Ипотека для ип на енвд

Особенности

Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

Рассмотрим несколько важных нюансов ипотеки для ИП

  1. Ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя — это более рискованное решение для банка, чем при заемщике, работающем по найму. Поэтому финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Это выражается либо в отказе выдавать целевой кредит на недвижимость ИП либо в более сложных условиях получения такого кредита.
  2. Часто для ИП создаются отдельные кредитные продукты. Если же действие определенного вида ипотеки распространяется на все категории физических лиц, то процентная ставка для предпринимателей будет выше — разница обычно составляет минимум 1-3%.
  3. Не все банки выдают ипотеку ИП на жилую недвижимость. Некоторые кредитуют приобретение только коммерческих площадей как гораздо более прибыльных для клиента, а значит, повышающих его платежеспособность.
  4. Если в ипотеке для наемного работника залогом служит приобретаемая недвижимость, то от ИП банки часто требуют дополнительного залогового обеспечения. Им может служить уже имеющаяся коммерческая или жилая недвижимость гражданина, его автомобиль, ценное оборудование и так далее.
  5. Отдельные кредитные организации могут предоставлять предпринимателю отсрочку выплат или особо выгодные условия на ближайшие месяцы после получения кредита. Предполагается, что за это время ИП увеличит доход, и дальнейшее погашение займа дастся ему легче.

Банки к ИП относятся настороженнее, если речь идет об ипотеке. Во-первых, это бизнес, который далеко не всегда бывает стабильным. Во-вторых, оценить платежеспособность индивидуального предпринимателя сложно. В-третьих, под ИП может подразумеваться как успешный бизнес, приносящий большой доход, так и деятельность, допустим, мастера по наращиванию ногтей, работающего дома и имеющего нестабильный заработок.

Физическое лицо, подавая заявку, представляет справку о доходах, что позволяет банкам с легкостью оценить платежеспособность клиента. Индивидуальный предприниматель тоже доказывает свою платежеспособность документами. Но важную роль играет тут система налогообложения.

Предприниматели, работающие по ПСН и ЕНВД, имеют небольшие шансы на одобрение ипотеки, так как их финансовое положение сложнее проанализировать.

Большим плюсом окажется положительная кредитная история. Если гражданин ранее оформлял займы и успешно гасил их, то банки узнают об этом из Бюро кредитных историй при рассмотрении заявки на ипотеку.

Какие банки выдают ипотеку

В разных банковских
учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности,
просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в
масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в
зависимости от общей суммы.

Рассмотрим, какие
условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

Сбербанк

Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

  • жилье у застройщика (на этапе
    строительства);
  • квартира на вторичном рынке;
  • коммерческая недвижимость.

Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

Для оформления ипотеки
потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к
заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы,
условия могут незначительно различаться.

Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

  • процентная ставка в размере 11%;
  • срок ипотечного кредитования не более 10
    лет;
  • первоначальный взнос составляет от 25% и
    выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос
    не потребуется).

Ипотека для ип на енвд

При составлении перечня
требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

Аналитики и кредитные специалисты в большинстве банков РФ крайне настороженно относятся к категории клиентов ИП. Связано это вполне с объективными факторами и причинами. Среди них можно назвать:

  • возможная нестабильность деятельности и, соответственно, доходов;
  • сложность оценки перспективности и кредитоспособности клиента (даже по официальным документам реальная ситуация может оказаться совсем иной);
  • эфемерность понятия «индивидуальный предприниматель», под которым может скрываться как успешный, налаженный бизнес, так и деятельность репетитора или торговца мелочью на рынке, чьи доходы не стабильны и не высоки.

Заемщик-частное лицо при подаче заявки на ипотеку предоставляет в банк копию трудовой книжки и справку о доходах, с помощью которых довольно просто оценить уровень платежеспособности и благополучности клиента. ИП также может предоставляет кредитным специалистам подтверждающие документы. Но многое здесь зависит от типа выбранной системы налогообложения – УСН или стандартной.

В последнем случае аналитик сможет проанализировать объемы ежемесячных расходов и получаемой прибыли. За вычетом текущих расходов на всех иждивенцев предпринимателя будет рассчитана итоговая сумма, величина которой должна быть больше текущего платежа по ипотеке. Если с пакетом документов все в порядке и кредитоспособность достаточна, то высока вероятность принятия положительного решения в отношении такого заемщика.

Если же ИП приобрел патент или оплачивает фиксированный налог (ЕНВД), то анализ его финансового положения изучить будет сложнее.

В целом, кредитование малого бизнеса и ИП является приоритетным направлением в развитии российской экономике. Бизнесмен, занимающийся честным видом деятельности и предоставивший необходимый пакет документов для подтверждения своей кредитоспособности, скорее всего, сможет получить выгодный ипотечный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости.

Как ИП подтвердить доход

Такого еще не было! Читай Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2019 году

В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН. На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

  • справка о расходах и доходах;
  • подтверждение об остаточных средствах на
    ссудных счетах;
  • справка об имущественном положении, а
    также текущих обязательствах.

Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода. Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

Ипотека для ип на енвд

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

Банк Первый взнос, % Ставка, % Пакет документов Требованию к сроку деятельности, мес. Примечание
Райффайзенбанк 15 9,5 полный пакет по бизнесу 18 вмененка не работает
ВТБ Банк Москвы 40 9,6 2 документа 6 Оформляется по ипотеке по 2 документам
Сбербанк 15 10 упрощенный пакет 6 Предоставляется декларация, инн и свидетельство о регистрации ип
Дельтакредит 20 10 полный пакет 12
Россельхозбанк 20 9,4 упрощенный пакет 6
Абсалютбанк 30 9,9 упрощенный пакет 12
Акбарс банк 15 9,9 полный пакет 12
Промсвязьбанк 40 11 2 документа 12
Росевробанк 15 9,6 упрощенный пакет 12
Уралсиб 20 9,4 упрощенный пакет 24
Российский капиталл 15 10,25 полный пакет 12
Совкомбанк 15 11,99 полный пакет 12 Хорошо одобряют ип, но дорогая страховка

Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный займ на вполне лояльных условиях.

Условия

Для ИП можно обозначить следующие условия кредитования:

  • Первый взнос – от 15-40%
  • Сумма – от 100 тыс. руб.
  • Ставка – от 9,4%
  • Приобрести можно квартиру в новостройке или вторичное жилье, дом, апартаменты.

Требования

  • Гражданство – РФ.
  • Возраст от 19 до 85 лет
  • Срок деятельности в роли ИП от 6 месяцев

Давайте более подробно разберемся с теми документами, что нужно предоставить банку для оформления:

  1. Полный пакет – большое количество банков требуют именно такой пакет, а именно отчетность по деятельности, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии кредитов, декларации, свидетельства ОГРНИП и ИНН, другую документацию подтверждающую деятельность.
  2. Упрощенный пакет – ряд банков упростили требования к индивидуальным предпринимателям и требуют только декларации и свидетельства.
  3. Ипотека по 2 документам – самый простой вариант взять ипотеку (нужен только паспорт и СНИЛС).

Рассмотрим подробнее предложения от ведущих участников российского банковского сектора. Ключевые условия по кредитам на приобретение недвижимости для ИП приводятся в таблице ниже.

Банк Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Особые условия
Россельхозбанк До 200 миллионов рублей Устанавливается индивидуально (зависит от срока кредитования, суммы и кредитной репутации клиента) До 8 лет Индивидуальный предприниматель может приобрести в кредит помещения под объекты общественного питания, парикмахерские, магазины, крытые рынки, различные мастерские, торговые помещения, склады. Для каждого заемщика утверждается индивидуальный график платежей, а также предоставляется возможность отсрочки погашения долга до 12 месяцев.
Не ограничена (напрямую зависит от финансового положения) Зависит от срока кредита До 15 лет Данный займ можно направить не только на покупку недвижимости, но и на приобретения транспорта, торгового оборудования, ТМЦ и т.д. Приобретаемый объект становится залогом по займу.
Банк Зенит До 150 миллионов рублей Устанавливается индивидуально До 10 лет Обязательным условием является внесение первоначального взноса в размере не менее 30% от цены покупаемого объекта. Сумма займа выдается по выбору клиента единовременно или в виде невозобновляемой кредитной линии.
АК Барс От 1 до 100 миллионов рублей От 1 до 10 лет ИП с помощью данного кредита сможет купить офис, склад, цех и иное коммерческое помещение, которое по кредитному договору перейдет в залог банку.
ЮниКредитБанк От 500 тысяч до 73 миллионов рублей До 7 лет Заемщик должен будет оплатить не менее 20% от цены приобретаемой недвижимости.

Таблица наглядно иллюстрирует, что банки готовы обсуждать уровень процентной ставки по оформляемой ипотеке. Она может зависеть от множества факторов, включая: срок кредитования, размер заемных средств, качество кредитной истории клиента, срок сотрудничества с ним и т.д.

Сбербанк в отличие от своих конкурентов готов выдавать ипотечные займы предпринимателям не только для целей приобретения коммерческих объектов, но и на покупку жилья. Это, пожалуй, для многих людей будет востребовано и актуально. Рассмотрим в деталях требования и условия.

Условия

Программа Сумма займа Процентная ставка, % в год Срок погашения Первый взнос, % от цены недвижимости
Экспресс-ипотека До 10 миллионов рублей От 15,5 До 10 лет От 25% для жилья;

От 30% для коммерческих объектов

Бизнес-недвижимость От 150 тысяч рублей (верхний предел зависит от финансового положения ИП) От 11,8 От 20% — для сельскохозяйственных производителей;

От 25% — для всех остальных клиентов

Первый продукт предусматривает как покупку жилья, так и нежилой недвижимости. Выбор конкретного вида займа зависит от целей кредитования и имеющихся у предпринимателя ресурсов.

Помимо залога покупаемого объекта банку потребуется поручительство физического лица. В случае ИП обычно выступает супруга заемщика.

Заемщик-ИП для подачи и рассмотрения кредитной заявки на ипотеку должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  • уровень годовой выручки – не менее 60 миллионов рублей;
  • ограничение по возрасту – 23 – 60 лет;
  • срок ведения бизнеса – от 1 года;
  • наличие действующего расчетного счета;
  • устойчивое финансовое положение;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Банк готов рассмотреть в качестве заемщиков предпринимателей без кредитной истории. Главное, чтобы не было испорченной финансовой репутации в прошлом.

Документы

Пакет предоставляемых документов включает в себя:

  • заявление-анкета;
  • паспорт предпринимателя;
  • учредительные и регистрационные документы (свидетельство о госрегистрации в качестве ИП);
  • лицензия (если необходима для ведения конкретного вида деятельности);
  • налоговая декларация (за последние 2 года для стандартной схемы налогообложения и за 1 год для УСН);
  • документы на приобретаемую недвижимость (свидетельство о собственности, договор купли-продажи и т.д.).

Все документы должны быть актуальными и подлинными. В уличении подделки или искажения фактов заемщику будет отказано в выдаче займа, а негативные сведения занесены в БКИ.

Порядок оформления

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке оформляется довольно быстро и просто. Предварительно вместе с пакетом документов предприниматель может обратиться в ипотечный центр для получения предварительного одобрения кредита. Это нужно для составления графика будущих платежей и понимания величины кредитного бремени, а также для достижения договоренности с продавцом объекта недвижимости.

После получения положительного ответа от банка заемщик должен будет внести первоначальный взнос, подписать кредитный договор и договор об ипотеке, которые будут зарегистрированы в МФЦ или Регпалате. После наложения обременения на недвижимость клиент получит сумму займа.

Условия при выдаче ипотеки

Об этом нужно знать! Читай Вступление в наследство по завещанию на квартиру

Обычно они следующие:

  • первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
  • минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка — от 9,4% и выше.

Для покупки доступно
как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

Помимо этого предъявляют и другие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
  • ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

Уточните условия для
получения ипотеки в своем банке.

Как оформить ипотеку

Ипотека оформляется по стандартной схеме и ничем не отличается от обычной ипотеки:

  1. Выбор банка;
  2. Подача заявки;
  3. Поиск недвижимости после одобрения;
  4. Предоставление документов по залогу;
  5. Сделка и подписание кредитного договора;
  6. Регистрация;
  7. Выдача кредита и перечисление денег продавцу.

Перечень документов

Требования к пакету для ИП стоит уточнить в конкретной организации: отдельными банками будут предложены собственные формы для заполнения, некоторые попросят расширенный перечень бумаг. Обязательно придется предоставить:

  • личный паспорт и копии документов всех членов семьи (свидетельства о рождении для несовершеннолетних);
  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельство Гос.Регистрации ИП;
  • лицензию ИП (если это требует направление деятельности);
  • налоговую декларацию не менее чем за год.

На основании этих документов и дополнительных сведений банк примет решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Банк ВТБ-24 готов предложить своим клиентам (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) оформление ипотеки при предъявлении всего двух документов – паспорта РФ и СНИЛСа. Программа называется «Победа над формальностями».

Величина заемных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата Первый взнос, % от стоимости недвижимости
От 600 тысяч до 30 миллионов рублей От 10,7 До 20 лет От 30

Как видно, данный займ имеет выгодные характеристики. Особенно это актуально при причине того, что не потребуется предоставлять огромный комплект документов. Предельный срок кредита в 20 лет также больше по сравнению представленными выше кредитами от других банков.

Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

Существует два
варианта:

  • полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
  • упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

Возможность
предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы
налогообложения предпринимателя.

Схема оформления ипотеки

Покупай выгодно! Читай Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Процедуры оформления следующая:

  1. Выбор подходящего банка и поиск
    недвижимости.
  2. Подача заявки.
  3. Сбор и
    подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
  4. Подписание ипотечного договора.
  5. Регистрация прав собственности в
    Росреестре.
  6. Передача денег продавцу.

Подробнее о каждом
этапе можно проконсультироваться в банке.

Оформление займа по ипотечной программе для ИП состоит из нескольких отдельных этапов. Если предприниматель соответствует общим условиям кредитных организаций, собрал обязательный пакет документации, для заключения кредитного договора ему предстоит сделать следующие шаги:

  • В первую очередь необходимо определиться с кредитором. Кредитный договор оформляется на довольно продолжительный период, минимум на 20 лет. Поэтому рекомендуется проанализировать все предложения на рынке и подобрать наиболее выгодное. От процентной ставки будет зависеть общая переплата по кредиту, а на такой продолжительный срок будет существенно влиять каждый дополнительный процент. Кроме ставки, следует обращать внимание на рейтинг финансового учреждения, отзывы клиентов, скрытые комиссии, размеры штрафов, возможность досрочного погашения займа и прочее.
  • После выбора надежного кредитора стоит отдельно проанализировать предоставляемые им программы кредитования, так как условия по ним будут несколько отличаться.
  • процентную ставку;
  • кредитный период;
  • наличие и размер первичного взноса;
  • необходимость привлечения поручителей;
  • необходимость предоставления дополнительно в залог собственного имущества (без учета приобретаемой недвижимости по ипотеке для ИП на ЕНВД).

Следующий шаг — сбор и подача необходимой документации. Документы представляются в финансовое учреждение лично заявителем. Поэтому, чтобы не стоять в отделении банка в очереди к специалисту по кредитованию, рекомендуется предварительно к нему записаться на конкретное время. Вместе с документами подается и само заявление на оформление займа.

Сотрудник финансовой компании принимает документы и заявление на рассмотрение. Это самый важный этап оформления кредита, на протяжении которого разные банковские службы будут тщательно проверять информацию и документацию, представленную заявителем.

Ожидание и получение решения по заявке — это самый волнительный момент для заемщика. Если ответ банка положительный, предпринимателю останется только подобрать недвижимость для покупки. Но обычно ИП уже знают, какой объект недвижимости они желают приобрести и его цену еще до обращения в кредитную организацию.

После принятия банком положительного решения заявитель должен представить документы на приобретаемую недвижимость и заключить договор купли/продажи с продавцом. А также у продавца имущества необходимо взять счет, на который банк-кредитор переведет заемные средства. В зависимости от выбранного объекта недвижимости могут потребоваться следующие документы на имущество:

  • технический паспорт недвижимого имущества, приобретаемого по ипотеке;
  • выписка из ЕГРП;
  • уставные документы компании-продавца;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам, если недвижимость приобретается на вторичном рынке.

Кредитор может дополнительно потребовать и прочие документы.

Далее между банковским учреждением и ИП заключается кредитный договор. Это заключительный этап оформления ипотечного кредита. Сразу после заключения сделки заемщик должен внести обязательный первоначальный взнос (если эту процедуру предусматривает программа кредитования).

Сразу после внесения кредитором денежных средств на счет продавца заемщик может оформлять на приобретенное имущество права собственности. А также, согласно действующему российскому законодательству, договорное соглашение по ипотеке обязательно регистрируется в Госреестре.

Причины отказов предпринимателям

Ипотечный кредит индивидуальные предприниматели могут получить как в государственных, так и в коммерческих банках России. Сегодня на финансовом рынке наиболее выгодными являются предложения от следующих банков:

  • Сбербанк — программа кредитования ИП «Экспресс-ипотека»;
  • ВТБ 24 — «Кредит под залог приобретаемой недвижимости»;
  • Альфа Банк — «Кредит на покупку дома»;
  • Россельхозбанк — «Ипотека по двум документам»;
  • Дельта Банк — «Ипотечные программы».

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ 0

Сбербанк предлагает ИП оформлять кредитные договоры на покупку как жилой, так и коммерческой недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 10.000.000 рублей на срок — до 10 лет. Первоначальный взнос может составлять 15−30% стоимости приобретаемого имущества, годовой процент — 13,9%. Заемщик обязательно привлекает поручителей, оформляет в залог покупаемый объект недвижимости. А также обязательное условие кредитования — открытие в Сбербанке расчетного счета.

ВТБ 24 предлагает предпринимателям ипотечное кредитование коммерческой недвижимости. Максимальный размер ссуды — 150.000.000 рублей, период кредитования — до 10 лет. Первоначальный взнос — 15%, процентная ставка — 10,9−13,5%. ИП может открыть кредитную линию или заключить разовую сделку.

В Альфа Банке бизнесмены могут получить ипотечный кредит на покупку частного коттеджа, части дома, а также недвижимости с участком земли. Минимальная сумма кредитования — 300.000 рублей, процентные ставки — от 11%, максимальный срок заключения сделки — 25 лет. Предприниматели дополнительно могут взять в этом финансовом учреждении заемные средства под строительство собственного дома или на квартиру в многоэтажном доме, который находится на стадии застройки.

В Россельхозбанке можно оформить кредит по двум документам. По условиям программы минимальная сумма кредитования — 100.000 рублей, максимальная для регионов — 4.000.000 рублей, а для Москвы — 8.000.000 рублей. Процентные ставки колеблются от 9,45% до 12,5%. Максимальный кредитный период — 25 лет. Обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 40%.

Дельта Банк предоставляет возможность индивидуальным предпринимателям воспользоваться всеми ипотечными программами, которые выпускает финансовое учреждение. Можно получить заемные средства на покупку частного дома, квартиры, отдельного помещения, на участие в долевом строительстве, а также на рефинансирование действующей ипотеки.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей значится в перечне предложений многих банков, но взять ее бизнесмену сложнее, чем частному лицу. Служба безопасности относит эту категорию к сложным, так как только по бумагам оценить реальный доход и перспективность заемщика – индивидуального предпринимателя действительно сложно. Факторы риска с точки зрения банка:

  • возможное преувеличение состоятельности и уровня доходов обращающимся;
  • изменения доходности бизнеса в худшую сторону;
  • полное банкротство.

Осознают проверяющие и ширину понятия “индивидуальный предприниматель”: за такой формулировкой может скрываться как серьезный налаженный бизнес, так и МЛМ-реализатор косметических препаратов или репетитор. При оценке, можно ли взять ипотеку ИП, и сможет ли заемщик рассчитываться по кредиту, банк хочет быть уверен в стабильной прибыли потенциального клиента.

Условия

Заключение

Рассмотренные выше условия кредитования от таких банков, как Россельхозбанк, Зенит, АК Барс и Юникредит предусматривают покупку исключительно коммерческой недвижимости. Именно ее предприниматель сможет использовать по назначению для максимизации получаемой прибыли: откроет магазин, мастерскую, цех, оборудует склад и т.д.

Приобретение жилой недвижимости с помощью ипотечного займа преследует исключительно личные и бытовые цели. И здесь многие кредитные специалисты советуют подавать заявку в качестве физического лица, а не ИП. Ставки будут привлекательнее, пакет документов, возможно, меньше. Да и отношение к ИП нельзя назвать лояльным. На жилье ИП готовы выдавать кредит сегодня не все банки. Наиболее лояльна и выгодна ипотека Сбербанка по целому ряду причин.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за вашу оценку статьи, лайк и репост.

За советом по вопросам оформления вы можете обратиться к нашему юристу в специальной форме. Консультация бесплатная.

Выбор банка, кредитующего ИП

Это сделать удастся далеко не в каждом банке, но предложения имеются. К примеру, Сбербанк готов выдать кредит для ИП при наличии налоговой декларации, ИНН и свидетельстве о регистрации. Бизнес должен стабильно работать не менее 6 месяцев. Обязательный первый взнос составляет 15%, а ставка – 10%.

Ипотека для ип на енвд

ВТБ готов выдать заем по 9.6% по двум документам, но первый взнос здесь составляет 40%, что практически перекрывает все риски банка. Привлекательные условия у Райффайзенбанка, то и требования жестче: работа ИП от 18 месяцев и полный пакет документов. Данный банк не выдает ипотеку предпринимателям по ЕНВД.

Есть ряд других банков. Многие из них требуют полный пакет документов и тщательно проверяют платежеспособность бизнесмена. Несколько кредиторов готовы оформить ипотеку по минимальному пакету документов, но, как правило, у них крупный первый взнос или высокая процентная ставка.

Стандартные условия (на основе предложений банков из топ-30):

  • Ставка – от 9.4%.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Размер займа – от 100 т. р.
  • Объект недвижимости – новостройка, вторичный рынок, частный дом.

Также есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал в некоторых банках, что заметно упрощает всю процедуру.

Основным камнем преткновения для одобрения кредита для ИП становится отчетность о доходах. Рядовой гражданин предъявляет трудовую книжку, в которой отмечен его стаж, и справку 2НДФЛ. Это позволяет одобряющей стороне рассчитать ежемесячный платеж и оценить посильность обязательств. У индивидуального предпринимателя тоже есть возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции по стандартной или упрощенной системе налогообложения.

Заверенная в налоговой декларация показывает, какие суммы прибыли заявляет бизнесмен, какой объем расходов он несет ежемесячно, и по продолжительности стабильного периода принимает решение о благополучности бизнеса. Если получаемая прибыль за вычетом расходов на иждивенцев, собственное проживание превышает предлагаемый ежемесячный платеж, а представленный пакет не вызывает сомнений в подлинности, кредит с большой долей вероятности будет одобрен.

Главный аргумент в пользу заемщика — стабильность прибыли, не зависящая от сезонности и не относящаяся к случайным.

Совершенно другое отношение к индивидуальным предпринимателям, выплачивающим фиксированную сумму налога или купившим патент на деятельность. Их декларация не может полноценно продемонстрировать финансовое положение будущего клиента, что с точки зрения банка уже является серьезным аргументом для отказа.

Сбербанк

По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

  • имеет положительную кредитную историю;
  • давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
  • состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
  • имеет поручителя;
  • владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector