённое обслуживание. И пока крупные банки размышляли что да как, молодые и быстрые создавали и развивали дистанционные технологии.

Справедливости ради отмечу, все банки без исключения немного лукавят, когда говорят, что можно открыть расчётный счёт для ООО онлайн.

С этого момента контрагенты смогут перечислять на этот счёт денежные средства.

Хочу обратить ваше внимание на следующий момент: резервирование счёта производится банком по предварительному одобрению. После тщательной проверки кредитная организация принимает окончательное решение. Если оно положительное, то стороны подписывают документы, и резервный счёт начинает функционировать в полном объёме.

Однако решение бывает и отрицательным. Причин этому множество: указаны некорректные данные при оформлении заявки, ООО зарегистрировано по адресу со статусом «массовая регистрация» и т.п.

Этого пункта не было бы в статье, если бы не многочисленные ошибки, которые делали клиенты в офисе банка, где я работала начальником Операционного отдела, отвечающего за ведение клиентских счетов.

Прочитав эту информацию, вы избежите проблем, откроете счёт быстро, правильно и выгодно!

В РФ по состоянию на 01.01.2019 г. действует 484 кредитных организации. Чтобы сделать правильный выбор, воспользуйтесь моими советами.

Совет 1. Сравните условия РКО. Вы сэкономите время и проведёте отбор по нужным именно вам критериям. Ниже в статье мы подобрали для вас банки с выгодными условиями обслуживания и отобрали тарифы, исходя из ежемесячного оборота.

Совет 2. Проверьте надёжность понравившихся банков на сайте ЦБ РФ. Подойдите к этому максимально серьёзно. Помните: остатки на счетах юрлиц государством не застрахованы, поэтому в случае банкротства банка, вы можете потерять свои деньги.

Проверка лицензии банка
Обращайте внимание на расшифровки кодов

Совет 3. Теперь внимательно изучите подробные условия по открытию расчётных счетов и их обслуживанию у оставшихся кандидатов. Особое внимание обращайте на стоимость наиболее важных для вашего ООО услуг.

Обращайте внимание, что входит в абонентскую плату по пакету. Бывает так, что ежемесячное обслуживание недорогое, но его состав и объём услуг недостаточен вашей компании. В этом случае вам лучше присмотреться к более дорогим пакетам, которые в большей степени соответствуют вашим потребностям. Вам не придётся докупать услуги по отдельным тарифам.

Как обычно большинство из нас изучают тарифы РКО? Читаем этот многостраничный опус, написанный мелким шрифтом, бегло пробегая текст, прыгая через предложения, а то и через два, пропуская непонятные фрагменты. Немудрено, что позже нас ждут неприятные сюрпризы.

Чтобы этого не случилось, рекомендую вчитываться в документы, которые регулируют взаимодействие вашей компании с банком.

На примере условий РКО Точка банка я расскажу вам, как правильно изучить этот документ, на что обратить более пристальное внимание.

Как правило, на странице с тарифами банки размещают лишь малую часть из них:

  • размер абонентской платы;
  • стоимость проведения платежа;
  • размер комиссии за снятие наличных и т.п.

Но тарифы содержат ещё множество важных пунктов, поэтому необходимо найти на сайте место, где размещены их полные сборники.

На сайте Точка банка следует перейти в раздел «Меню» в шапке страницы, а затем во вкладку «Тарифы».

На открывшейся странице размещены тарифные планы на месяц и на год. Рекомендую рассматривать годовую стоимость обслуживания. При оплате сразу за 12 мес. вы сможете сэкономить.

Тариф Абонплата в месяц Абонплата за год
Золотая середина 500 руб. 450 руб.
Всё лучшее сразу 3 мес. — 500 руб., далее 2500 руб./мес. 3 мес. — 500 руб., далее 2000 руб./мес.

Далее ответьте себе на следующие вопросы:

  1. Предполагается ли проведение большого количества платежей?
  2. Будет ли ваше ООО вести безналичные расчёты с физлицами?
  3. Планируется ли снятие наличных денежных средств более 50 тыс.руб./мес.?
  4. Предусматривает ли деятельность вашей компании и система применяемого ей налогообложения уплату многочисленных налогов?

Исходя из полученных ответов, подберите наиболее подходящий тариф.

Вопрос Ответ Подходящий тариф Условие по тарифу
1 Да «Всё лучшее сразу» 100 платежей бесплатно, далее 16 руб./шт.
2 Да «Всё лучшее сразу» До 300 тыс.руб. — бесплатно

300-800 тыс.руб. — 3% от суммы, min 100 руб.

Свыше 800 тыс.руб. — 8% от суммы, min 100 руб.

3 Нет «Золотая середина» До 50 тыс.руб.- 1,5% от суммы, min 100 руб.
4 Да «Всё лучшее сразу» Кэшбэк с уплаты налогов 2%, но не более 3 тыс.руб.

Итак, по результатам анализа наиболее подходящий тариф для ООО — «Всё лучшее сразу».

Это, конечно, самый простой пример анализа условий РКО и выбора подходящего тарифного плана, так как у Точка банка понятные и прозрачные условия. Но так дела обстоят не у всех кредитных организаций. И тогда вопросов будет больше и вам надо быть особенно внимательными, проводя анализ.

Заявку можно подать, посетив лично отделение банка, либо онлайн, на сайте выбранного банковского учреждения.

Предлагаю подробнее рассмотреть второй вариант на примере Точка Банка.

Довольный бизнесмен
Расчетный счет можно открыть онлайн прямо из офиса или дома!

Для подачи заявки переходим на его сайт.

Жмём кнопку «Открыть счёт». Сервис перебрасывает нас на форму заявки.

В каком банке открыть счет для ИП, банки для открытия расчетного счета для ООО

Указываем в специальной строчке реальный номер своего мобильного телефона, нажимаем на «Открыть счёт». После чего попадаем в окно, где нам предлагается загрузить скан-копии любого документа, характеризующего финансовое положение вашего ООО, из списка, представленного на экране.

Загрузив их, нажатием кнопки «Отправить» пересылаем их координатору, который будет заниматься открытием счёта.

В этом же сообщении будут указаны реквизиты зарезервированного для вашей компании расчётного счёта.

Далее позвонит менеджер и расскажет подробно об алгоритме ваших дальнейших действий, озвучит перечень документов, которые необходимо подготовить. Во время беседы вы договоритесь о месте, дате и времени встречи для подписания документов.

Если у вас после знакомства с условиями РКО остались вопросы, смело задавайте их менеджеру.

Порядок открытия/закрытия счетов регулируется инструкцией Банка России 153-И от 30.05.2014 г.

банк

Перечень необходимых документов включает:

  1. Учредительные документы компании.
  2. Выписку из ЕГРЮЛ.
  3. Свидетельство о постановке ООО на налоговый учёт.
  4. Лицензии (при наличие).
  5. Паспорта учредителей/руководителей ООО.
  6. Бухгалтерскую и налоговую отчётность ООО, если с момента регистрации компании прошло 3 мес.
  7. Протокол общего собрания учредителей (или решение единственного учредителя) о назначении директора.
  8. Карточка с образцами подписей.

Шесть первых пунктов списка у клиентов вопросов не вызывают. А вот оформление протокола собрания у некоторых начинающих предпринимателей вызывает трудности. Особенно если в ООО один учредитель, он же его директор.

Документы для открытия счета
Важно правильно составить протокол

Образец решения в формате Word (.docx, 12 КБ) берите себе за основу.

Несмотря на всю простоту заполнения Карточки образцов подписей, её оформление вызывает также множество вопросов. Чтобы закрыть их все сразу, я подготовила образец её заполнения (.docx, 20 КБ).

Первых и вторых подписей в карточке может быть несколько.

Пример

Правом первой подписи на банковских документах в ООО «Центр» обладает генеральный директор Колосов Иван Иванович и финансовый директор Макаров Николай Петрович.

Промониторив условия по открытию расчётных счетов ООО, изучив тарифы, сравнив все плюсы и минусы предложений от 20 банков, я подготовила обзор по 6 из них:

  • Точка-банк;
  • Тинькофф;
  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Открытие;
  • Банк Восточный экспресс.

На мой взгляд, они заслуживают самого пристального внимания всех, для которых актуален вопрос об открытии расчётного счёта.

Предлагаю познакомиться с каждым из участников обзора подробнее.

Точка-банк — совместный проект банка «Открытие» и платёжного сервиса QIWI. Банк предлагает полное онлайн-обслуживание для предпринимателей, постоянно совершенствуя и автоматизируя процессы, делая их более технологичными.

Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета

Их существует несколько. Они призваны помочь владельцу бизнеса и ускорить процесс открытия.

В режиме онлайн

В каком банке открыть счет для ИП, банки для открытия расчетного счета для ООО

Очень удобный способ. Вам даже не придется покидать офис или квартиру. На сайте выбранной вами банковской организации нужно оставить заявку, прикрепить несколько документов с вашей подписью и ожидаете звонка менеджера. В некоторых случаев проходит тридцать минут, в некоторых чуть больше.

Тоже удобный вариант. Вы звоните специалисту, сообщаете некоторые свои данные, назначаете встречу и открываете счет. Причем есть банковские организации, специалисты которых для открытия счета приедут к вам.

Выбирать в каком банке лучше открыть счет, только по отзывам и сведениям общего характера: по престижу, надежности, количеству отделений не стоит, т.к. не это определяет расходы, удобство и другие практические моменты работы с банком. Отношения клиента и банка обычно строятся по конкретному тарифному плану. Именно тариф определяет список и цену предлагаемых услуг.

Условия тарифных планов определены заранее, и клиент выбирает один из готовых продуктов. Но некоторые банки позволяют формировать себе тариф по принципу «конструктора», выделяя нужные функции, согласовывая их цену и условия предоставления.

Первое, что следует сделать, выбирая банк и тариф – определить, какие возможности и условия необходимы данному конкретному бизнесу:

  1. Много ли будет платежей по счету, и каких – входящих или исходящих? Если много, то какой тариф предлагает меньшую комиссию за платежи?
  2. Нужно ли быстрое, дистанционное управление счетом? Какие сервисы предлагаются в этом направлении, интернет-банкинг, мобильный банк? Сколько это стоит и как работает?
  3. Занимаясь розничными продажами, следует поинтересоваться ценой эквайринга. Какую комиссию берет банк с продавца за расчеты по карте?
  4. Какие дополнительные платежи и комиссии взимаются при обслуживании? Нужно обязательно выяснить их полный список и правила применения!
  5. Какие бухгалтерские сервисы будут использоваться предприятием? Многие системы удаленного доступа успешно взаимодействуют с установленными на компьютерах бухгалтерскими программами.
  6. Какие условия кредитования бизнеса предлагает банк? Брать ссуды в банке обслуживающем расчетный счет обычно легче, выгоднее по цене и условиям.
  7. Обслуживаются ли в банке партнеры и постоянные контрагенты? Платежи в пределах одного банка проходят быстрее и надежнее.
  8. Если ли у банка выгодные зарплатные и карточные проекты, предложения для частных лиц? Это будет не лишним для коллектива предприятия.
  9. Предлагает ли банк какие-то еще бонусы для новых или постоянных клиентов? Иногда так, к взаимной выгоде, реализуются партнерские программы банков, торговых предприятий, рекламных агентств и др.

Когда появляются ответы на подобные вопросы, становится легче и выбор банка и отбраковка неподходящих предложений.

Отдельного рассмотрения заслуживает легкость открытия счета для нового клиента, список требований к нему и пакет необходимых документов.

Все банки требуют:

  • паспорта предпринимателей и руководителей организаций, а также сотрудников получающих право управлять средствами счета;
  • свидетельства о государственной регистрации ИП или юрлица;
  • подтверждения постановки на налоговый учет с номером ИНН.

Срок, в течение которого становится возможна работа со счетом, тоже зависит от банка, обычно он не более 2-3 дней.

Еще один важный стартовый момент – предоставление скидок или бесплатная регистрация и обслуживание расчетного счета в первые месяцы работы. Это рассматривается многими как дешевый пробный вариант, который затем переходит в постоянное партнерство. Обращать внимание на легкость и дешевизну старта обязательно нужно. Но стоит помнить, что долгосрочная выгода определяется не этим.

ИП, ООО, другие физические и юридические лица, ведущие собственный бизнес, выбирают банки по многим параметрам, оценивают и сравнивают их, меняют варианты и места обслуживания на более выгодные. Единых критериев отбора подходящего банка нет, но некоторые общие черты, делающие банк привлекательным для широкого круга клиентов выделить можно.

Топ 10 банков для открытия расчетного счета

Название банка

Точка

Тинькофф

Альфа-Банк

Промсвязьбанк

Модульбанк

Восточный Банк

Сбербанк

Локо-Банк

Райффайзенбанк

Русский Стандарт

Название тарифа

«Минимальный»

«Базовый»

«На старт»

«Бизнес Старт»

«Стартовый»

«Твой Старт»

«Легкий старт»

«Старт»

«Старт»

«Стандарт»

Цена открытия, руб.

бесплатно

800 руб.

Цена ежемесячного обслуживания, руб.

бесплатно

490 руб. с 3-го месяца

490 руб.

бесплатно

бесплатно

490 руб.

бесплатно

бесплатно

990 руб.

до 2 тысяч руб.

Цена одного перевода, руб.

бесплатно

49 руб. за п/п

45 руб. первые 5 п/п, потом 150 руб.

без комиссии 3 первых п/п, затем – 99 руб.

90 руб.

без комиссии первые 5 п/п, потом 39 и 49 руб.

без комиссии первые 3 п/п, потом 100 руб.

59 руб. за п/п

25 руб. за п/п

30 руб. за п/п

Цена снятия наличных, %

бесплатно

1,50%

1,5% – 11%

0,5% – 10%

1,5% – 20%

0,4% для ИП, 0,120 для юр. лиц

3% – 5%

0,6% – 15%

0,4% – 10%

2% – 10%

Цена обслуживания интернет-банка, руб.

бесплатно

Цена обслуживания корпоративной карты, руб.

без комиссии

по отдельному тарифу

299 руб.

220 руб.

300 руб. со второго года

по отдельному тарифу

2 500 руб. со второго года

по отдельному тарифу

не дороже 390 руб.

1 200 руб.

Особые достоинства

регистрация счета и текущие операции в режиме онлайн

начисляются проценты на остаток по счету, 4%

при отсутствии движения по р/с плата за обслуживание не взимаеся

возможность получить кредит для бизнеса после регистрации р/с

возможность открытия депозитных счетов и получение кредитов

возможность получить овердрафтный кредит для бизнеса после регистрации р/с

развитая сеть банковских отделений, широкая клиентская база и доверие

бесплатная и быстрая регистрация расчетного счета

низкая стоимость платежей, удобные условия для работы другими странами

невысокая стоимость платежей, собственный эквайринг

Эта таблица не дает информации обо всех составляющих каждого тарифного плана. Но в ней хватает данных, чтобы решить в каком банке открыть счет для ИП или ООО начинающего бизнес.

По мере роста предприятия и безналичного оборота бывает выгодно переходить на тарифы с меньшей ценой перевода, даже если появляется фиксированная ежемесячная плата за ведение счета и другие услуги.

Сбербанк

Сбербанк можно рассматривать как одну из самых популярных кредитных организаций, которую выбирают предприниматели и прочие субъекты хозяйственной деятельности. Гибкая система предлагаемых тарифных планов при открытии расчетного счета учитывает потребности всех клиентов.

Банковское обслуживание владельцев счетов отвечает всем современным требованиям потребителей. Это открытие бизнес-карты, электронный документооборот, возможности интернет-банка и мобильного приложения, защищенные системы передачи информации, льготное кредитование, участие в зарплатном проекте, а также выгодные предложения от партнеров банка.

НАЗВАНИЕ ТАРИФА ЛЕГКИЙ СТАРТ УДАЧНЫЙ СЕЗОН ХОРОШАЯ ВЫРУЧКА АКТИВНЫЕ РАСЧЕТЫ БОЛЬШИЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Стоимость октрытия Бесплатно
Для кого предпочтителен Начинающие предприниматели Для сезонного бизнеса При необходимости частого пополнения расчетного счета При наличии большого объема платежей Для высокой активности
Платежные документы внутри банка Бесплатно в течение всего периода работы Первые 5 бесплатно, затем согласно тарифу Первые 10 бесплатно Первые 50 бесплатно, затем 16 рублей за перевод Бесплатно
Внешние платежи 3 перевода бесплатно, затем 100 рублей за единицу По условиям внутренних переводов 100 платежей бесплатно, затем 100 рублей за транзакцию
Снятие наличных по бизнес-карте 3% 1,8% (мин. 300 руб.) 500 000 рублей бесплатно, затем в соответствии с тарифом
Перевод на счета физических лиц В соответствие с тарифом взимается комиссия от 0,5% до 3% в зависимости от суммы перевода До 300 000 рублей бесплатно, далее согласно тарифу

ВТБ 24

В каком банке лучше открыть счет для ИП и ООО

Работа с Банком ВТБ 24 ― это гарантия надежности, быстроты переводов и наличия актуальной информации. Для клиентов – предпринимателей действуют выгодные предложения по тарифным планам. Периодически проводятся акции, при которых клиенты получают ряд бонусов при оформлении расчетного счета:

  • бесплатное открытие счета;
  • бесплатное обслуживание в первые 3 месяца;
  • бесплатные переводы и работа с наличными при выполнении ряда условий.
НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА БИЗНЕС-СТАРТ/СТАРТ БИЗНЕС-РАЗВИТИЕ/РАЗВИТИЕ БИЗНЕС-ОНЛАЙН/ПРЕМИУМ
Обслуживание, стоимость за месяц 1200 2200 3200
Внесение наличных Бесплатно до 50 000 рублей Бесплатно до 250 000 рублей 0,25% от суммы (мин. 150 руб.)
Налоговые и бюджетные платежи Бесплатно
Количество бесплатных платежей в месяц 5 25 100
Подключение интернет-банка Бесплатно
Подключение к зарплатному проекту Бесплатно
Заверение карточки подписей и оттиска печати 200 руб. за 1 единицу 200 рублей за 1 единицу 200 рублей за 1 единицу
Снятие наличных От 0,5% от суммы

Согласно положениям тарифов банка для предпринимателей и субъектов малого бизнеса следующие опции предоставляются бесплатно:

  • за совершение бюджетных платежей, в том числе налоговых;
  • ежемесячное обслуживание Интернет-банкинга и мобильного приложения;
  • оформление зарплатного проекта.

Альфа-банк

Альфа ― банк как один из самых надежных банков, чья безупречная работа проверена годами, по праву остается уже долгое время в числе кредитных организаций, привлекательных не только для крупных корпоративных клиентов, но и для малого бизнеса. В 2018 году имеется возможность на открытие счета и 3 месяца обслуживания бесплатно. Доступная стоимость прочих услуг идеальна для начинающих предпринимателей.

НАИМЕНОВАНИЕ ТАРИФА ПРОСТО 1% ЭЛЕКТРОННЫЙ УСПЕХ
Кому предпочтителен Для нового и небольшого бизнеса Кто совершает много платежей Кто часто вносит выручку на счет
Стоимость ежемесячного обслуживания Бесплатно 1 440 рублей в месяц 2 300 рублей в месяц
Стоимость ежемесячного обслуживания при единоразовой оплате за год Бесплатно 1 080 рублей в месяц 1725 рублей в месяц
Стоимость рублевых платежей Бесплатно 16 рублей Бесплатно 10 платежей в месяц, затем 25 руб./платеж
% на остаток средств 1% (по расчетному счету) 3% (по счету “Налоговая копилка”) 3% (по счету “Налоговая копилка”)
Бесплатные переводы на счета физ. лиц в месяц до 6 млн. рублей до 300 тысяч рублей до 300 тысяч рублей
Снятие наличных Бесплатно до 2 млн. рублей в месяц От 1% Бесплатно до 50 000 рублей
Внесение наличных 1% 0,23% Бесплатно

Как выбрать банк

При выборе банковской организации специалисты рекомендуют ориентироваться на следующие параметры:

  • Насколько быстро открывается счет и подключается интернет-банкинг;
  • Есть ли интернет-банкинг, и приложения для различных устройств;
  • Насколько выгодны предлагаемые условия;
  • Начисляются ли проценты на остаток по счету.

Поэтому обращаться стоит в такой банк, условия в котором вас полностью устроят, либо плюсы полностью компенсируют наличие небольших минусов.

Выбрать надежный банк

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector