Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Заключить договоры с банком

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

Автокредиты пользуются большой популярностью у граждан РФ. Согласно статистическим данным, более 20% автомобилей за последний год были приобретены с помощью займовых средств. Сегодня такие услуги предоставляют частные и государственные организации.

Автокредит можно оформить:

  • в любом банке РФ;
  • в автоломбарде;
  • в салоне официального дилера.

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств. Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода.

Какие именно бумаги необходимы для выдачи автокредита устанавливает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов в каждой из организаций будет идентичным. Очевидная разница прослеживается при оформлении займа физическим и юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем.

Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством.

В большей степени подтверждение дохода требуется юридическим лицам и частным предпринимателям, так как банк будет ответственнее относиться к анализу возможности сотрудничества. Фирмам выдается большая сумма денег. Исходя из этого, следует помнить что проверка информации может занять определенное количество времени. В основном, банки рассматривают заявку на кредит в течение 3 — 14 рабочих дней.

Общий список документов для оформления автокредита в банке:

  1. Удостоверение личности заемщика (внутренний паспорт гражданина РФ);
  2. Регистрация по месту жительства;
  3. Водительские права, военный билет или пенсионное удостоверение СНИЛС (один из документов на выбор);
  4. Копия трудовой книги, подтверждающей рабочий стаж (заверяется работодателем);
  5. Справка о доходах (официальных и неофициальных) за последние 6 месяцев;
  6. Заявление на оформление кредита;
  7. Анкета дебитора.

Физическим лицам оформить кредит на покупку авто значительно проще, если заемщик получает заработную плату в этом же банке. В таком случае, покупателю предоставляется скидка на оплату первоначального взноса.

После оформления покупки в банк необходимо передать:

  1. Договор купли — продажи автомобиля;
  2. Квитанция по оплате стоимости ТС;
  3. Страховой полис КАСКО;
  4. Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить чек на оплату;
  5. Свидетельство права собственности на недвижимость (при оформлении залогового имущества);
  6. ПТС на автомобиль;
  7. Идентификационный код налогоплательщика (ИНН).

Документы для оформления автокредита юридическим лицам:

  1. Свидетельство о регистрации фирмы;
  2. Разрешение на осуществление деятельности ООО;
  3. Выписка из ЕГРП;
  4. Свидетельство о постановке ООО на учет в налоговой инспекции;
  5. Устав предприятия;
  6. Документ уставного капитала;
  7. Приказы о назначении должностных лиц;
  8. Удостоверение личности учредителей фирмы.

При оформлении автокредита в банке на рассмотрение заявки уходит больше времени. Организация сможет более тщательно проверить характеристики заемщика и вынести более точное решение. Однако, список документов для оформления заявки на кредит обычно такой же, как и в автосалоне.

Для этого вам потребуются:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ
  • Документ, подтверждающий доход
  • Документ, подтверждающий занятость
  • Другие документы по требованию банка

После оплаты стоимости автомобиля за счет кредита вам также потребуется поставить его на учет в ГИБДД и оформить залог. Вам будут необходимы те же документы, что и обычно – договор купли-продажи, ПТС, полисы ОСАГО и КАСКО.

Какие документы нужны для оформления автокредита в автосалоне

Список документов, которые необходимо подготовить до обращения за автокредитом, зависит от того, где вы будете его оформлять – в автосалоне или в банке. В первом случае решение по кредиту должно быть принято в короткие сроки, поэтому информация о заемщике должна быть максимально полной. Поэтому вам могут потребоваться дополнительные документы сверх стандартного пакета.

В стандартный перечень документов для оформления автокредита в салоне входят:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Второй документ, подтверждающий личность – например, СНИЛС или загранпаспорт
  • Документ, подтверждающий доход – например, справку 2-НДФЛ или по форме банка
  • Документ, подтверждающий занятость – например, трудовую книжку
  • Другие документы – например, диплом об образовании или свидетельство о браке

После оплаты машины вам нужно будет поставить ее на учет в ГИБДД и застраховать его. Документы на автомобиль затем необходимо передать в банк для оформления залога – это обязательное условие по автокредиту. Вам потребуются:

  • Договор купли-продажи с квитанцией об оплате
  • ПТС с отметкой о регистрации
  • Оригинал полиса ОСАГО
  • Оригинал полиса КАСКО (если есть)

Итоговый список документов будет зависеть от условий выбранного вами банка и автосалона.

Не каждый человек обладает высоким доходом, чтобы приобретать транспортные средства за счет личных средств. Поэтому нередко приходится оформлять автокредит, предоставляющий возможность получить машину в личное пользование сразу, а после в течение нескольких лет погашать займ за нее.

Оформить автокредит можно в отделении выбранного банка или в автосалоне, где человек выбрал для себя автомобиль.

Какие программы автокредитования в банке онлайн существуют? Смотрите тут.

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

  • процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
  • оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
  • за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;

Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте здесь.

  • к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
  • в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Автокредит – это реальный способ покупки автотранспортного средства при нехватке собственных денег. Автокредит можно получить в банке или автосалоне.

7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Автокредит в салоне оформляется по упрощенной системе. Чаще всего, заемщикам требуется только удостоверение личности и второй документ, на выбор: водительские права, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт или военный билет. Точный перечень бумаг необходимо уточнять в кредитующем предприятии заранее.

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Такая покупка обладает как положительными параметрами, так и некоторыми недостатками.

К плюсам относится:

  • оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
  • обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
  • допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Важно заметить, что для оформления автокредита в автосалоне понадобиться подготовить целый ряд различных документов.

Причем список таковых бумаг будет отличаться в зависимости от статуса конкретного обратившегося гражданина.

Например, перечень обязательных бумаг для физических и юридических лиц очень сильно различается.

В качестве залога по подобного типа продуктам выступает как раз автомобиль. Потому ПТС (паспорт технического средства) обязательно должен оставаться в банке.

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

В стандартный перечень вопросов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее, входит следующее:

  • необходимые условия;
  • подача заявки;
  • сбор требуемых бумаг;
  • заключения договора;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Необходимые условия

Многих клиентов в первую очередь интересует как раз вопрос льготного кредитования с государственной поддержкой. По таковой возможно осуществить покупку только лишь нового транспортного средства.

Срок оформления, лет Размер первоначального взноса, % Максимальная цена авто, рублей Максимальный размер кредита, рублей Обеспечение
Не более 3 от 20% 1.45 млн. 1.16 млн. залог автомобиля, поручительство со стороны физических/юридических лиц
Размер авансового платежа Размер процентной ставки, %
От 20%
  • специальное предложение банка — 8.5%;
  • стандартные условия — 9.5

Подача заявки

Наиболее простой и быстрый способ – это именно подача новой онлайн-заявки.

Показатели Описание
Переходим на официальный сайт банка в раздел
Кликаем на кнопку «новая заявка»
Заполняем основные данные
  • фамилия, имя и отчество;
  • дата, место рождения, пол;
  • серия и номер паспорта, дата выдачи;
  • код подразделения и наименование органа
Обязательно прописываем прочие данные
  • адрес регистрации;
  • ИНН и номер СНИЛС;
  • состав семьи
Обозначаем данные о кредите
  • пункт выдачи;
  • вид кредита и его сумма
Указывается информация о месте работы
Обозначается полный перечень всех расходов

Когда все предыдущие этапы завершены – необходимо будет нажать на кнопку «отправить». После рассмотрения заявки банк свяжется с клиентом и сообщит конечное решение.

Набор документов для оформления автокредитов полностью стандартный.

Показатели Описание
Паспорт иной документ подтверждающий личность
Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка
Копия трудовой книжки заверенная
Другие документы по требованию

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Важно заметить – банк имеет право самостоятельно определять перечень документов, которые требуются для оформления.

Помимо стандартного списка, представленного выше, могут понадобиться также следующие:

  • ИНН;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение.

Чем большее количество информации у банка имеется о заемщике – тем ниже будет установлена процентная ставка. И тем существеннее шанс на одобрение заявки по кредиту.

По возможности следует предоставить все необходимое. Использование государственных программ субсидирования может подразумевать требование по поводу дополнительных документов.

Перечень нужных в таком случае документов может существенно различаться. Но опять же возможно выделить набор стандартных бумаг – которые понадобятся во всех случаях без исключения.

Показатели Описание
Документ учредительного характера на основании которых осуществляется ведение деятельности предприятия
Документы с бухгалтерской отчетностью в них обозначаются доходы организации, а также получаемая компанией прибыль
Документы информационного характера

Проще всего оформить автокредит в банке, где конкретная компания обслуживается. Но далеко не всегда таковое возможно по ряду причин.

Если же будет иметь место оформление в другом кредитной учреждении, то понадобиться подготовить достаточно широкий перечень дополнительной документации.

Показатели Описание
Специальный протокол собрания всех учредителей компании на основании которого было открыто юридическое лицо
Документы, подтверждающие факт оплаты уставного капитала
Устав капитала
Свидетельство о постановки на государственный учет в ЕГРИП либо ЕГРЮЛ
Выписки которые позволяют осуществить регистрацию предприятия
Лицензия подтверждающая право на ведение определенной деятельности

Таковое опять же необходимо будет подтвердить соответствующим образом. Для этого потребуется подготовить достаточно широкий перечень документов.

Показатели Описание
Бухгалтерский баланс за последний отчетный период
Выписка из банка где осуществляется обслуживание расчетного счета
Справка об отсутствии долгов перед государственным бюджетом опять же за последний отчетный налоговый период
Расшифровка по поводу оборотных фондов предприятия
Данные по поводу имеющихся задолженностей
Подробная отчетность о кредитных и дебетовых задолженностях

Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Практически каждый банк страны предоставляет услуги автокредитования по государственным программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Заемщикам предоставляется субсидия (10%) на оплату первоначального взноса. Более того, процентная ставка по такому автокредиту будет снижена до 8%.

Необходимые документы:

  1. Удостоверение личности заемщика;
  2. Водительские права;
  3. Свидетельство регистрации брака;
  4. Свидетельство о рождении детей;
  5. Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

Льготные программы автокредитования действуют в рамках государственной поддержки. В таких случаях банк предоставляет кредит на покупку автомобиля определенной марки.

Список документов такой же, как при оформлении стандартного автозайма — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение.

Автокредиты – самый популярный вид кредитования. По сравнению с ипотечным кредитом получить ссуду на приобретение автомобиля не требует особых усилий, решение банки принимают быстро. Поскольку при оформлении кредита на приобретаемый автомобиль заключается договор залога, гарантируется возврат ссудных средств и, соответственно, доверие к заемщику у банка выше, чем при выдаче потребительских кредитов на крупные суммы.

Наталья Потемкина

При хорошей кредитной истории и соответствии предоставленных заемщиком документов требованиям банка, оформление автокредита происходит легко – «Пришел, увидел, победил!». Конкурируя, российские банки значительно упростили процедуру выдачи ссуды гражданам на приобретение автомобиля.

На данный момент это происходит в четыре этапа: 1. Андеррайтинг – проверяются сведения, предоставленные заемщиком. 2. Оформление договора кредита и договора залога на автомобиль. 3. Заключение договора страхования на автомобиль (требуется в обязательном порядке не всеми банками). 4. Выдача ссуды, зачислением на ссудный счет с последующим перечислением продавцу автомобиля, как правило – автосалону.

Сумма ссуды?

Сумма кредита, на которую можно претендовать заемщику, зависит в основном от его кредитоспособности. Расчет банками производится по традиционной методике: сумма ежемесячных платежей по погашению ссуды не должна превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Например, если у заемщика ежемесячный доход составляет $1000, банком будет предложен кредит с ежемесячными взносами по погашению не превышающими $400, а если ежемесячный доход $3000 – взносы по ссуде составят около в месяц $1200.

В случае если заемщика не устраивает указанный расчет погашения кредита, то банк предлагает на выбор следующие пути решения: 1. Подбор варианта кредитования с ежемесячными платежами, соответствующими выше приведенной методике. 2. Привлечение созаемщика, с которым также заключается договор. Созаемщиком может выступать супруг/супруга или близкие родственники.

Дополнительно в банк для оформления автокредита предоставляются также документы созаемщиком. В данном случае банк при расчете суммы ссуды учитывает в совокупности доходы заемщика и созаемщика. Например, если общий ежемесячный доход семьи составляет $4000, то можно претендовать на кредит с ежемесячными платежами $1600-1700.

Следует знать – если у заемщика либо созаемщика на дату заключения договора автокредита имеются обязательства по другим видам кредитования (ипотека, наличие кредитной карты и т.д.), то банком при расчете ежемесячного платежа будут учтены их доходы за минусом ежемесячных платежей по ранее взятым ссудам.

Банком учитываются сведения о доходах, подтвержденные документально. О сумме заработной платы либо пенсии предоставляется справка формы 2-НДФЛ, допускается предоставление в свободной форме справки о совокупном годовом доходе, заверенной оттиском печати организации и подписью работодателя.

Штраф за езду по обочине

Банком могут быть учтены также доходы по сдаче заемщиком в наем недвижимости – квартиры, дачи и гаража. Для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают право собственности, и договор сдачи в наем. При наличии постоянных доходов от приобретенных ценных бумаг (акций, облигаций), паев или депозитных вкладов – в подтверждение предоставляются справка от управляющей компании, эмитента ценных бумаг или выписка банковского счета, заверенная банком.

Как и при других видах кредитов, предлагаемых банками, рекомендуется для получения автокредита предоставлять сведения о доходах, учтенных официально и подтвержденных справкой формы 2-НДФЛ. Это повышает шансы положительного принятия решения банком о выдаче ссуды. Следует отметить, что для заемщиков, предоставляющих документы о получении «чистых» доходов, некоторые банки снижают проценты по кредитованию на 0,5-1%. Для повышения оценки кредитоспособности целесообразно предоставлять в банк максимальные сведения о доходах.

Рассчитать автокредит и узнать, в какой сумме банк может предоставить ссуду, достаточно просто – необходимо на официальных сайтах в Интернет различных банков посмотреть предлагаемые ими условия кредитования, затем на кредитном калькуляторе ресурса сделать расчет потенциально доступной суммы кредита.

Помните – расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.

Перечень «показателей», сказывающихся положительно на решение банка о выдаче кредита, достаточно типичный. Заявки на получение кредита для приобретения автомобиля принимаются от любого гражданина России в возрасте старше 18 лет. Минимальный пакет документов, необходимых для предъявления в банк, – паспорт и водительское удостоверение.

Дополнительно учитываются следующие параметры:

  • Возраст заемщика. Официально банки не афишируют ограничения по возрасту, но фактически банки учитывают при расчете срока погашения ссуды достижение заемщиком пенсионного возраста. Например, если заемщику 55 лет (мужчины) – до выхода на пенсию осталось 5 лет, ссуда банком будет выдана на срок до 5 лет и не более.
  • Место работы и трудовой стаж. Банками отдается предпочтение гражданам состоявшимся профессионально. При расчете банки примут во внимание стаж работы заемщика на последнем месте работы. Как правило, требование едины – стаж должен составлять минимум шесть месяцев. Идеальный вариант – работа в одной компании свыше двух и более лет. Учитывается востребованность и котировка на рынке труда профессии, что является гарантией сохранения уровня доходов.
  • Наличие образования. Хотя параметр не очень важный, но банками учитывается. Заемщики, имеющие высшее образование и ученые степени, рассматриваются банками наиболее положительно.
  • Иные параметры. На формирование более благоприятного мнения о кредитоспособности, предоставление заемщиком документов о наличии права на собственность будет явно не лишним (дом, коттедж, квартира, дача, земельный участок, гараж и другие). Благоприятное впечатление создает наличие у заемщика загранпаспорта, так как данный факт подтверждает уровень доходов. Косвенно доказательством достатка может считаться выписка по счету от компании, предоставляющей услуги сотовой телефонной связи, с указанием тарифа, срока пользования и своевременности осуществляемых платежей.

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Все же в большей степени на положительное решение о выдаче ссуды влияет наличие положительной кредитной истории, в случае, если ранее взятые кредиты были погашены в оговоренный срок и без нарушений обязательств.

Какие сроки?

На данное время срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды банками сокращен до минимума. Как правило, непосредственно в банке либо автосалоне ответ дается в течение часа, а если воспользоваться услугами кредитного брокера – вопрос рассматривается несколько дней.

Срок, на который может предоставляться кредит, может быть различен. Не так давно большинство банков выдавали автокредиты на срок от года до трех лет. В настоящее время ситуация кардинально изменилась. Срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей увеличен до пяти лет, а ряд банков, таких как Пробизнесбанк, Газпромбанк, ММБР и других, стали выдавать ссуды со сроком погашения до 8 лет.

При выдаче автокредита предъявляется требование о страховании приобретаемого автомобиля. Сейчас страховку можно оформить в течение часа непосредственно в автосалоне.

На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля. Интересный факт – можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.

Условия получения автокредита в автосалоне

Некоторые банки предлагают оформление автокредита по минимальному пакету документов. Чаще всего туда входят паспорт и справка о доходах, реже – паспорт и водительское удостоверение. Такой кредит оформляется быстрее, так как заемщику требуется меньше документов, и отличается менее строгими требованиями.

При этом условия автокредита по двум документам могут быть менее выгодными для заемщика. Банк может увеличить процентную ставку или потребовать большой первоначальный взнос. Кроме того, ускоренное оформление кредита может быть доступно только постоянным клиентам банка.

Сумма ссуды?

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать.

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет.

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

— паспорт, — заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы), — страховые полисы КАСКО и ОСАГО, — договор купли-продажи транспортного средства, — счет на полную стоимость автомобиля, — счет на сумму кредита, — квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение), — копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель. Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль. Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

Итак, давайте определим – какие необходимые шаги нужно совершить потенциальному заемщику, чтобы с максимальной вероятностью получить кредит на автомобиль на наиболее выгодных для себя условиях.

В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля. Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).

Кредит на автомобиль без какого-либо первоначального взноса получить будет непросто, поэтому желательно иметь на руках хотя бы 10-15% от стоимости предполагаемого к приобретению в кредит авто. Не забывайте, что ежемесячные выплаты уменьшат ваш бюджет, а отказаться от них будет уже нельзя, поэтому кредит на автомобиль – это вариант приобретения транспортного средства для тех, чья финансовая ситуация стабильна.

Кредит на автомобиль можно получить двумя способами – оформить его непосредственно в автосалоне или, заранее выбрав автомобиль, получить кредит в отделении банка. И тот, и другой способ имеет свои плюсы и минусы, от которых и зависит, что именно выберет конкретный заемщик в своей ситуации.

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Но есть и минусы – удобство и проста получения кредита на автомобиль в автосалоне (равно как и повышенные риски банка дать кредит неплатежеспособному клиенту) компенсируются банками за счет повышенной процентной ставки. Если стандартная выплата за использование автокредита при оформлении в отделении банка составляет от 10 до 14%, то при оформлении в автосалоне – от 15 до 20%, а иногда – и до 25%. То есть кредит на автомобиль в автосалоне – это удобно, быстро и не требует от вас собирать много документов, но в то же время – это и дороже.

Конечно, не исключено, что вам придется посетить несколько банков, прежде чем вы найдете полностью удовлетворяющие вас условия автокредитования, но в конечном итоге, временные затраты оправдают себя экономией средств на выплатах. Потратить время на выбор банка для получения кредита на автомобиль придется и в том случае, когда свободных средств на первоначальный взнос за автомобиль нет или имеющаяся сумма невелика.

Некоторые банки, например Сбербанк, ограничивают минимальную сумму первого взноса определенным процентом от стоимости автомобиля, а другие – наоборот, вовсе не требуют внесения средств. В некоторых кредитных организациях требуют наличия у заемщика определенного водительского стажа, а также обязательного страхования приобретаемого в кредит авто или даже жизни клиента. Эти условия также могут повлиять на выбор банка.

  • Кредит на автомобиль в автосалоне. Самый простой и очевидный вариант приобрести авто в кредит. Вы пришли в автосалон и вам понравился какой-то автомобиль, да к тому же он еще и есть в наличии. Конечно же, хочется как можно скорее сесть за руль нового авто, а тут как раз сидят представители банка и предлагают вам уже через полчаса получить ответ о возможности получения кредита и сразу же оформить его. При этом и количество требуемых для оформления заявки документов, чаще всего, ограничивается паспортом и водительским правами.
  • Кредит на автомобиль в отделении банка. Если вы никуда не спешите и хотите максимально сэкономить собственные средства, то лучше всего вдумчиво подойти к выбору банка, в котором оформляется кредит на автомобиль. Нередко банк имеет договоры с автопроизводителями или автосалонами о предоставлении кредитов на автомобили конкретной марки по сниженным процентным ставкам. Поэтому если вы имеете четкое представление о том, какой именно автомобиль вам нужен, обращайтесь в банк и уточняйте наличие специальной программы автокредитования.

Подача заявки

Что еще может понадобиться

Список документов может дополнительно зависеть от типа заемщика, цели кредита, характеристик автомобиля и других условий. Поэтому желательно заранее обратиться в интересующий вас банк и уточнить, что вам потребуется для заключения договора. Рассмотрим несколько ситуаций, в которых возможен нестандартный пакет документов.

При покупке в кредит подержанного автомобиля потребуется такой же пакет документов, что и обычно. Но к нему дополнительно может потребоваться заключение о техническом состоянии – оно покажет, что автомобиль исправен, и отразит его характеристики с учетом ремонта. Если автомобиль старше трех лет, то банк может потребовать действующую диагностическую карту.

Если вы покупаете машину с рук, то банк может потребовать справки об отсутствии штрафов, арестов, объявлений в розыск и обременений на автомобиль. Получить такую справку можно в отделении ГИБДД. Подтвердить отсутствие обременения на машине поможет выписка из Реестра залогового имущества – бумажный вариант стоит 100 рублей.

Автокредиты для юридических лиц имеют несколько существенных отличий от предложений для частных клиентов. Как правило, их оформляют в том же банке, в котором у фирмы открыт расчетный счет. Кредит может быть оформлен одновременно для покупки нескольких машин. Предприниматели могут купить в кредит различные виды ТС, которые реже доступны физлицам – например, грузовик, автобус или спецтехнику.

Чтобы оформить автокредит, юрлицо должно предоставить следующие документы:

  • Учредительные документы – устав, протокол или решение об учреждении
  • Свежая выписка из ЕГРЮЛ
  • Свидетельство ИНН
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, имеющих доступ к счету
  • Лицензии и разрешения (если есть)
  • Бухгалтерская отчетность или налоговая декларация
  • Иногда – водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспорту

Предприниматели оцениваются более строго, чем физические лица. Если фирма зарегистрирована менее года назад или имеет недостаточно высокие обороты, то банк откажет в кредите.

Автокредит, как и потребительский кредит, можно рефинансировать. В этом случае вы переведете долг в другой банк, где сможете погашать его на более выгодных условиях. Автомобиль при этом будет освобожден от залога – вы сможете спокойно продать или подарить его.

Для оформления рефинансирования вам потребуется стандартный пакет документов. Дополнительно к нему добавляются:

  • Действующий кредитный договор
  • График погашения кредита
  • Справка о наличии и размере долга
  • При необходимости – договор купли-продажи с  квитанцией об оплате

При оформлении займа банк запрашивает информацию о кредитной истории. В ней отображаются данные о прежних кредитах: когда они взяты, на какую сумму и цели, погашены ли вовремя. Кредитная история подтверждает платежеспособность заемщика и уровень его финансовой ответственности.

Если в истории есть просроченные платежи, то, скорее всего, банк в автокредите откажет.

Помимо документов о доходе, личности и семейном положении требуется копия паспорта транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи машины, копия счета на оплату. В отдельных случаях необходимы копия счета на оплату страховой премии и договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба.

Дождаться результатов банковской проверки

К проверке документов приступают после вынесения предварительного решения. Юристы кредитора изучают бумаги и проверяют их подлинность.

В большинстве случаев звонят домой или на работу и сверяют предоставленные данные.

Банк проверяет платежеспособность заемщика, кредитную историю, наличие судимости. Сверяет данные анкеты с документами: паспортные данные, ФИО, место регистрации.

Предоставление недостоверных сведений и подложных документов влечет за собой не только отказ в кредитовании, но и уголовную ответственность по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела деяние наказывается штрафом, исполнительными или принудительными работами, лишением свободы.

Заключение

Какие нужны документы для автокредита в автосалоне в 2020 году

Оформить кредит можно в банке или автосалоне. Для этого заемщик предоставляет пакет документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах, договор купли-продажи транспортного средства, счет на оплату. По своему усмотрению кредитор запрашивает информацию о семейном положении, образовании, данные о дополнительном заработке. Также изучает кредитную историю — сведения о ранее оформленных кредитах.

Важно предоставить достоверные документы, в противном случае заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

Таким образом, возможность оформить автокредит непосредственно в автосалоне считается привлекательной для многих людей, желающих купить машину с использованием заемных средств.

Как продать кредитный автомобиль? Подробности по ссылке.

Данный процесс обладает как плюсами, так и некоторыми значимыми минусами. Сам процесс оформления такого займа считается простым и выполняемым несколькими последовательными действиями.

Важно только грамотно выбрать определенное банковское предложение и тщательно изучить условия, имеющиеся в договоре. При этом непременно покупается страховка КАСКО на весь срок кредитования, что указывается в документе, составленным с банком.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector