Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

Каким образом оформляют маткапитал на погашение ипотечного кредита?

Особых сложностей в том, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке нет, так как этот порядок давно выработан, проверен и находится под контролем госорганов.

Выплата ипотеки за счет средств маткапитала – один из видов досрочного погашения кредита на жилье, оформленного ранее.

Условия этой процедуры в Сбербанке:

  • Нужно уведомить кредитную организацию в тот день, когда платеж будет внесен;
  • Комиссия за досрочную выплату долга не взимается;
  • Срок кредитования остается прежним, снижается сумма к ежемесячной уплате.
  • За счет маткапитала не гасятся проценты и штрафные санкции, а только основная часть ссуды.

Частичное погашение

Следует обратиться в ПФР за сертификатом. Нередко сотрудники ПФР говорят, что обращаться необходимо лишь матери, но закон не запрещает это сделать и отцу ребенка. Поэтому отказ госслужащих в принятии такого заявления от отца незаконен. В случае смерти родителей до обращения за сертификатом такое право возникает у детей, которым уже есть 18 лет.

Когда сертификат будет выдан, у родителей возникает право воспользоваться денежными средствами по нему. Как говорилось выше, необходимо поставить кредитную организацию в известность о своих планах.

После необходимо оформить в ПФР документ – заявление о распоряжении материнским капиталом. Это – обязанность владельца капитала. Если главным заемщиком по ипотечному кредиту выступил супруг, а владелицей маткапитала стала супруга, к такому заявлению прикладываются документы, подтверждающие супружество. После их рассмотрения сотрудники ПФР дают разрешение на перевод средств, или мотивированный отказ в его осуществлении.

Далее происходит оплата части кредита путем перевода денежных средств на счет в Сбербанке, открытый клиенту для погашения ипотеки. Владелец материнского капитала может использовать для этой цели как всю его сумму, так и какую – то часть.

После этого заемщикам выдается новый график уплаты по ипотечному кредиту, из которого будет видно, что сумма ежемесячного платежа стала меньше.

Полное погашение

Процедура полного погашения ипотеки в Сбербанке за счет маткапитала аналогична и включает те же этапы:

  • Обращение в ПФР,
  • Извещение ответственных сотрудников Сбербанка о предстоящей выплате долга в полном объеме;
  • Оформление заявления на распоряжение маткапиталом;
  • Перевод денежных средств на счет в Сбербанке.

Отличается лишь заключительный этап: при полном гашении ипотеки клиенту выдается справка об уплате ипотечного долга перед Сбербанком.

Вы оформили кредит, чтобы построить собственное жилье или приобрести готовый объект жилой недвижимости? Тогда вы имеете право, данное государством, использовать сертификат на материнский капитал, чтобы выплатить оставшуюся часть кредита или проценты по нему.

Имеется ряд условий, которые являются обязательными для соблюдения. Имущество необходимо оформлять в долевое совладение на детей и родителей, поскольку капитал дается именно на ребенка. При этом средства капитала допускается тратить только на погашение начисленных процентов или выплату непосредственно ипотечного кредита. Нельзя этим сертификатом оплатить пени или штрафы, начисленные из-за нарушения порядка выплаты кредита, из-за просрочки платежей.

Существует несколько способов, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки в Сбербанке или другой кредитной организации:

  1. Выплатить основную часть долга. Этот метод наиболее популярный, поскольку именно он позволяет существенно уменьшить общую сумму переплаты.
  2. Оплатить первоначальный взнос. Это актуально на стартовом этапе ипотечного кредитования, если семья не располагает достаточными средствами, чтобы их кредит был одобрен. Дело в том, что для оплаты первоначального взноса обычно требуется существенная сумма: около 20-ти процентов от общей стоимости приобретаемого объекта жилой недвижимости.
  3. Можно также внести с помощью сертификата начисленные проценты по кредиту. Данный способ пользуется невысокой популярностью, поскольку он не так выгоден для заемщика.

Каждый владелец сертификата сам сумеет решить, какой из методов применения ему больше подойдет. Наиболее востребованный эффективный путь – погашение части ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Как мат капиталом погасить ипотеку в Сбербанке? Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, ипотечным договором и документами на квартиру. ПФР согласовывает использование МК и направляет средства в банк.

Необходимые документы

Запомните, какие именно документы вам необходимо предоставить для получения жилищного кредита и использования материнского капитала в счет погашения первого взноса по ипотеке в Сбербанке:

  • копия паспорта,
  • кредитная заявка по форме банка,
  • копия свидетельства ИНН,
  • справка о регистрации по месту жительства,
  • справка от работодателя, подтверждающая срок работы заемщика,
  • копия свидетельства о пенсионном страховании,
  • декларация 3-НДФЛ,
  • копия свидетельства о браке,
  • сертификат на материнский капитал,
  • справка из пенсионного фонда, подтверждающая, что МК не был использован.

Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, в Пенсионный фонд нужно представить:

  1. Паспорт владельца – заявителя;
  2. Карточку СНИЛС;
  3. Свидетельство об учете в ИФНС по месту жительства (ИНН);
  4. Свидетельства о вступлении в брак либо о его расторжении;
  5. Свидетельства о рождении всех детей;
  6. Справку из домоуправления о количестве членов семьи;
  7. Обязательство владельца сертификата, заверенное нотариусом, в регистрации всех детей в ипотечном жилье после гашения материнского капитала.

Кроме того, необходимо представление родового сертификата. Рассматривать заявку сотрудники ПФР будут на протяжении месячного срока, если вопрос решится положительно, сертификат можно получить владельцу, предъявившему паспорт.

Затем пишется заявление о перечислении денежных средств в счет погашения ипотеки.

К такому заявлению прикладываются:

  1. Паспорт главного заемщика по ипотеке;
  2. Если владелец капитала и заемщик – не одно лицо, то свидетельство о вступлении в брак;
  3. Договор о предоставлении ипотечного кредита со всеми приложениями, в т. ч. и графиком уплаты;
  4. Правоустанавливающие документы на жилье (с марта 2017 свидетельства не выдаются, права собственников подтверждает выписка из Единого госреестра прав на недвижимость);
  5. Банковские реквизиты для перевода маткапитала.

Образец заявления

Заявление об использовании маткапитала составляется так:

  1. Указывается ФИО владельца;
  2. Указывается статус – (матери, отца, ребенка);
  3. Заполняются графы о дате рождения, свидетельстве СНИЛС;
  4. Вписываются реквизиты сертификата: серия, номер, полное название подразделения ПФР, дата предоставления;
  5. Заполняются графы о паспортных данных, месте проживания, дате рождения или усыновления детей;
  6. В случае оформления документа представителем указываются необходимые сведения о нем;
  7. Далее необходимо указать сумму к переводу, подчеркнуть, полным или частичным будет погашение ипотеки, отметить цель использования средств маткапитала.
  8. Затем нужно проставить подписи в нескольких графах в подтверждение отсутствия судимостей, отмены усыновления, решений судов о лишении, ограничении родительских прав, отобрании ребенка.
  9. Завершающим этапом заполнения станет подтверждение ознакомления с правилами направления материнского капитала, правилами отказа от направления средств, а также подлинности данных заявления, собственноручной подписью.

Что необходимо знать потенциальному клиенту

Сбербанк предоставляет возможность погашения уже оформленной ипотеки средствами материнского капитала, а также уплату первого взноса при покупке жилья.

Подачу документов должна совершать женщина, поскольку именно она получает материнский капитал. Отец детей также может запросить оформление при условии нотариального заверения всех бумаг.

К заемщику предъявляется ряд требований:

  • Российское гражданство, наличие постоянной регистрации;
  • возраст заемщика от 21 года до 75 лет;
  • наличие стабильного дохода и стажа работы не менее пяти лет (в том числе на последнем месте работы не менее полугода);
  • отсутствие у заемщика собственного жилья;
  • заемщик должен оформить приобретаемое жилье в долевую собственность;
  • история кредитов заемщика должна устроить банк.

Перечень документов

Для подачи заявления необходим следующий пакет документов с их копиями:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о рождении заявителя;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • СНИЛС заявителя и детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • заявка на кредит по специальной форме;
  • свидетельство о расторжении брака при необходимости и справка из ЗАГС о первом браке.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитования в Сбербанке при использовании МК
  1. Отсутствие комиссий по кредиту.
  2. Длительные сроки кредитования – до 30 лет.
  3. Низкие ставки по процентам.
  4. Отсутствие необходимости по страхованию жизни или здоровья.
  5. Специальные возможности для зарплатных клиентов (уменьшение ставки по процентам, минимальные требования к подтверждению)
Существуют и некоторые недостатки ипотечного кредитования
  • необходимость обязательного подтверждения дохода семьи, а также обязательное наличие стажа работы;
  • необходимость залога имущества под кредит;
  • большая переплата

Таким образом, Сбербанк предусматривает оптимальные условия оформления ипотеки, а именно позволяет использовать средства материнского сертификата для уплаты первого взноса или погашения задолженности.

При этом существует три направления оформления ипотеки: на вторичное жилье, на строящееся жилье и строительство индивидуального дома.

Рассмотрим ключевые преимущества использования материнского капитала для получения ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Комиссии по кредиту полностью отсутствуют.
  2. Сроки предоставления ипотечного кредита рекордно высокие: они могут составлять до 30-ти лет, что делает ипотечную программу максимально доступной.
  3. Банк устанавливает привлекательные процентные ставки.
  4. Нет обязательно страхования жизни, здоровья заемщика, что тоже позволяет снизить затраты на получение кредита.
  5. Зарплатные клиенты Сбербанка имеют право воспользоваться специальными выгодными предложениями, получить ипотечный кредит с использованием материнского капитала на особых условиях.

Безусловно, есть и некоторые минусы, без которых не обойтись при получении кредита, тем более на такую серьезную сумму. Так, многие заемщики отмечают следующие недостатки: приходится подтверждать официально уровень семейного дохода, надо обеспечивать кредит залоговым имуществом, итоговая переплата в конечном счете существенная.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

В Сбербанке представлено три ключевых направления для максимально эффективного применения средств государственной поддержки. Кредитование осуществляется в соответствии с программой «Ипотека плюс материнский капитал». Уделим каждому направлению особое внимание, рассмотрим их подробнее.

Приобретение готового жилья по ипотеке

Этот продукт пользуется наибольшим спросом у граждан. В готовое жилье входят все объекты недвижимости, относящиеся к вторичному рынку: это может быть комната, дом или квартира. Здесь имеется два очевидных плюса: заселение происходит в сжатые сроки, жилье практически сразу можно оформить в собственность.

Перечислим ключевые условия предоставления кредита:

  1. Заем предоставляется в рублях, Евро и долларах США.
  2. Срок кредитования составляет до 30-ти лет.
  3. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.
  4. Процентная ставка в диапазоне 10-15%, конкретный размер определяют индивидуально.
  5. Жилье обязательно оформляют в долевую собственность, учитывая интересы детей.
  6. Можно оплатить МК первый взнос.
  7. Предоставляют кредитные средства единовременно в полном объеме.
  8. В роли залога может выступить приобретаемое жилье, а также любой другой объект недвижимости.
  9. Допускается привлечь до трех человек в роли созаемщиков, чтобы банк получил дополнительные гарантии, минимизировал свои риски. Это позволит в итоге снизить процентную ставку, увеличить сумму кредита.

Когда объект недвижимости оформляют в Росреестре, вносят отметку: там указывается, что недвижимость находится у банка в залоге. Жилье можно использовать, но с ним запрещено проводить сделки, то есть обменивать, дарить или продавать, не согласовав это с банком. Полные права могут быть получены после полной выплаты ипотеки.

Вот некоторые особенности получения ипотеки с МК в таком случае:

  • надо предоставить утвержденный проект, разрешение на строительство;
  • кредит предоставляют частями;
  • земля может стать залогом. Она должна быт в собственности заемщика;
  • сложно точно определить сумму кредита.

Если расходы возросли, Сбербанк может позволить отсрочить оплату основного долга на два года либо продлить кредитование, уменьшив ежемесячные платежи. Использование материнского капитала делает максимально доступными программы ипотечного кредитования в Сбербанке.

Кредит на покупку строящегося объекта недвижимости

Если есть желание стать первыми хозяевами квартиры, имеет смысл купить новое жилье. Но с кредитованием при покупке квартиры в новостройке возникают некоторые нюансы, связанные с минимизацией рисков банка.

Квартира в строящемся доме не может быть залоговым имуществом, поскольку дом еще не стан. Кредитор сумеет получить только право требования на конкретный объект. А обеспечение по кредиту он получит только после сдачи дома. Именно поэтому в таких случаях банки требуют страхования здоровья и жизни заемщика, дополнительного залога, привлечения созаемщиков.

До сдачи новостройки в эксплуатацию и оформления приобретаемого объекта в роли залогового обеспечения процентные ставки обычно завышают, поскольку банку нужно каким-то образом минимизировать свои риски, получить гарантии. После оформления жилья в собственность проценты обычно снижают. Оптимальное решение – проконтролировать процесс самому заемщику, обратившись в банк с просьбой о снижении ставки.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector