Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

Газпромбанк. Премиум

Этот продукт интересен гражданам, которые много путешествуют и часто выезжают за границу. Компенсация по дебетовой и кредитной карте выплачивается следующим образом:

  • 10% на категорию, в которой было больше всего покупок в течение месяца. Но при условии, что сумма расходов по ним превышает 75 000 рублей;
  • 5% на категорию максимальных трат, если расходные операции составляют от 15 до 75 тысяч рублей в месяц;
  • 3% на категорию максимальных расходов при сумме покупок от 5 до 15 тысяч рублей;
  • 1% на другие категории.

Кэшбэк вообще не начисляется, если на покупки за отчетный период потрачено меньше пяти тысяч рублей.

Эту карту, действительно, можно назвать «умной». Клиент не привязан к определенным категориям. Он совершает повседневные покупки, не привязываясь к магазинам-партнерам. По итогам прошедшего месяца банк самостоятельно определяет, какая категория стала привилегированной.

Рассмотренные выше условия действуют по золотой Визе. Держатели Visa Signature могут получить еще более высокий кэшбек. По категории максимальных трат он составляет 15%, при сумме расходных операций от 150 тысяч рублей.

По «Умным» картам нет ограничений по сумме выплаты компенсации. Чем больше клиент тратит денег на покупки, тем больше ему начислят баллов.

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

Процедура оформления в первую очередь зависит от выбора клиента. Дебетовую карту может открыть каждый желающий, которому исполнилось 14 лет. Получить кредитку уже сложнее. При рассмотрении заявки тщательно проверяется кредитная история и финансовое состояние. Максимальный лимит сразу могут не согласовать. Если заемщик своевременно вносит платежи по счету, то через некоторое время лимит повысят.

Дебетовые карты с кэшбэком →

Для оформления карты необходимо:

  1. Изучить тарифы и выбрать продукт, который полностью соответствует запросам и потребностям.
  2. Заполнить анкету на сайте банка и указать в ней паспортные и контактные данные.
  3. Через 5-7 дней обратиться в отделение банка и предоставить документы.
  4. Подписать договор.
  5. Получить карту.

Клиент может сразу обратиться и в офис банка для подачи заявки. Онлайн-заполнение анкеты на сайте ускоряет процесс выпуска карты.

Пару слов стоит сказать и о премиальном обслуживании. Если тратить по премиальной «Умной карте» более 150 000 руб./мес., то будет 5% кэшбэка милями на все. Подобный уровень вознаграждения сейчас есть только у «Альфа-Банка» и «Ак Барса».

В качестве дополнительных плюшек премиального пакета положена бесплатная страховка в путешествиях (включая Россию) на всю семью при совместной поездке со страховым покрытием в 1 млн $, 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц по программе Lounge Key и 2 бесплатных трансфера в/из аэропорта в год (при выполнении условий бесплатности пакета остатками на счетах или остатками и оборотом, получение зарплаты не подойдет).

С 1 октября по 31 декабря 2019 года при заправке на всех автозаправках Гапромнефти владельцам карт ВТБ «МИР» после оплаты покупки вернут 15% от потраченных средств. Акция действует, если на топливо было потрачено от 1 500 рублей. На карточки системы Виза и МастерКард возврат не осуществляется.

Важно! Общий размер средств, подлежащих возврату, будет рассчитан после окончания акционного периода. Но есть ограничение. Сумма кэшбэка за 1 месяц не должна превышать 1 500 рублей. Таким образом, вернуть часть денег можно максимум от 15 000 рублей, потраченных на оплату топлива в октябре или декабре.

Условия акции кэшбэка от Газпромнефти
Сколько вернут от потраченной суммы 10%
Ограничение на возврат средств за месяц До 15 000 рублей
Платёжная система Только «МИР»
Где нужно заправляться На АЗС Газпромнефти
Как должна производиться оплата С приложения АЗС.GO

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

У Газпромнефти есть партнёры, при совершении покупок (получении услуг) у которых предлагаются более выгодные условия кэшбэка.

Например, привязав карту Tinkoff Black через утилиту Тинькофф мобайл, помимо 10%-го кэшбэка держателю вернут ещё 5%, поскольку покупка относится к категории заправок. На карточку «Ми-Премиальная» Московского Индустриального или «За рулём» от банка Восточный дополнительно вернут 10%. Поскольку проценты складываются, то с одной заправки горючем получится вернуть до 22%.

С каких карт можно получить дополнительный кэшбэк
Наименование банка и карты Размер кэщбэка
МИН-Банк, «Ми-Премиальная» 10 %
Восточный, «За рулём» 10%
Тинькофф, Tinkoff Black 5%
ВТБ, любая карточка системы МИР 15%

Универсальные карты с повышенным кэшбэком на АЗС предлагают семь банков из топ-30 крупнейших в России: Ак Барс, ЮниКредит Банк, Банк Санкт-Петербург, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк и ВТБ.

Мы подсчитали, какой кэшбэк можно получить за год, если тратить 10 тысяч ₽ в месяц по этим картам на бензин и 20 тысяч ₽ на любые другие покупки (в последнем случае учитывали базовый кэшбэк по карте, даже если есть повышенный в каких-то категориях, помимо АЗС). Из полученного кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания, если карту нельзя было получить при таких расходах бесплатно.

Банк — Карта

Бонусы

Стоимость обслуживания

Выгода за год

Ак Барс — Generation

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

1. На АЗС: 10%

2. На развлечения: 5%

2. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽,

иначе — 149 ₽/мес.

14 400 ₽

ЮниКредит Банк — Четвёрка

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

1. На АЗС: 110 % (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. На всё: 1%

3. «Пакет водителя»

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽,

иначе — 249 ₽/мес.

8 400 ₽

Банк Санкт-Петербург — Visa Cash Back

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

1. На АЗС: 5%

2. На рестораны: 10%

3. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽/зачислениях зарплаты от 70 тысяч ₽/остатке от 50 тысяч ₽,

иначе — 299 ₽/мес.

8 400 ₽

Тинькофф Банк — Tinkoff Drive

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

1. На АЗС: 10% баллов

2. На автоуслуги (паркинг, штрафы и т. д.): 5%

3. На всё: 1% баллов

(1,5 балла = 1 ₽ для оплаты на АЗС)

190 ₽/мес.,

бесплатно при открытом кредите в банке или остатке от 150 тысяч ₽

7 320 ₽

(если тратить баллы на топливо)

Альфа-Банк — Cash Back

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

1. На АЗС: 510% (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. Кафе и рестораны: 2,55% (в зависимости от трат; при наших условиях — 2,5%)

2. На всё: 0,51% (в зависимости от трат; при наших условиях — 0,5%)

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽ или остатке от 30 тысяч ₽;

иначе — 100 ₽/мес.

7 200 ₽

Росбанк — #МожноВсё (опция Cashback, пакет «Классический»)

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

1. На АЗС (выбранная категория): 1–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 2%)

2. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/зачислении зарплаты 20–50 тысяч ₽/остатке от 100 тысяч ₽,

иначе — 199 ₽/мес.

4 800 ₽

ВТБ — Мультикарта (опция «Авто»)

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

1. На АЗС: 2–10% (в зависимости от трат; при наших условиях — 5%)

2. 1-ый месяц — 10% на АЗС

Бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽,

иначе — 249 ₽ в месяц

1 год — 3 200, далее — 2 400 ₽

Бонусы и кэшбэк

Выгоднее всего для оплаты бензина по нашим условиям использовать карту Generation банка Ак Барс. Банк предлагает 10% кэшбэка при оплате в категории «Транспорт» (бензин, такси, платные дороги и т. д.) и 1% на остальные траты; кроме того, клиентам начисляются 5% кэшбэка за покупки в категории «Развлечения» (например, в кинотеатрах, музеях или боулингах) и 5% годовых на остаток до 100 тысяч ₽ (при тратах от 15 тысяч ₽). Если тратить по 10 тысяч ₽ на бензин и 20 тысяч ₽ на остальные покупки, то за год получится заработать на кэшбэке не меньше 14 400 ₽.

На втором и третьем месте — со значительным отставанием — карты «Четвёрка» ЮниКредит Банка и Visa Cash Back Банка Санкт-Петербург. При наших условиях за год на этих картах удастся получить 8400 ₽ кэшбэка. Зато помимо кэшбэка ЮниКредит Банк предлагает держателям карты бесплатный «Пакет водителя». Он включает в себя технические и юридические консультации, а при тратах от 10 тысяч ₽ в месяц — подвоз топлива, эвакуацию, замену повреждённых колёс, запуск двигателя и другие услуги.

Несмотря на то, что карты с повышенным кэшбэком побуждают тратить деньги именно в заданных категориях, клиентам следует быть осторожными, чтобы банк не посчитал их действия «злоупотреблением программой лояльности».

Умная карта от Газпромбанка: кэшбэк до 10%

Так, в январе 2019 года Альфа-Банк лишил повышенного кэшбэка одного из клиентов, который, по мнению банка, слишком часто расплачивался картой на АЗС. В самом Альфа-Банке при этом не существует специальных пропорций по категориям трат, а злоупотреблением программой считаются траты только в категориях с повышенным кэшбэком или их «существенное превышение» над тратами в других категориях.

Похожее условие есть и у банка Ак Барс, однако критерии недобросовестного использования программы лояльности в банке прописаны более чётко. На сайте, в частности, отмечается, что банк может отказать в начислении кэшбэка или начислить его по наименьшей ставке в случае трат по карте только в категориях «Транспорт», «Развлечения» или если траты в этих категориях превышают суммы операций в других категориях в два раза. Аналогично, о превышении в два раза, пишет в своих правилах ЮниКредит Банк.

Банк «Санкт-Петербург» в условиях указывает, что не начислит кэшбэк в повышенных категориях, если сумма расходов в них составляет более 70% от общей суммы трат по карте за месяц. Тинькофф Банк пишет, что баллы за автопокупки не должны превышать все остальные более чем в 5 раз, иначе сумму превышения начислять не будут. А Росбанк может отказаться начислять какие-либо бонусы, если вы потратили по карте более 500 000 ₽.

Лимиты

Общая сумма кэшбэка в месяц по карте Ак Барс ограничена 4000 ₽, а в категории расходов «Транспорт» — 1000 ₽, то есть в нашем примере (при расходах в 10 000 ₽ на бензин) «автомобильный» кэшбэк — на максимально возможном уровне.

Аналогичные лимиты действуют в ЮниКредите.

Карта «Наш малыш»

В рамках данного предложения открывается как дебетовая, так и кредитная карта. По золотой дебетовке и кредитке кэшбэк Газпромбанк выплачивает в таких размерах:

  • 3% – за покупку товаров из категории «Детская одежда» и «Игрушки». Максимальная сумма компенсации в месяц – 1000 рублей;
  • 2% – за покупку медицинских товаров, максимум 2 000 рублей в месяц;
  • 1% – за расчеты в супермаркетах – до 500 рублей.

Для получения вознаграждения по карте клиенту нужно выполнить расходные операции на сумму 15 000 рублей в месяц. Суммарный кэшбэк за этот период составляет 3 000 рублей.

Владельцам платиновый карты Газпромбанк кэшбек выплачивает в повышенном размере:

  • 10% по категории «Одежда и игрушки»;
  • 5% по категории «Аптеки» и «Медицинские центры»;
  • 1% на расчеты в супермаркетах.

За месяц расходные операции должны превышать 35 000 рублей. Максимальный кэшбэк – 5 000 рублей.

Условия и лимиты по начислению кэшбэка

Если оплата осуществляется с помощью услуг мобильного банка, деньги не будут перечислены назад. Обязательное условие – оплатить заправку либо с приложения АЗС.GO, либо с утилиты «Газпромнефть» для андроид-смартфонов.

Возврат средств за оплату на АЗС осуществляется двумя путями.

Карты с кэшбэком

Платить за топливо нужно именно с карты, т.е. безналичным расчётом. Возврат не осуществляется при оплате наличными, даже если докажет вывод средств в банкоматах.

В приложении АЗС.Go можно найти ближайшую заправку Газпромнефти на карте. Подойдёт любая станция – обычная или автоматическая (на второй топливо обойдётся чуть дешевле). Порядок действий от этого не меняется.

Подъехав к АЗС с открытой утилитой, ищем свободную колонку.

Нажимаем на выбранный номер, после чего указываем вид топлива. Указываем сумму (больше 1 500 рублей) и количество литров, затем жмём на «Подтвердить заказ».

Закончив с заполнением нужных данных, выбираем прикреплённую карту. Только после этого можно снимать пистолет и начать заправку авто.

Вы можете выбрать из двух вариантов: копить бонусные баллы в той категории, по которой прошел самый большой расход, или получать кэшбэк милями в программе Travel.

cashback_gazpromneft1

Категория максимального расхода назначается банком автоматически по итогам отчетного месяца, и в каждом новом она может меняться, в зависимости от того, куда смещаются ваши финансовые предпочтения.

В таком принципе накопления кэшбэка есть свои преимущества:

  • Система избавляет от ручной настройки — категорию за вас выбирает банк, определяя по МСС кодам, где вы потратили  больше всего в отчетном месяце;
  • Теперь не нужно постоянно проверять, выполнили вы условия по минимальному обороту в категории для выплаты кэшбэка или не выполнили;
  • Гибкий подход — категория обновляется каждый месяц автоматически.

Умная карта Газпромбанка выпускается только кредитной, дебетовой ассортимент пока не пополнился.

Умная карта Газпромбанка выпускается в рамках пакета услуг Универсальный.

Это значит, если не будут соблюдены условия бесплатного обслуживания, комиссию вы отдадите за пакет услуг в целом, а не за каждый продукт, в него входящий.

Существует и премиальная версия продукта, но в той статье не будем ее затрагивать.

Чтобы пользоваться Умной картой и пакетом услуг бесплатно, достаточно на выбор выполнить  одно из условий :

  • Ежемесячный расход от 5 тыс. — за исключением ТСП, в которых кэшбэк не платится (см. список в разделе Подвохи в начислении кэшбэка)
  • Стабильное поступление зарплаты (от 15 тыс.);
  • Среднемесячный остаток — 30 тыс.

В качестве зарплатных платежей учитываются любые зачисления от работодателя (отпускные, мат. помощь и т.п.).

Среднемесячный остаток рассчитывается как сумма всех остатков на любых текущих счетах или вкладах, зафиксированная на начало каждого дня, разделенная на кол-во фактических дней в месяце .

Условия обслуживания Умной карты в пакете Универсальный Газпромбанка

В остальных случаях ПУ Универсальный вместе со всеми Умными картами обойдется в Газпромбанке в  99 рублей ежемесячно , столько же, сколько и Тинькофф Блэк, например.

Сама карта выпускается в платежной системе Visa категории Gold.

Одну допку можно оформить бесплатно, за выпуск последующих будет взиматься комиссия в размере 200 руб./каждая, общее их количество ограничено пятью.

Дополнительную Умную карту Газпромбанка можно оформить на третье лицо, которое будет именоваться Держатель. Допка привязывается к счету основной карты.

Ежегодное обслуживание каждой из них будет бесплатным всегда, даже если вы не выполните заявленные банком условия, вы все равно заплатите только за ПУ — 99 рублей.

Перевыпуск любой из карт (основной или дополнительной) будет платным только в двух случаях:

  • Утрата носителя;
  • Забыли ПИН код.

Комиссия — 300 рублей, а срок действия присваивается новый.

Золотая Умная карта Газпромбанка за счет категории дает небольшое преимущество в лимитах.

Любые изъятияин через банкоматы ГПБ — без комиссии, если хотите снять в любом другом ПВН (в т.ч. у партнеров) — бесплатно только первые 3 операции, последующие — по 1,5% от суммы. (минимум 200 р.).

Операции переводов укладываются в совокупный лимит, но имеют ограничения по размеру за одну операцию (в руб.):

  • В банкоматах ГПБ и участников корпоративной сети — 100 тыс.
  • В устройствах самообслуживания сторонних банков — 50 тыс.;
  • По номеру карты (исходящий/входящий переводы) вне зависимости от сервиса — 200 тыс.
  • Переводы внутри банка любым способом (Интернет, банкоматы);
  • Можно отправлять по номеру карты в другие банки через Интернеанант банк до 10 тысяч каждый месяц;
  • Перечисления в сторонние банки по реквизитам карты (на банковский счет) через МБ или ИБ — всегда.
  • По номеру карты свыше льготного лимита дистанционно;
  • Через банкоматы ГПБ или партнеров на карты чужих банков — всегда.

Обратите внимание, если снимаете деньги c Умной карты в валюте, отличной от валюты счета — конвертация пройдет по текущему курсу, а сверху Газпромбанк возьмет 1% от суммы.

На безналичную оплату это правило не распространяется.

Владелец Умной карты может открыть накопительный счет от 5 тысяч рублей под ставку 6,2%.

Особенности:

  • Счет открывается отдельный, к дебетовой карте не привязан;
  • Нет никакой градации в процентах, ставка фиксированная — 6,2% и зависит только от наличия минимального остатка в 5 тыс. руб. на протяжении всего месяца;
  • Начисляется процент на минимальный остаток, зафиксированный в отчетный период (с 1 по последний день месяца)..
  • Если в какой-то из дней ваш счет обнулится — процент не начислится.

Комиссия за обслуживание Умной карты Газпромбанка

Например, если в течение месяца минимальный остаток опустился до 7 тысяч рублей, начисления получите на эту сумму.

Для сравнения, минимальные ставки по накопительным счетам ВТБ (с опцией Сбережения Мультикарты) и Альфа-Банка, (для держателей Альфа-Карты), составляют 5,5 и 5% и только по условиям Тинькофф Блэк процент 6% начисляется ежедневно на остаток самой карты, что исключает обнуление дохода за весь расчетный период.

Умная карта может быть донором, но не умеет стягивать.

Первые два причудливых названия анонсируют новые способы перевода денежных средств от МастерКард и Визы — по номеру телефона или электронной почте.

СБП — это отечественная система быстрых платежей от ЦБ, которая поддерживает функцию по переводу денег по номеру телефона, обычно это происходит через вкладки — «Переводы»-«Людям»-«По номеру телефона».

На сегодня все эти способы поддерживает и Газпромбанк. Пока не понятно, каким образом интернет-банк будет их все различать, но в тарифах комиссии на переводы различаются:

  • Через СБП  — до 5 тыс — 30 руб. за операцию, свыше еще 0,5% от суммы;
  • Через Визу и МастерКард — 1,5% (мин. 50 руб.):

Условия бесплатного обслуживания Умной карты Газпромбанка

Умную карту Газпромбанка можно вшить в телефон и при оплате покупок носитель не использовать — поддерживает все три системы — Android, Apple, Samsung Pay. Сама карта оснащена чипом PayPass.

Услуга обойдется по стандартному тарифу, который монопольно удерживают все банки и операторы мобильной связи —  59 рублей/ежемесячно .

Первые три месяца предоставляются бесплатно автоматически, поэтому не забудьте отключить СМС информирование, если не желаете им пользоваться в дальнейшем.

**Авторизованные операции — это те, по которым система проводит проверку лимита и статуса проверяемого пластика.

Кредитная карта «Автодрайв»

Газпромбанк выгодную карту с кэшбеком предлагает и автолюбителям. Компенсацию в размере 10% можно получить за расчеты на АЗС «Газпромнефть». При чем бонусы выплачивать не только за бензин, а и за покупку товаров на заправке. Исключение – табачная продукция.

По всем картам кэшбек выплачивается на ее счет. Далее клиент распоряжается ими на свое усмотрение.

Полезные советы клиентам

Платежной картой удобно не только оплачивать покупки, на ней можно еще и заработать. Но для этого нужно правильно выбрать продукт. Чтобы не ошибиться, учитывайте следующие советы:

  • максимальный кэшбэк по карте должен соответствовать вашим основным затратам;
  • откройте дополнительные карты своим родственникам, чтобы получить максимальные бонусы;
  • используйте карту для безналичных расчетов и как можно меньше снимайте наличные;
  • старайтесь выполнять минимальную планку по затратам, чтобы не упустить шанс на компенсацию.

Лучше рассчитывать на свои силы и пользоваться дебетовками. К заемным средствам обращаться только в крайнем случае. Нужно постараться вернуть деньги в течение льготного периода и не переплачивать проценты. На безналичные расчеты также начислят кэшбек. Клиент получает двойную выгоду – бесплатно пользуется кредитными средствами и получает бонусы.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector