Ипотека в швейцарии процент. Как для иностранца оформляется ипотека в Швейцарии

Кредитная история

Оформленная в Швейцарии ипотека создает кредитную историю, весьма привлекательную в глазах потенциальных кредитодателей в будущем, что становится заметным для того, в чьи дальнейшие планы входят инвестиции за рубежом (допустим, покупка недвижимости или иных активов, создание нового бизнеса и т.д). Следует отметить, что создание взаимоотношений с швейцарским банком открывает дополнительные возможности для продолжения деятельности за рубежом.

Факт, что ипотечный кредит выдан именно швейцарским банком следует считать дополнительным преимуществом. Благодаря высокой репутации банков этой страны, их надежности и стабильности, копия ипотечного договора либо подтверждение о выделении финансирования становится убедительным гарантом при оформлении договора купли-продажи недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Несмотря на ряд сложностей, актуальных именно для наших соотечественников, получение ипотечного кредита в Швейцарии вполне реально и весьма выгодно.

  • Россияне, не имеющие кредитной истории в Швейцарии, могут рассчитывать на финансирование в размере 50–60 процентов.
  • Чаще всего ипотечный кредит дается на срок от двух до десяти лет.
  • При необходимости по истечении срока возможно продление кредита на новых, порой даже более выгодных условиях. Здесь существует практика выплаты «тела кредита» уже после истечения срока кредитования.
  • Более всего распространена ежеквартальная выплата процентов. Возможна как фиксированная, так и плавающая процентные ставки. Фиксированную ставку банк назначает при заключении договора и оставляет неизменной в течение всего срока. Ставка же плавающая определяется рынком и должна периодически корректироваться. При невысоких процентных ставках на рынке и тенденциях к их дальнейшему повышению, есть смысл предпочесть фиксированную ставку. Для Швейцарии на данный момент более типична такая ситуация.

Следует рассмотреть, каковы критерии, которыми швейцарский банк руководствуется, принимая решение о выдаче ипотечного кредита российскому гражданину. Прежде всего, следует отметить – каждый конкретный банк принимает решение индивидуально. Будущему кредитополучателю практически наверняка потребуется встретиться с сотрудником банка лично.

  • Там наверняка зададут несколько общих вопросов, либо предложат заполнить личную конфиденциальную декларацию с указанием стандартных анкетных денных, места жительства, семейного положения, рода основной деятельности, должности и места работы, имени брачного партнера, а так же имен и возраста детей. Естественно, банк поинтересуется размерами состояния клиента и его дохода за прошлый год.
  • Банк может на основании полученной информации, дополнительно запросить документы, для подтверждения законного происхождения имеющихся активов. Так, например, для физических лиц это будет справка о доходах места работы или подтверждение из ИФНС. Для компании это финансовый отчет за последние три года. С кредитованием зарегистрированных в Швейцарии компаний дело обстоит значительно проще, так как проще и проверить их.
  • Как правило, банк желает получить дополнительные гарантии приблизительно в размере 20% от стоимости покупки. Для этого подойдут любые активы, которыми обладает клиент – находящиеся на счете денежные средства, земельный участок, ценные бумаги и т.д.

В том случае, если клиент покупает объект коммерческой недвижимости, дающий определенный доход, то послужить гарантией для кредита может и данный доход, частично либо полностью. В случае покупки жилой недвижимости следует быть готовым открыть депозит в одном из банков Швейцарии и положить на него некоторую сумму или предоставить иные гарантии.

Вопрос оформления ипотечного кредита в зарубежном банке для приобретения зарубежной недвижимости возникает у наших соотечественников довольно часто. Следует отметить два главных преимущества ипотеки за рубежом. В Европе проценты по ипотечному кредиту заметно ниже, чем в нашей стране, одно это выливается в ощутимую выгоду.

Кредитная история

Как для иностранца оформляется ипотека в Швейцарии

Практически в любой стране права иностранцев несколько ограничены, что может проявляться в различных сферах. Ипотека в Швейцарии – одна из таких сфер, поскольку условия получения для местных и иностранцев отличаются. Усугубляется процесс так же ситуацией на рынке недвижимости Конфедерации – высокие цены снижают спрос и усиливают требования к платежеспособности покупателей. Если Вы намерены приобрести собственность в ипотеку и нуждаетесь в дополнительной информации – прочитайте наш краткий обзор сегодня.

Как и везде, система стандартна – есть кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой, при этом последние могут определяться по средневзвешенной ставке или же с оглядкой на финансовую ситуацию на рынке. Тип ипотеки влияет на её срок – как правило, фиксированная ставка возможна только при сроке выплаты 3-5 лет, а если Вам необходимо больше времени, то обращайте особое внимание на механизм корректировки ставки. Если же Вас интересует плавающая ставка, есть два механизма её корректировки:

  • На рынке капиталов берется средневзвешенная процентная ставка по рефинансированию
  • Используется шкала процентных ставок лондонских банков работающих на разных условиях (сроки, валюты) на международном рынке

Что касается остальных условий – когда оформляется ипотека в Швейцарии, вклад заемщика должен составлять как минимум 20% покупной цены жилого помещения и 30% стоимости коммерческого объекта. При этом большое значение имеет надежность клиента – иностранцам в этом плане сложнее даже когда они хорошо интегрированы. Ежемесячный взнос не должен превышать трети общего дохода покупателя.

В остальном – разные банки предлагают различные условия, потому стоит навести справки в нескольких учреждениях. Но при этом учесть, что как иностранец Вы должны прежде всего доказать надежность, потому не плохо будет обратиться в тот банк, в котором у Вас есть активный счет.

Не стоит забывать и о налогах, а так же прочих расходах – владельцы жилья обязаны платить федеральный и кантональный налог, но при этом, оформляя ипотеку, должны вычесть её процент и различные другие взносы и затраты на обслуживание жилья из суммарного дохода. Остаток должен в два раза превышать ежемесячный ипотечный взнос.

Сегодня ипотека в Швейцарии выдается исключительно с оглядкой на текущее состояние рынка, а в частности вводятся различные ограничения, способствующие его охлаждению. Так, осенью 2014 года был сокращен срок, в течении которого необходимо погасить треть кредита с 20 до 15 лет. Тогда же изменили режим – взносы должны осуществляться равномерно, без возможности погасить сумму большими платежами к концу периода.

Изменения коснулись и метода оценки стоимости залогового имущества – в расчет берется меньшая величина, то есть рыночная цена. В случаях, когда покупатель приобретает недвижимость дороже, чем её оценил банк – он покрывает разницу из собственных средств. Что хорошо для заемщиков – изменения не касаются процентных ставок, которые здесь довольно низки. Ипотека в Швейцарии может быть оформлена всего под 2% годовых.

Сколько стоит ипотека в разных странах мира

Новость от 10.05.2018

Ставки по ипотечным кредитам в России в последнее время снижаются, но даже с сегодняшним рекордно низким показателем (в среднем для новостроек – 9,88%, на вторичное жилье – 10,14%) вы переплатите за жильё половину стоимости квартиры, взяв ипотечный кредит на 10 лет.  Если, глядя на эти цифры, вы сомневаетесь: покупать, снимать, или поискать другую страну для жизни — давайте посмотрим на самые дорогие и самые дешёвые ипотеки в разных странах.

Страны с самой дешёвой ипотекой

В Японии средняя ставка по ипотечному кредиту в банках первой величины — 0,72%. Снять квартиру на три спальни в городе можно за $1540  в месяц, купить — за $653 000. Иностранцу, чтобы взять ипотеку в Японии, желательно иметь разрешение на постоянное пребывание и доказательство легальной работы на протяжении нескольких лет.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Другой вариант — быть в браке с гражданином этой страны. Любой заёмщик, независимо от гражданства, должен быть не старше 75 лет и застраховать свою жизнь. Общий случай — это займ на 75-80% стоимости жилья, но можно найти предложения, покрывающие до 90% стоимости. Переплата за ипотечный кредит сроком 50 лет с такой ставкой составит примерно 19%.

В Швейцарии средняя ставка по ипотеке — 1,58%. Аренда трехспаленной квартиры обойдётся в $3600/месяц, покупка — $934 000.  Главное условие получения ипотеки в Швейцарии — наличие разрешение на легальное проживание и легальной же работы. Обычно банки покрывают 80% от стоимости недвижимости, заёмщик должен покрыть остальные 20%.

Те, кто уже какое-то время живёт и платит налоги в Швейцарии, могут покрыть первоначальный взнос (до 10% стоимости жилья) за счёт накопительной части пенсии. При этом ипотеки в Швейцарии необычайно длинные. Обычный срок займа — 50-100 лет, он переходит по наследству, как и недвижимость. Переплата по ипотеке на 50 лет составит примерно 45%.

Средняя ставка по ипотеке в Финляндии — 1,07%. Трехспальная квартира в аренду стоит 1795 евро в месяц, купить её можно за 525 000.  Ипотечный кредит можно взять не только на покупку недвижимости, но и на строительство и даже ремонт. Вас попросят раскрыть всю информацию о своем финансовом положении — заработки, накопления и долги, — чтобы банки могли оценить, можете ли вы себе позволить ежемесячные платежи, и хватит ли вам оставшихся денег на жизнь.

Страны с самой дорогой ипотекой

В Венесуэле ипотечный кредит можно получить под 21,27%. Трехкомнатную квартиру (85 м² в дорогом районе) можно снять за $430 в месяц, купить за $125 000. Несмотря на последствия кризиса, в Венесуэле инвестиции в премиальное жилье и бизнес-центры в последние годы только росли: те, у кого остались боливары, сейчас не могут перевести их в доллары (ограничение законодательства) — и потому инвестируют в дорогое жилье, которое может стать важным активом, когда и если экономика восстановится. Рынка ипотечного кредитования для обычных людей практически не существует. Переплата по ипотеке на 10 лет составляет примерно 141%.

В Украине средняя ставка по ипотечному кредиту сейчас около 22,0% (два года назад показатель взлетел до 34%). Трёхкомнатную квартиру (85 м² в дорогом районе) можно снять за $730 в месяц и купить за $125 000. Часть девелоперов разрабатывает программы специального кредитования по ставкам 5-7% при покупке недвижимости у девелоперов.

Средняя ипотечная ставка в Аргентине — 26,29%. Трёхкомнатная квартира (85 м² в дорогом районе) стоит $220 000, арендовать её можно за $945/месяц. Ставка по ипотеке отражает состояние национальной экономики: после финансового кризиса 2014 года местный рынок ипотечного кредитования сильно сократился. Недавно правительство Аргентины запустило программу поддержки, по которой планирует компенсировать часть ежемесячных платежей по ипотеке для аргентинцев с ежемесячным доходом в пределах $950-1900 (половина экономически активного населения зарабатывает меньше 500 долларов в месяц). Переплата по ипотеке на 10 лет составит примерно 182%.

Россия находится где-то посередине: у нас достаточно дорогая недвижимость и достаточно высокая ипотечная ставка. Особых предпосылок к снижению цен на недвижимость нет, хотя над снижением ставки государство обещает работать. 

Самая дешевая ипотека в Европе – в Швейцарии

Не так давно деловой мир обсуждал ипотеку с отрицательной ставкой в Дании. В конце 2015 года банк действительно выплачивал заемщику $38 в качестве процентов. Означает ли это, что теперь все смышленые инвесторы будут вкладывать деньги исключительно в Данию? Вовсе нет.

В описанном газетой The Wall Street Journal заемщик брал ипотеку с плавающей процентной ставкой. В последнем квартале 2015 года ставка опустилась до -0,0562%. Однако поскольку значение Еврибора постоянно меняется, меняются и условия кредитования. Иными словами, никто не может предсказать размер ставки в будущем. Вероятность того, что ставка увеличится до 3-4% через несколько лет, также существует.

При фиксированной процентной ставке заемщики защищены от таких рисков — процент будет неизменным в течение всего срока кредитования.

Самые низкие фиксированные процентные ставки

Фиксированная ставка по ипотеке в Дании вовсе не отрицательная. В среднем это 3%. В той же Германии условия более выгодные: ипотека сроком на 15 лет выдается под 1,9% годовых. На данный момент самая низкая процентная ставка среди европейских стран — в Швейцарии. В среднем это 1,75%.

За Швейцарией следует Финляндия с 1,83%, далее идет Германия и Люксембург (2%). Все эти державы имеют высокие кредитные рейтинги и незначительную инфляцию.

Сумма займа и срок кредитования

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

В Швейцарии ипотека выдается в основном на 10 лет, сумма займа достигает 80% от стоимости объекта. Банки в Финляндии могут выдать до 75% в качестве займа, однако в некоторых случаях возможны 100% займы, а срок кредитования может быть увеличен до 25 лет.

Германия интересна тем, что тело кредита выплачивается уже после истечения срока кредитования. Аналогичные условия характерны для Швейцарии.

В Люксембурге можно получить ипотеку на срок до 30 лет, сумма кредита — до 80% от стоимости объекта недвижимости.

Доходность по депозитам в европейских банках сегодня близка к нулю, поэтому для европейцев инвестиции в недвижимость (в том числе и с привлечением ипотечного кредита) стали чрезвычайно популярным способом сохранения и приумножения доходов. Высокий спрос на квадратные метры только стимулирует предложение.

Описанные выше правила ипотечного кредитования действуют только для резидентов. Иностранцы покупают недвижимость на менее выгодных условиях. Увеличивается ставка, уменьшается сумма кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

К тому же, гражданам из других государств придется доказывать свою платежеспособность различными документами. В некоторых странах, можно сказать, отсутствует практика выдачи ипотеки иностранцам. Например, россияне практически не могут получить ипотеку в Болгарии и Черногории. А вот в Германии, Испании, Франции, Великобритании условия для заемщиков из России вполне приемлемые.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector