С какого возраста дают кредит в Сбербанке в 2019 году

Минимальный возраст для выдачи кредита в Сбербанке: на потребительские нужды, авто или жилье

Многих наших читателей интересует вопрос о том, с какого возраста дают кредит в Сбербанке? Ведь у большинства организаций начальный возраст клиента начинается с 21 или даже 23лет, а если деньги потребуется раньше?

Как правило, молодые люди, которые хотят оформить на себя кредитный договор сталкиваются с проблемой получения отказа из-за своего возраста. При этом они недоумевают: почему так вышло? Давайте разбираться.

Все кредитно-финансовые организации, включая Сбербанк, следят за качеством своих портфелей, а потому требуют подтверждения стабильного финансового положения и достаточных доходов. Как правило, банки согласны работать с работающими гражданами в возрасте от 21 года. Но есть и те, которые кредитуют молодежь с 18 лет, подробности здесь.

Кратко рассмотрим те программы, которые доступны гражданам России с 21г.:

  • Кредитные карточки — мгновенной выдачи, классические, золотые, преимальные и партнерские,
  • Потребительские займы — без обеспечения, под залог недвижимости, на рефинансирование, специальные программы для военнослужащих и владельцев ЛПХ,
  • Все без исключения ипотечные программы — на первичное и вторичное жилье, на строительство, загородную недвижимость и т.д.

При этом важно иметь не только подходящий возраст, но и стаж работы – он должен составлять не менее 6 месяцев на последнем месте работы. При этом общий стаж не может быть менее 1 года (данное требование не относится к тем клиентам, которые получают зарплату или пенсию на счет в банке).

Однако есть два исключения из этих правил, рассмотрим их:

  • Если вы оформляете образовательный кредит, т.е. хотите получить деньги с целью оплатить себе или ребёнку высшее образование, то договор может быть оформлен на заемщика уже с 14лет. При этом будет действовать низкая ставка, возможность получить отсрочку по платежам и сумму, до 100% покрывающую ваши расходы на обучение;
  • Если вы решили оформить потребительский кредит под поручительство физического лица, то сделать это можно уже с 18 лет, при этом также важно иметь постоянную работу и заработок от 15 тысяч рубл. Обратите внимание, что в данном случае наличие созаемщиков невозможно.

Больше возможностей получить одобрение у тех, кто получает зарплату в Сбербанке. Так кредитор может совершенно точно узнать о финансовом положении заемщика. Кроме того, самому заявителю не потребуется предоставлять справки о доходах.

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу.

Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием.

Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д.

Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности.

В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год.

В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб.

за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.

В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет.

Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

С какого возраста дают кредит в Сбербанке в 2019 году

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет.

Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков.

Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

  • Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
  • Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
  • Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
  • Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Банк / Параметры Сбербанк «Кредит на образование» Летобанк «Знание — сила»
Сумма Без ограничений От 50 тыс. до 2 млн рублей
Срок До 10 лет после окончания обучения До 150 месяцев
Проценты 7,06% годовых 29,9% в год без страховки, 19,9% годовых со страховкой
Требования к заемщикам Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие Гражданин РФ в возрасте от 14 лет с пропиской в городе присутствия банка. Наличие созаемщиков.
Документы Договор с ВУЗом, паспорт, свидетельство о рождении, справка от органов опеки, от родителей Договор с ВУЗом, оформленный на одного из созаемщиков, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, паспорта
Дополнительные условия Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту из расчета: за первый год – 60%, за второй год – 40%, за третий и последующие 100% Во время обучения заемщик должен выплачивать начисленные проценты по кредиту. Есть небольшая отсрочка выплаты основного долга. Возможно страхование ( 0,39% в месяц)

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Рассмотрим с какого возраста можно подать заявку на кредит, возможно ли ускорить получение, какие документы необходимо предоставить.

Минимальный возрастной порог потенциальных клиентов зависит от цели кредитования. Изучив условия оформления потребительских кредитов физическим лицам в сбербанке можно выделить следующее:

  • от 20 000 рублей до 1,5 миллионов рублей – с 21 года;
  • под залог движимого или недвижимого имущества, независимо от суммы – с 18 лет;
  • с поручительством физического лица от 20 000 рублей — с 18 лет.
Название: Кредитная программа: Минимальный возраст заёмщика: Ставка: Срок: Кредитная линия:
Ренессанс Кредит «Потребительский» 18 лет 12,9%-27,5% 24-60 месяцев 30-700 тысяч рублей
Почта Банк «Первый почтовый» 18 лет От 12,9% 1-5 лет 50 тысяч – 10 млн. рублей
Альфа-Банк «Наличный» 18 лет От 13,99% 1-5 лет 10 тысяч – 1 млн. рублей
Московский кредитный банк «Нецелевой кредит без залога» 18 лет От 12,5% 1-15 лет 50 тысяч – 2 млн. рублей
Совкомбанк «Потребительский» 20 лет От 12% 1-5 лет 5 тысяч – 1 млн. рублей
ВТБ 24 «Без справки о доходах» 21 год От 20% До 5 лет До 1,5 млн рублей
Сбербанк «Без обеспечения» 21 год От 14,9% До 60 мес. 45 тыс. – 3 млн. рублей
ОТП Банк «Кредит наличными» 21 год От 12,5% До 5 лет До 750 тысяч рублей
Ситибанк «Потребительский» 22 года От 14% До 7 лет До 2,5 млн. рублей
Уралсиб «Для клиентов банка» 23 года От 13,9% До 60 мес. 35 тыс. – 1,5 млн. рублей

Основные правила

Параметр, до скольки лет дают кредит, считается одним из основных при изначальном формировании заявки. Если на заем подать заявку в случае, если не достигнут должный параметр, то отказ будет гарантированным. Поэтому на это следует обращать внимание еще при подаче анкеты. Хотя в некоторых ситуациях необходимый возрастной ценз не является гарантией одобрения поданной заявки.

Если выделить основные наиболее усредненные параметры, то можно сказать, что обычно Сбербанк кредитует людей в возрасте 18-55 лет.

Но эти нормы являются слишком обобщенными. Для каждого конкретного случая (а точнее, кредитной программы) они могут значительным образом отличаться. Именно поэтому, когда человек только планирует получить тот или иной тип кредита, то ему необходимо проанализировать данный параметр.

Возраст потенциального заемщика устанавливается внутренними правилами банка и никак не зависит от наступления дееспособности. Всем известно, что в некоторых случаях девушка может вступить в брак и в 16 лет. Это означает, что по факту она имеет право теоретически брать кредит. Но при этом банк на свое усмотрение может решить, давать ей заём или нет.

Сбербанком устанавливаются общие правила для всех, и они не корректируются с учетом каких-либо индивидуальных особенностей человека, его нюансов жизни.

При этом даже наступление должного возраста не означает, что заявка гарантированно будет одобрена. В расчет берется также и масса других важных факторов, которые влияют на решение о выдаче займа.

Детализация по кредитам

Рассматривая, до какого возраста дают кредит, следует уточнить один важный момент: выдавать могут людям разных возрастов в зависимости от того, какой именно тип кредитного продукта потенциальный клиент желает оформить.

Для каждой кредитной программы возрастные рамки могут быть разными. К примеру, чтобы оформить заём потребительский вполне достаточно быть 18-летним. Это касается обычного стандартного потребительского кредита наличными. Подобные правила распространяются на товары в кредит и кредитные карты.

При этом есть одно важное условие, с какого возраста дают кредит в Сбербанке, если речь идет о кредитках. В этом случае дать могут в 18 лет только в том случае, если у человека имеется дебетовый счет в Сбере. Это, в частности, распространяется на студентов, а также молодых работников.

То же самое по факту касается и кредитования на машины. Хотя официально Сбер дает кредит на покупку машины с 18 лет, но при этом практически можно получить подобный кредит лишь с 21 года.

Практическое решение

Внутренними критериями банка четко определено, со скольки лет выдают кредит в Сбербанке. Подобные параметры заведены в программу, и они оцениваются в первую очередь в процессе анализа направленной заявки потенциального заемщика. Но помимо возраста, анализируется и ряд других существенных параметров.

Рассматривая предметно на практике, со скольки лет в Сбербанке возможно получить кредит, можно сразу отметить, что минимальный возраст будет в любом случае неизменным. Проще говоря, здесь абсолютно не имеет значения наличие какого-либо подтверждения платежеспособности: даже если человек имеет банковскую карточку (получает стипендию или пенсию), поручителя или готов оставить что-то в залог, то правила будут неизменными – такую заявку даже не возьмут в рассмотрение.

При этом достижение необходимого возраста также не является гарантией того, что требуемый заём будет предоставлен.

В любом случае слишком молодым людям неохотно одобряют заявки на кредит, так как они лишь в редких случаях являются платежеспособными.

Нужно учесть и тот факт, что у банка могут быть самые разные программы кредитования, по каждой из которых может быть предусмотрено самое разное значение, с какого возраста можно воспользоваться данным предложением. К примеру, это могут быть проблемы для пенсионеров, которыми человек может воспользоваться, лишь достигнув пенсионного возраста.

Вот почему рассмотреть ответ на данный вопрос можно лишь в общем, но в дальнейшем для каждой программы данный показатель может быть несколько скорректирован.

Возможные исключения

Хотя в Сбербанке дают займы обычно по общей схеме, не разделяя клиентов по каким-то группам, но при этом на практике кредит девушкам дают менее охотно. Речь здесь идет не о незначительных займах на покупку товара или получение небольшой суммы. Говорится здесь о крупных займах. Причина в том, что молодой мужчина реже оказывает без работы по той причине, что он не уходит в декрет.

Таким образом, при получении значительных сумм в кредит у женщин иногда могут возникать проблемы. Альтернативным решением данной проблемы может стать предоставление дополнительных гарантий банку. Даже если Сбер и готов предоставить нужную сумму, то процент годовых здесь может быть больше. Вот почему для получения кредита на выгодных условиях нужно:

  • указать поручителя;
  • предоставить залог по договору;
  • застраховаться (или застраховать имущество, если оформляется ипотека или кредитование на авто).

Также не лишним будет предоставить попросту хотя бы справку с работы, которая станет документальным подтверждением уровня дохода и факта официального трудоустройства. Если указать этот параметр в заявке на кредит, то это значительно увеличит шансы на его одобрение, а также позволит получить его на максимально выгодных условиях.

Таким образом, однозначного четкого критерия, со скольки лет можно взять кредит, нет. Причина в том, что для каждого конкретного случая цифра может быть разной. Именно поэтому даже в программе Сбербанк параметр со скольки лет дают кредит, закладывает индивидуально для каждой группы банковского продукта.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector