Что такое ломбард, как работает и что можно в него сдать?

Что такое ломбард? Как он работает?

Само слово «ломбард», принцип работы такой организации и вообще первые кредиты пришли в европейскую культуру с севера Италии. В то время вся Европа строго следовала канонам христианства, что по определению закрывало путь в ростовщики. Пренебрегали этими установками только евреи и ломбардские банки. Размещались они, соответственно, в Ломбардии, между Венецией и Миланом.

Так в русский язык и проникло слово «ломбард». Этим словом и тогда, и сейчас называлась система кредитования, когда заемщику выдавали запрашиваемую сумму под ценный залог и проценты. После возвращения долга и оплаты процентов заемщику возвращали залог в ценности и сохранности. За две тысячи лет принцип работы не изменился.

Ломбард в обязательном порядке должен брать именно движимое имущество (ценные вещи вроде ювелирных украшений, предметов искусства, дорогостоящей техники), а не недвижимое. Клиент имеет право вернуть вещь, если он погасит долг и заплатит проценты. Благодаря таким условиям организация получает обеспечение займа в случае невозвращения, а у клиента имеется мотивация не допускать просрочки.

В России регулирующими правовыми актами в этой области являются Федеральный закон от 19.07.2007 «О ломбардах» и Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)». В частности, установлены следующие ограничения:

  • Ломбард может быть только юридическим лицом;
  • В наименовании организации обязательно должно находиться слово «Ломбард» в таком контексте, чтобы потенциальные клиенты сразу понимали направление работы данной организации;
  • Все ломбарды имеют право осуществлять свою деятельность только в том случае, если они включены Центробанком РФ в соответствующий государственный реестр;
  • Если организация принимает вещь в качестве залога согласно кредитному договору, то она также будет обязана должным образом хранить вещь до прекращения действия кредитного договора.

Преимущества услуг автоломбарда

С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:

  • сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
  • решение принимается за несколько часов;
  • клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.

Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.

ТС находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов ломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.

Условия принятия автомобилей в качестве залога

Залог обязательно должен быть ликвидным, т.е. на него должен быть хороший спрос. Благодаря ликвидности в случае возникновения проблем залог можно быстро сбыть, что отобьет расходы и даже принесет небольшую прибыль ломбарду.

У залога должна быть объективная ценность. Поэтому никто не дает займ под документ: эта бумага имеет ценность только для ее владельца, но никак не для нескольких сотен тысяч человек. Так что принимают в ломбардах? Все, что попадает под указанные выше два условия:

  • Ювелирные украшения, изделия из драгметаллов и слитки;
  • Дорогие аксессуары — часы, запонки, иногда даже брендовые очки;
  • Техника — от смартфона до видеокамеры;
  • Дорогие вещи из кожи и меха;
  • Транспортные средства от велосипеда до яхты и т.д.

Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.

Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.

Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.

Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.

Отличия автозалога и автоломбарда

Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.

Принцип работы ломбарда

Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%.

Условия работы

Ломбард в России является успешной кредитной организацией, предоставляющей краткосрочные займы , автотранспорта, ювелирных изделий, техники и другого имущества. Принцип работы ломбарда остается неизменен вот уже пять столетий:

  1. У заемщика возникает потребность в получении срочного кредита.
  2. Он обращается с документами и залоговым имуществом в ломбард.
  3. Коммерческая организация оценивает залог и на основании этой оценки принимает решение о возможности предоставления ссудных средств.

Потребность залог документы = краткосрочные займы

Тем, кто впервые собирается воспользоваться услугами этих юридических лиц, перед обращением необходимо более подробно ознакомиться с их деятельностью, чтобы быть уверенными в том, что данный вид кредитования является оптимальным решением финансовых проблем.

Мы выяснили, что можно заложить в ломбард. Но на каких условиях будет выдан займ? Нужно заметить, что конкретные условия всегда зависят от политики компании, богатства или бедности региона, а также от курса рубля.

По состоянию на 2019 год, средней ставкой в России является значение 0,15-0,4% в день. В месяц «накапает» порядка 7-11%, а в год — около 70-130%.

Можно подумать, что с такой ставкой делать в ломбарде нечего. На самом деле это не так: высокая ставка компенсируется практически полным отсутствием бюрократии. Кроме того, часто клиенты берут займ на маленький срок — от нескольких дней до года, но не больше. Ломбард крайне редко одобряет кредиты, чей срок превышает один год.

Сумма займа всегда меньше реальной стоимости залога. Чаще всего сотрудники выдают от 25% до 80% оценочной стоимости обеспечения. На случай, если клиенту не особенно-то и нужен возврат залога, продажа обеспечения по рыночной цене полностью окупит расходы, а также обеспечит небольшую прибыль.

Как сдать и вернуть вещи?

Теперь разберем, как сдать золото в ломбард. Если не делать все правильно, возможны неприятные ситуации: неожиданно высокие проценты, потеря залога навсегда и т.д. Например, как сдать кольцо в ломбард? Сначала нужно убедиться, что ваша вещь полностью подходит под требования и условия ломбарда. Для этого изучите список вещей, принимаемых в качестве залога, или напрямую спросите об этом сотрудника ломбарда.

Затем специальный оценщик проведет осмотр предмета. По результатам экспертизы будет озвучена сумма, которую сотрудник будет согласен вам выдать под обеспечение. Если вас эта сумма устраивает, составляется и подписывается кредитный договор. Деньги выдаются тут же наличкой либо безналом на указанные вами реквизиты.

Подготовьте сумму к сроку, указанному в договоре. После погашения долга и уплаты процентов вещь в тот же день будет возвращена. Помните: реализовывать вашу вещь ломбард сможет не раньше, чем через месяц после прекращения действия кредитного договора. В течение срока кредитования и минимум месяц после этого вы вправе выкупить вещь обратно.

Как происходит выдача кредита?

Кредит выдается на основании договора займа, в соответствии с Законом РФ №196-ФЗ, а не купли-продажи — его подписывать нельзя. Добросовестные организации выдают клиентам залоговый билет, который составлен по форме, утвержденной Минфином РФ.

Процедура выдачи кредита:

  • клиент посещает офис для заключения сделки — с собой нужно брать паспорт, ПТС, свидетельство собственности на машину и, желательно, другие документы на нее (они могут и не понадобиться);
  • автомобиль предоставляется для оценки для определения размера кредита;
  • кредитная организация и заемщик подписывают договор, составляют акт приема-передачи транспорта и нотариально оформляют соглашение;
  • клиент оставляет ТС у кредитора и получает на руки ссуду в полном объеме.

Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.

Краткое резюме статьи

Что такое ломбард, как работает и что можно в него сдать?

Все, что можно сдать в ломбард за деньги, обладает ликвидностью и объективной ценностью. Например, обеспечением займа могут быть дорогие часы, украшения из драгметалла, ноутбук, смартфон или даже автомобиль. Чтобы вернуть залог, нужно погасить задолженность и выплатить проценты. Процентная ставка при этом достаточно высокая — порядка 9% в месяц, — но данный недостаток с лихвой компенсируется хорошими суммами, малыми сроками кредитования и практически полным отсутствием бумажной волокиты.

Как проверить надежность автоломбарда

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию. Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год. Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса. Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.

В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.

Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора

Выясняя, как работает автоломбард, который вам «приглянулся», обратите внимание на несколько нюансов:

  • есть ли у организации возможность досрочного погашения, не взимают ли за него штрафные проценты;
  • можно ли продлить ссуду;
  • в каком формате указана ставка — ежемесячном или годовом;
  • когда нужно погашать ссуду — единовременно или ежемесячно;
  • соблюдает ли компания конфиденциальность сделок;
  • можно ли заранее оставить на сайте заявку, чтобы ускорить процедуру.

https://www.youtube.com/watch?v=9fQyfbWpBtY

Максимальную прозрачность, выгодность сделки и простоту взаимодействия вам обеспечит «Автоломбард 38». Учреждение более 20 лет выдает ссуды под залог автомобилей и ПТС, не требуя генеральной доверенности и соблюдая конфиденциальность обращений. Оформление при предварительном заполнении заявки на сайте займет 15-30 минут, а за свой автомобиль вы получите до 50 млн рублей в день обращения.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector