Как рефинансировать автокредит

Как рефинансировать автокредит

На территории России не так и мало банковских организаций, активно занимающихся рефинансированием автокредитов. Условия, предлагаемые разными финансовыми учреждениями, сильно отличаются, и для того, чтобы выбрать для себя наиболее выгодную схему перекредитования автозайма, изначально следует в них хорошенько разобраться.

Сбербанк во многом повторяет условия кредитования Росбанка, имея отличие в более высоких процентных ставках – 17-21%. Однако, большим плюсом в работе Сбербанка является возможность списания залога с автомобиля по программе объединения разных кредитов заемщика.

Шаг 6. Переоформление залога автомобиля второму кредитору. Если первый банк не передал второму кредитору ПТС, то вам необходимо будет забрать документ и отдать в уже тот банк, где подписан договор рефинансирования. Параллельно оформляется предмет залога – автомобиль, если это требуется по договору.

Шаг 3. Ожидание результата проверки от банка. После анализа вашей кредитной истории, проверки платежеспособнсти, банк примет решение одобрить или отказать кредит. Шансы на согласие, как правило, велики, если у вас хорош кредитная история, вы не допускали просрочек по автокредиту, а ежемесячный платеж по займу составит не более 50% от суммы вашего дохода.

Как рефинансировать автокредит

Автосалоны, которые занимаются реализацией подержанных транспортных средств, чаще всего предлагают приобрести в кредит автомобили иностранного производства, выпущенные несколько лет назад. Для того, чтобы уменьшить срок, который требуется для продажи машин, автомобильные салоны самостоятельно договариваются с кредитными организациями, являющимися их партнерами, а заемщику нужно только подписать соответствующие документы.

или подержанный автомобиль или совершенно новую машину. С помощью программы рефинансирования автокредита заемщик может приобрести иностранное авто, срок выпуска которого составляет не более десяти лет, и автомобили ВАЗ, выпущенные не более пяти лет назад. Транспортные средства, срок выпуск которых больше этих показателей, банки не принимают в качестве обеспечения по автокредиту, к тому же даже в этом случае размер страховой суммы будет значительно больше стоимости самого автомобиля.

Зачастую желание сменить уже имеющейся автомобиль на какой-то другой появляется у заемщика еще до момента полной выплаты заемных средств. И это обстоятельство объясняется довольно просто – среднестатистический житель нашей страны, как правило, меняет транспортное средство примерно раз в два-три года, а банки предоставляют автокредиты, максимальный срок которых составляет только пять лет.

Существует и еще более значимая причина, которая заставляет заемщиков задуматься о перекредитовании имеющегося автокредита – это значительное изменение размера процентной ставки. Появление таких программ среди других предложений банков по автокредитам, привело к автоматическому снижению процентных ставок автомобильного кредитования.

На сегодняшний день такие значительные перемены уже, конечно, не происходят. К причинам рефинансирования относится также и изменение основного дохода заемщика, а также появление надежного поручителя или каких-то других факторов, которые могут повлиять на условия кредитования и способствовать их изменению в лучшую для заемщика сторону, то есть сделать условия более выгодными.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

  • человек, не довольный условиями автокредита, по которому совершает регулярные выплаты, находит более выгодную программу в другом банковском учреждении;
  • обратившись в банк, получает сведения о том, насколько выгодно будет перекредитования и какие документы необходимо собрать для его скорейшего проведения;
  • подготовив требуемый пакет документов, частное лицо подает в рефинансирующее учреждение заявку на получение кредита;
  • после рассмотрения и одобрения этой заявки банк переводит на предыдущий кредитный счет клиента необходимую для полного погашения сумму;
  • если объем получаемого займа превышает такую сумму, существует возможность использовать эти деньги с другой целью.

Финансово-кредитные учреждения, предлагающие рефинансировать автокредит, чаще всего выдвигают к заемщику требования, соответствующие тем, которые формулируются при получении стандартных займов на покупку авто. Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности. Например, это может быть потребительский кредит без залога с удовлетворяющей клиента суммой, позволяющей погасит старую задолженность.

Особенности программы рефинансирования Trade-In

Рефинансирование автокредита

Для заемщика выгоднее оформить рефинансирование потребительского кредита. В таком случае нет необходимости оформлять страховку КАСКО и проводить оценку автомобиля.

Проводят рефинансирование автокредита банки в классической форме, что позволит запросто обеспечить переход кредита из одного банка в другой. Стоит отметить следующие особенности:

  • Ранее установленные условия выдачи кредита будут обязательно пересмотрены, в результате, данные изменяются. Транспортное средство остается в распоряжении заемщика, смене подлежит только сумма выплат, начисление процентной ставки по средствам.
  • Подобная программа позволяет клиенту организации совершить переход с выбранного ранее валютного кредитования на займ в рублевой форме, что позволит избежать возникновения рисков на фоне колебания национальной валюты.
  • Запросто увеличиваются сроки текущих выплат, тем самым способствуя уменьшению конечной суммы, выплачиваемой ежемесячно в банковскую организацию.
  • При обращении в другой банк за рефинансированием кредитов на покупку автомобиля, заемщику потребуется предоставить полный комплект документов, а вместе с ними и все необходимые данные по уже взятому в распоряжение кредиту.
  • В том случае, если между новой и старой банковскими организациями нет сотрудничества, придется дополнительно провести страхование автомобиля. Сделать это нужно исключительно в новом банке, правда потребуется обратиться в специально аккредитованную компанию, что может вызвать дополнительные финансовые затраты со стороны клиента.
  • Рефинансирование автокредита в другом банке также предусматривает и возраст средства передвижения, который не должен иметь значения свыше пяти лет. В противном случае рефинансирование не будет проведено. В данном случае, если имеет место необходимость перекредитования, лучше сделать это спустя несколько месяцев, после получения на руки необходимой суммы денег.
  • Обязательно стоит обратить внимание на договор, в котором должна быть прописана возможность досрочного погашения взятого на рефинансирование займа, без дополнительных ссуд и штрафных санкций применительно к данному клиенту.

Предусмотренная программа Trade-In позволяет засчитывать стоимость уже имеющегося на руках средства передвижения, в счет определенной цены приобретаемого нового, подержанного автомобиля. Таким образом, можно без проблем рассчитывать на перекредитование полученного ранее автокредита и получить взять в новой банковской организации новую сумму средств, чтобы иметь возможность погасить задолженность.

Подобным образом, каждый потенциальный заемщик сможет избавиться от сложных условий возврата кредита и старого транспортного средства. Программа позволит запросто сэкономить деньги, собственное время и заполучить целый ряд преимуществ. В завершении необходимо отметить тот факт, что нет необходимости ожидать, пока средство передвижения будет продано, можно в скором времени сесть за руль нового автомобиля. Но нужно, чтобы старое имущество было в отличном техническом состоянии, это позволит успешно реализовать его.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Преимущества и недостатки процедуры

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

  • Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
  • Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
  • Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
  • Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Как рефинансировать автокредит

Однако перекредитование отличается и недостатками:

  • Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
  • Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Перекредитование займа на автомобиль имеет смысл в нескольких ситуациях:

  • Целевой кредит оформлялся в период действия более высокой учетной ставки ЦБ. В результате ее колебаний деньги «подешевели» (кредиты стали доступнее), а условия заключенного договора остались прежними.
  • Ухудшилась платежеспособность заемщика. Ему трудно выдерживать изначально заданный темп погашения задолженности, и он стремится растянуть платежный период. При этом ежемесячная нагрузка снижается.
  • Желание снять обременение с автомобиля, служащего залоговым обеспечением по условиям целевого займа. Задолженность погашается потребительским кредитом, взятым в другом банке.

По своей форме рефинансирование автокредита бывает обычным и «трейд-ин».

Торговый термин Trade-in (трейд-ин) означает способ продажи, при котором от цены нового автомобиля отнимается остаточная стоимость старого, сдаваемого трейдеру.

При рефинансировании такая схема тоже может работать. Сумма, по которой учитывается бывшее в употреблении транспортное средство, становится начальным взносом или его частью. Такая возможность особенно привлекательна для физических лиц.

После выбора подходящего банка клиент заполняет обычную заявку и прилагает к ней пакет документов. При этом следует учитывать, что даже если справку 2-НДФЛ в банке в обязательном порядке не требуют, ее лучше принести по принципу «кашу маслом не испортишь». Шансы на одобрение возрастают вместе с доверием, а процентная ставка, напротив, может снизиться.

Заявка рассматривается обычно не дольше трех дней. Если она одобрена, сумма нового кредита, выданного как потребительский, перечисляется на реквизиты банка, с которым был заключен первичный договор. Клиент получает паспорт транспортного средства, а с автомобиля снимается обременение.

Важным пунктом преимущества данной схемы является отсутствие требования обязательного страхования КАСКО.

В пакет, прилагаемый к заявке на рефинансирование, документы на автомобиль не включаются. Новый банк интересует только договор первичного кредитования.

Притом что процедура рефинансирования автокредита относительно несложная, к заемщику предъявляются строгие требования. Главное из них – недопущение просрочек регулярных выплат в период погашения по действующему договору. Недисциплинированным клиентам и тем из них, кто явно испытывает финансовые трудности, практически наверняка будет отказано в перекредитовании.

Кроме этого, действуют обычные критерии, установленные финансовыми организациями:

  • возрастное ограничение – заемщик должен быть не младше 21 и не старше 65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • подтвержденный доход (желательно);
  • позитивная история кредитных отношений, в том числе с другими банками.

В состав обязательного стандартного пакета, который обычно требуют финансовые организации при оформлении потребительского займа, входят следующие документы:

  • общегражданский паспорт клиента;
  • действующий договор кредитования.

Как рефинансировать автокредит

Если заемщик решил пойти по пути рефинансирования целевого автокредита, что может обеспечить несколько сниженную ставку, к этому набору ему придется добавить:

  • документы на автомобиль;
  • справку о доходах или иной документ, его подтверждающий;
  • заключение оценочной экспертизы на стоимость и техническое состояние автомобиля.

Собственно, последний пункт чаще всего и обуславливает выбор заемщика в пользу потребительского рефинансирующего кредита. Экспертиза – процедура недешевая и запросто может в значительной мере или даже полностью нивелировать выгоду, получаемую в результате всей операции. Впрочем, принимать решение в любом случае предстоит самому клиенту.

На автокредит рефинансирование происходит по схожей с получением первичного займа процедуре, однако имеет и свои особенности. Последние состоят в том, что в сделке представлены не два, а три субъекта: заемщик и два банка. Оба финансово-кредитных учреждения могут потребовать выполнения заемщиком специфических условий. Например, первый банк вправе получить комиссию за досрочное погашение кредита, если таковая предусматривалась в кредитном договоре.

Банковское учреждение, в котором проводится перекредитование, также выдвинет перечень требований к заемщику для рефинансирования. Нужно рассмотреть, какие условия чаще всего устанавливаются в таких случаях и какие документы должен подготовить человек, чтобы процедура перекредитования не затянулась слишком надолго или же не провалилась из-за отказа банковского учреждения.

Банковские программы рефинансирования автозаймов доступны для физических лиц, у которых длится срок погашения кредита на покупку автомобиля. Если человек раньше брал такой займ в банке, имеет водительские права и ездит за рулем авто, то скорее всего он соответствует возрастным параметрам, которые выдвигаются финансово-кредитными учреждениями к своим клиентам. Однако чаще всего в программах автомобильного перекредитования банки указывают, что заемщику должно быть минимум 23 года.

Кроме того, чтобы получить средства у другого банка, в учреждении, где взят первичный займ, необходимо запросить документы о своевременности внесения регулярных платежей и отсутствии задолженностей на этот момент. Если заемщик регулярно просрочивал выплаты по первичному кредиту, то специалист рефинансирующего банка дважды задумается над тем, одобрять ли заявку такому ненадежному клиенту.

В процессе оформления кредитного дела от потенциального заемщика может потребоваться и другая информация, которая должна убедить банковское учреждение в его платежеспособности. Так, кредитно-финансовая организация может затребовать:

  • подтверждение занятости и размеры зарплаты, дохода;
  • осмотр технического состояния переоформляемого транспортного средства, чтобы убедиться, что машина находится в нормальном эксплуатационном режиме;
  • экспертную оценку стоимости автомобиля в его сегодняшнем состоянии;
  • кредитную историю клиента и другие сведения, которые могут повлиять на решение о выдаче ему займа или об отказе в ней.

Таким образом, если человек нашел банковское учреждение с более выгодной ставкой рефинансирования, это еще не значит, что он сможет здесь перекредитоваться. Как и в случае оформления любого другого кредитного дела, здесь может быть получен отказ. Поэтому к оформлению процедуры рефинансирования необходимо подходить ответственно и в полной готовности.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявкуво все банки

  1. Сохранение уже оформленной страховки по КАСКО. В таком случае у клиента не будет дополнительных затрат, связанных с автострахованием при заключении кредитного договора рефинансирования.
  2. Переоформление КАСКО в другой страховой фирме. Многие банки имеют партнерские отношения со страховыми компаниями, из-за чего требуют от своих клиентов страховать залоговое имущество только в этих фирмах. В такой ситуации заемщику важно рассчитать, получит ли он выгоду от рефинансирования, если в дополнительные расходы будет включено еще и переоформление страховки на автомобиль.
  3. Отсутствие каких-либо требований по страховке. Рефинансирование автокредита без КАСКО возможно, если перекредитование идет не по программе автокредита, а по форме потребительского займа. В некоторых крупных банковских учреждениях суммы, выдаваемые по таким программам, достаточны, чтобы обеспечить рефинансирование оставшейся задолженности по автокредиту.

Таким образом, прежде чем подавать заявку на рефинансирование в какой-то банк, необходимо ознакомиться с теми условиями и требованиями, которые в нем выдвигаются относительно страховки залогового автомобиля.

Рефинансирование оформляется по таким же строгим правилам, как и первичный кредит. Поэтому здесь тоже понадобится собрать пакет документов, требующихся банку для создания кредитного дела. Следует рассмотреть, какие документы нужны. Традиционно это:

  • гражданский паспорт человека, претендующего на получение кредита;
  • документы, подтверждающие его платежеспособность (справка о доходах, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки для подтверждения непрерывного стажа в течение какого-то времени, копия договора о найме и т. д.);
  • водительское удостоверение и техпаспорт на автомобиль;
  • документы, подтверждающие корректную регистрацию транспортного средства, легальность его ввоза в страну с соблюдением таможенных правил и др.

Перекредитование в банках

На сегодняшний день услугу погашения кредита за счет нового займа предоставляет более 4 российских банков. Перекредитование можно осуществлять так же в том банке, где было оформлено предыдущее автокредитование, если такая услуга предусмотрена кредитной организацией, или в любом другом банке. Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных организаций, которые предлагают программу перекредитования.

Один из крупнейших банков России предоставляет потребительский кредит, который позволяет погасить до 5 различных видов кредитов, в том числе и автокредитование. Рефинансирование автокредита в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет;

  • Валюта – рубли РФ;

  • Процентная ставка от 17% годовых;

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей;

Существует возможность оформить перекредитование автокредита в Сбербанке без предоставления справки о доходах и трудовой книжки.

Для того чтобы оформить рефинансирование (перекредитование) автокредита в ВТБ 24, достаточно всего одного визита. Данный банк, предоставляет свои услуги без лишних комиссий, а так же без присутствия поручителей.

  • Процентная ставка от 17,5% годовых;

  • Сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей;

  • Валюта – рубли РФ;

После подачи заявки на перекредитование в банк, кредит можно получить в течение 45 дней. Решение может быть вынесено в течение 3 дней после предоставления полного пакета документов. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Валюта – рубли РФ, доллары США, Евро;

  • Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей, 30 000 долларов США, 25 000 евро;

  • Срок кредита до 5 лет;

  • Если кредит до 300 000 рублей, необходимо предоставить 1 поручителя, если кредит от 300 000 рублей, необходимо предоставить 2 поручителей;

  • Необходимо предоставить залог движимого/недвижимого имущества;

  • Отсутствуют комиссии;

  • Процентная ставка от 18,5% (если кредит в рублях) в зависимости от срока, процентная ставка 12% (если кредит в долларах) вне зависимости от срока;

Для тех, кто работает на предприятии и является участником зарплатного проекта «Россельхозбанка» предоставляет скидка к процентным ставкам -3%.

Возможно, условия рефинансирования автокредита в Райффайзенбанке вам понравятся больше всего. Советуем вам ознакомится с ними:

  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет;

  • Отсутствие комиссий;

  • Возможно досрочное погашение без комиссий;

  • Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей;

  • Процентная ставка от 16% годовых;

  • Первоначальный взнос от 15% в зависимости от суммы и срока кредиты;

Решение принимается в течение 1 дня после сдачи всех необходимых документов. Банк предоставляет обязательное страхование КАСКО. Существует возможность оформить перекредитование всего по двум документам.

Интересное предложение рефинансирования автокредита в Юникредит банке нельзя оставлять без внимания.

  • Срок кредитования до 7 лет;

  • Валюта – рубли РФ;

  • Сумма кредитования до 6 500 000 рублей;

  • Первоначальный взнос от 10%;

  • Наличие специальных программ автокредитования с автопроизводителями;

  • Существует программа Trade-In;

  • Страхование жизни и трудоспособности по желанию;

  • Отсутствие комиссий;

  • Решение о выдачи кредита действует 4 месяца;

При первоначальном взносе от 15% и сумме кредита не более 900 000 рублей существует возможность оформления всего по двум документам – паспорт РФ и водительское удостоверение.

На рефинансирование автокредита в Альфа банке могут рассчитывать клиенты только с положительной кредитной историей, как и в любом другом банке. Условия перекредитования устанавливаются индивидуално для каждого заемщика и зависят от многих факторов.

  • Валюта – рубли РФ, доллары США;

  • Максимальная сумма 15 миллионов рублей (эквивалент в валюте);

  • Срок кредита до 20 лет;

  • Досрочное погашение без штрафных санкций;

Огромный выбор программа рефинансирования автокредита в Росбанке позволяет выбрать условия именно для себя.

  • Валюта – рубли РФ;

  • Сумма кредита от 60 000 до 1 000 000 рублей;

  • Срок до 5 лет;

  • Процентная ставка от 16% годовых;

Хочется заметить тот факт, что следует уточнять условия в банках-кредиторах, так как программы постоянно меняются, условия меняются в зависимости от срока кредитования и суммы займа.

Подведем итог, на сегодняшний день рефинансирование (перекредитование) автокредита не самая популярная услуга, но как считают банкиры – аналитики, данная программа очень перспективная. В ближайшее время спрос, на такого вида услуги, будут только расти, а сами же условия перекредитования будут становиться более выгодными для владельцев авто.

Сегодня банки, специализирующиеся на такой услуге, как автокредитование, выгодно рефинансирование проводят для привлечения как можно большего количества клиентов. Поэтому есть возможность переоформить свой кредит на существенно улучшенных условиях. Необходимо знать, за счет чего заемщику удается снизить финансовое давление со стороны кредитующей организации.

Прежде всего, рефинансирование автокредита становится выгодным благодаря тому, что в перекредитовывающем банке предлагается существенно более низкая процентная ставка. При этом она должна покрыть все расходы, связанные с переоформлением кредита. Здесь рефинансирование будет выгодным, если процентная ставка снизится на 4-5%. Тогда заемщик может рассчитывать на действительное снижение кредитного бремени.

Другим преимуществом, из-за которого многие люди прибегают к такой банковской услуге, как рефинансирование, является возможность продлить срок выплаты долга. В таком случае общее количество переплаты по процентам кредита может и увеличиться, однако для клиента банка снизятся ежемесячные регулярные платежи.

Для клиентов, получающих зарплату в банке, предлагающем такую услугу, как рефинансирование, воспользоваться ей бывает выгодно из-за того, что финансово-кредитная организация предоставляет им льготные условия кредитования. О наличии таких программ для собственных клиентов можно узнать непосредственно у специалистов банка. Имея в банковском учреждении длительную историю обслуживания, можно получить выгодные условия получения рефинансирующего займа.

Еще одна выгода может состоять в том, что заемщик получит более крупную сумму, чем та, которая необходима для полного погашения первого займа. Если банк одобрит такую переплату, уплачиваются все средства заемщику, а тратит он их на свое усмотрение. Часто такая схема используется, когда рефинансирующий кредит оформляется как потребительский.

Еще одной выгодной схемой, по которой проводится рефинансирование, является система trade-in. Клиент берет кредит, превышающий сумму перекредитования. Часть средств идет на погашение старого долга. Оставшиеся деньги прибавляются к сумме, полученной за продажу старого автомобиля. Общее количество денег оказывается достаточным, чтобы купить более дорогое авто.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Само по себе рефинансирование означает получение очередного займа для погашения старого. При этом заемщик стремится решить ряд своих финансовых проблем, оформляя следующий кредит. Каждый вид рефинансирования, в т. ч. займов на покупку авто, имеет свою специфику. Новый автокредит чаще всего предполагает следующие моменты:

  • существенное понижение суммы долга, на которую производятся процентные начисления, ведь часть стоимости своего авто заемщик оплатил в предыдущем банке;
  • возможность продления срока погашения задолженности на период, который дозволяется с учетом возраста автомобиля;
  • желание перейти с уже оформленной высокой процентной ставки к более низкой;
  • возможность в процессе рефинансирования перейти на более выгодную схему, по которой проводится оформление страховки старой машины.

Таким образом, автомобильное перекредитование имеет свои специфические характеристики, хотя его процесс остается в базовом понимании таким же, как и в случае потребительских или ипотечных форм рефинансирования. Здесь предполагается прохождение полной процедуры получения займа на условиях, предоставляемых тем или иным банковским учреждением.

Рефинансирование автокредитов востребовано потому, что рынок автопродаж является динамичным и изменчивым. Банки стремятся соответствовать складывающейся в этом сегменте финансово-экономической конъюнктуре. Кроме того, предлагая заемщикам более выгодные, чем конкуренты, условия, кредитно-финансовые организации ведут добросовестную борьбу.

Частные же заемщики приобретают возможность экономии семейного или личного бюджета, а также получения дополнительных преимуществ. Но для этого необходимо быть уверенным, рефинансируя, в том, что такое перекредитование приведет к улучшению, а не ухудшению по выплатам.

Требуется знать, как среди всех банков выбрать наиболее выгодный рефинансирующий, какие банки автокредиты выдают на лучших условиях, например, с перекредитованием без справки о дохдах. В десятку организаций, где рефинансирование выгодно, можно включить крупнейшие кредитные учреждения:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • БИНБАНК;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк (ПСБ);
  • Интерпромбанк;
  • РОСБАНК;
  • Газпромбанк;
  • Металлинвестбанк.

В то же время программы, включающие выгодное рефинансирование автокредита, банки постоянно обновляют. Поэтому нужно просматривать и другие предложения.

Основные параметры. Росбанк выдает ссуды на рефинансирование автокредитов в сумме от 60 тысяч до 1 миллиона рублей. По кредитам действуют процентные ставки от 16,5 до 18% годовых, при этом дополнительные комиссии и платежи отсутствуют. Срок кредита от 3 до 60 месяцев.

  • заемщик должен погашать автокредит в течение 6 месяцев (в некоторых банках — до 12) без просрочек и в полном объеме. Таким образом, перекредитовать невыгодную ссуду в первые месяцы после оформления не удастся;
  • если рефинансирование автокредита предполагает залог автомобиля в новом банке, потребуется переоформление страхового полиса, машины, а также довольно сложная процедура выдачи средств на погашение первого автокредита до оформления залога в выдающем ссуду на рефинансирование банке. На время банк может потребовать дополнительные залог или другое обеспечение;
  • если страховая компания, в которой оформлен КАСКО, не аккредитована новым банком, заемщика ждут дополнительные расходы по переоформлению полиса;
  • банки, выдающие кредиты на рефинансирование под залог автомобиля, предъявляют строгие требования к его возрасту и состоянию, что также может послужить причиной отказа в ссуде.

В большинстве случаев заемщики, рефинансирующие автокредит, пользуются возможностями покрытия начальной задолженности потребительским займом. Однако существуют и другие способы добиться той же цели.

Рефинансирование автокредита бывает внутрибанковским, внешним и через автосалон. Рассмотрим их подробнее.

Технически, внутрибанковская операция рефинансирования намного проще любой другой. К тому же она требует наименьших затрат. Заемщик пишет заявление, в котором просит банк пересмотреть условия действующего договора кредитования. Возможно изменение валюты займа. В случае одобрения, вопрос решается подписанием дополнительного соглашения. Иногда заключается новый договор.

Достоинства этого способа в том, что заемщику не нужно по новой собирать документы и проводить оценку залога (автомобиля).

Недостаток тоже есть. Финучреждение не всегда идет навстречу пожеланиям клиента. Есть договор, он подписан и на его исполнении банк имеет полное право настаивать, не желая терять своей выгоды. Впрочем, учитывая возможность ухода клиента к конкурентам, согласие все же может быть достигнуто. Все зависит от начальной ставки, общей обстановки на рынке, репутации заемщика и многих других факторов, требующих анализа.

О внешнем рефинансировании довольно подробно рассказано выше в этой же статье. Если клиент нашел возможность получить рефинансирующий потребительский кредит на выгодных условиях в другом банке, никто не может запретить ему провести эту операцию.

С другой стороны, следует тщательно оценить затраты на получение рефинансирования автокредита и целесообразность этого действия. В этом случае машина останется под обременением (залог перейдет от одного банка к другому) и предстоят дополнительные затраты. При этом заключается новый договор с совершенно другими условиями (суммой, платежным периодом, ежемесячным взносом, иногда и валютой). Нередко требуется заключение нового договора страхования залогового имущества КАСКО и оформление документов, прежнему банку не нужных.

Проблему может составлять и возраст автомобиля. За время обслуживания действующего кредита машина стареет. Перекредитование займа на авто, возраст которого более 5 лет, а пробег превышает 100 тыс. км практически невозможно. В подобной ситуации поможет только рефинансирующий потребительский кредит.

Обычно к этому способу прибегают заемщики, желающие поменять еще не полностью оплаченный автомобиль. В данном случае лучшим решением является упомянутая программа Trade-in.

Машина оценивается в автосалоне и учитывается как первоначальный взнос по новой сделке. Рефинансирование производит автосалон, погашая существующую задолженность перед банком. Таким образом, уплаченная клиентом сумма не пропадает, а входит в стоимость другой машины, новой.

Такая схема удобна, не требует траты времени, но воспользоваться ею можно только при соблюдении ряда требований, предъявляемых к автомобилю. Он не должен иметь пробег больше 100 тыс. км, находиться в хорошем техническом состоянии и по году выпуска быть не старше установленного салоном предела.

Кроме этого, к операциям по Trade-in не допускаются машины, побывавшие в авариях, иными словами «мятые». Это требование формулируется как условие «первоначальной геометрии кузова».

Рефинансирование автокредита в салоне иногда сопровождается конфликтом интересов клиента и торгующей организации, стремящейся оценить принимаемую машину как можно дешевле. Если заемщик чувствует, что его хотят чрезмерно «подвинуть», он может обратиться в другие автосалоны.

В первую очередь представляем наиболее выгодные предложения российских банков, которые предлагают рефинансировать любой кредит (целевой, авто или потребительский).

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение
Возможные сроки
9.9 % 5 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
10.99 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
Как и где произвести рефинансирование автокредита
9.9 % 1 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽
Заявка
30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽
Заявка
35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 30 000 000 ₽
Заявка
300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
Как и где произвести рефинансирование автокредита
10.2 % 1 500 000 ₽
Заявка
500 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 30 000 000 ₽
Заявка
500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Условия рефинансирования автокредитов в большинстве российских банков сходны. Однако некоторые из них выдвигают особые условия, описанные ниже.

Сбербанк

Особенность рефинансирования автокредита в Сбербанке состоит в том, что этот тип перекредитования не рассматривается отдельно. Существует единая программа для ипотеки, карт и потребительских займов.

В Сбербанке можно рефинансировать от одного до пяти займов, в том числе и автокредит. Есть возможность получения дополнительных средств на текущие нужды. Условия:

  • валюта – рубли РФ;
  • сумма задолженности – до трех миллионов;
  • платежный период: минимальный – 3 мес., максимальный – 5 лет.

Размер годовой ставки рефинансирования в среднем варьируется от 11,5 до 12,5%, в зависимости от суммы и срока погашения.

Перейти на сайт

Альфа-Банк

В Альфа-Банке рефинансируются кредиты на покупку новых автомобилей российского производства и любых иномарок. Условия:

  • сумма задолженности – до трех миллионов;
  • платежный период до 5 лет;
  • ставка начинается от 11,99% и определяется индивидуально.

рефинансирование автокредита

Оформление страхового полиса КАСКО существенно влияет на условия авторефинансирования.

Ко льготным категориям клиентов относятся держатели зарплатных карт и сотрудники партнерских компаний – для них действуют особые условия.

Подать заявку

Россельхозбанк

В Россельхозбанке заявка рассматривается не дольше трех дней. Условия:

  • валюта – рубли РФ, доллары США или евро;
  • платежный период: минимальный – 1 год, максимальный – 5 лет.

Годовая ставка рефинансирования колеблется в диапазоне 12–18,5%. Для валютных задолженностей она устанавливается на минимальном уровне.

Зарплатные и постоянные клиенты РСХБ пользуются льготами.

Перейти на сайт

Райффайзенбанк

Общие требования Райффайзенбанка к заемщику при перекредитовании соответствуют стандартным кондициям. При сумме задолженности до миллиона рублей (всего доступно 2 млн руб.) возможно оформление рефинансирования по двум документам. Со второго года банк обещает снижение ставки до 10,99%.

Как рефинансировать автокредит

В отдельную услугу перекредитование авто не выделяется.

Обязательного страхования имущества нет, но при целевом способе погашения задолженности наличие полиса влияет на условия: ставка повышается до 15,99% годовых, а если клиент отказывается от него в период оформления договора – до 16,99%.

Перейти на сайт

Росбанк

Росбанк производит только внешнебанковское рефинансирование потребительских кредитов. В зависимости от особенностей задолженности заемщику предлагается индивидуальная ставка в диапазоне от 13,5 до 17,0% годовых. Для льготных категорий клиентов (сотрудников компаний-партнеров, держателей зарплатных карт) предусмотрены льготы (12–14% годовых).

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита: нюансы

Топ 10 банков по авторефинансированию

Сбербанк

Перейти на сайт

Альфа-Банк

Подать заявку

Россельхозбанк

Перейти на сайт

Райффайзенбанк

Рефинансировать ипотеку и кредиты в Севергазбанк (СГБ) - условия, отзывы, оформление

Перейти на сайт

Росбанк

Подать заявку

ЮниКредит Банк

Особый упор в банке ЮниКредит делается на программу трейд-ин, хотя возможны и другие формы рефинансирования автокредита. Сумма задолженности должна быть не менее 100 тыс. и не более 6,5 млн руб. Платежный период – 1–7 лет. Ставка – от 17%. Требования к подтверждению дохода заемщика весьма либеральные.

Перейти на сайт

Рефинансирование автокредита в Сбербанке возможно с одновременным перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке. В данном случае действует процентная ставка 9,5%.

Преимущества такого вида рефинансирования:

  • консолидация в одном кредитном договоре до 5-ти разных кредитных продуктов, полученных в разных банках;

  • снижение процентной ставки;

  • продление срока кредитного договора;

  • возможность сохранить незапятнанную кредитную историю;

  • возможность рефинансировать автокредитование других банков, которые не перекредитовывают собственные займы;

  • Сбербанк не требует от клиента доказательств погашения кредита в первом банке;

  • для рефинансирования соискателю не нужно брать разрешение в банке-кредиторе и заказывать выписку по остатку кредита;

  • по программе ипотечного рефинансирования от Сбербанка физическое лицо может получить на руки дополнительную сумму, которую оно тратит по собственному усмотрению.

Рефинансирование автокредита

Информацию по вашему кредиту сотрудники банка узнают в Бюро кредитных историй. В исключительных случаях, когда сведения в БКИ недостоверны, от соискателя могут потребовать выписки из банка-кредитора.

Размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки с учетом некоторых факторов:

  • Рефинансируется только ипотека:

    • с подтверждением погашения займа в первом банке – 9,5%;

    • без подтверждения – 10,5%.

  • Рефинансируется ипотека, и выдается некоторая сумма наличными:

    • с подтверждением – 10%;

    • без подтверждения – 11%.

  • Консолидирование нескольких кредитов, в числе которых ипотека, автокредит, карточный, потребительский, кредит наличными:

    • с подтверждением – 10%;

    • без подтверждения – 11%.

Выводы

В настоящее время перекредитование автомобиля в большинстве случаев целесообразно производить на условиях потребительского займа.

Целевое рефинансирование автокредита предполагает передачу залога от одного банка к другому, полное переоформление пакета документов и обязательную страховку КАСКО. Некоторое уменьшение ставки не всегда покрывает сопутствующие затраты.

Условия банков по рефинансированию автокредита в целом сходны, но имеют некоторые особенности, позволяющие заемщику сделать оптимальный выбор.

#Финансы21 наиболее важное финансовое правило
#ФинансыКарта Совесть – как получить, выгодно ли её использование, отзывы
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector