Финам рейтинг надежности
Рейтинг по отзывам пользователей. Место 10 из 130
Рейтинг брокеров Московской биржи, составленный на основании отзывов реальных трейдеров. Клиенты оценивают два критерия работы брокера: качество обслуживания и технические характеристики компании. Вы также можете принять участие в формировании рейтинга – оставьте свой честный отзыв о работе с российскими и международными брокерами.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к.
Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 318 684 | (5.92%) | 396 549 | (7.26%) |
средств на счетах в Банке России | 195 665 | (3.64%) | 286 169 | (5.24%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 462 002 | (8.59%) | 493 571 | (9.04%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 4 362 863 | (81.09%) | 4 230 708 | (77.47%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 40 933 | (0.76%) | 53 791 | (0.98%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 5 380 147 | (100.00%) | 5 461 076 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 5.38 до 5.46 млрд.руб.
Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 64 608 | (1.30%) | 31 987 | (0.65%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 3 661 963 | (73.63%) | 2 849 052 | (58.05%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 203 288 | (24.19%) | 1 944 699 | (39.62%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 040 308 | (20.92%) | 1 857 362 | (37.84%) |
корсчетов ЛОРО банков | 2 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 43 776 | (0.88%) | 82 360 | (1.68%) |
ожидаемый отток денежных средств | 894 520 | (17.99%) | 1 146 746 | (23.36%) |
текущих обязательств | 4 973 637 | (100.00%) | 4 908 100 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.
лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.89 до 1.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 476.22%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 204.2 | 211.1 | 207.1 | 200.8 | 195.0 | 186.0 | 209.3 | 203.3 | 205.3 | 143.8 | 184.0 | 172.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 213.2 | 212.7 | 215.5 | 205.9 | 207.9 | 190.6 | 215.3 | 206.2 | 208.7 | 148.2 | 179.9 | 172.2 |
Экспертная надежность банка | 574.9 | 591.8 | 585.4 | 593.2 | 601.2 | 551.1 | 616.6 | 628.0 | 642.5 | 645.8 | 527.6 | 476.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение годадовольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение годадовольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО “БАНК ФИНАМ” можно увидеть по этой ссылке.
Надежность брокера (Оценка НРА).
Рейтинг надежности брокеров Московской биржи – это мнение Национального рейтингового агентства (НРА) об устойчивости бизнес-модели и рыночных позиций компании в рамках сектора брокерских услуг. Рейтинг отражает мнение агентства о способности брокера исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, контрагентами и кредиторами, а также мнение о качестве услуг компании и качестве действующей в ней системы риск-менеджмента. Присвоенный рейтинг является актуальным в течение одного года и подлежит обязательному пересмотру не реже, чем один раз в год.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.77% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.85% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 4 362 863 | (69.55%) | 4 230 708 | (75.35%) |
Кредиты юр.лицам | 614 581 | (9.80%) | 412 081 | (7.34%) |
Кредиты физ.лицам | 377 318 | (6.02%) | 384 030 | (6.84%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 917 808 | (14.63%) | 588 039 | (10.47%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 6 272 570 | (100.00%) | 5 614 857 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.5% c 6.27 до 5.61 млрд.руб.
Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 2 242 709 | (43.51%) | 1 489 197 | (34.02%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 4 950 764 | (96.04%) | 3 293 398 | (75.25%) |
Сумма кредитного портфеля | 5 154 762 | (100.00%) | 4 376 818 | (100.00%) |
– в т.ч. кредиты юр.лицам | 581 771 | (11.29%) | 412 080 | (9.42%) |
– в т.ч. кредиты физ. лицам | 377 318 | (7.32%) | 384 030 | (8.77%) |
– в т.ч. кредиты банкам | 4 162 863 | (80.76%) | 3 580 708 | (81.81%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование банков, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 2 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 1 577 013 | (31.92%) | 2 119 005 | (43.91%) |
– в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 403 583 | (28.41%) | 2 031 168 | (42.09%) |
Вклады физ. лиц | 3 363 296 | (68.08%) | 2 707 233 | (56.09%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
– в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 4 940 311 | (100.00%) | 4 826 240 | (100.00%) |
https://www.youtube.com/watch?v=upload
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.3% c 4.94 до 4.83 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО “БАНК ФИНАМ” можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 13.03% до -1.59%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 14.15% до -1.73% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.28% до 2.85%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.51% до 6.62%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 3.70% до 2.69%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.89% до 4.11%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 180 000 | (70.65%) | 1 180 000 | (65.48%) |
Добавочный капитал | -15 713 | (-0.94%) | 12 263 | (0.68%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 244 438 | (14.64%) | 584 148 | (32.42%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 217 544 | (13.03%) | -28 582 | (-1.59%) |
Резервный фонд | 43 930 | (2.63%) | 53 203 | (2.95%) |
Источники собственных средств | 1 670 199 | (100.00%) | 1 802 050 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 7.9%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2019 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.4%. .
Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 450 082 | (88.08%) | 1 575 424 | (100.00%) |
– в т.ч. уставный капитал | 1 180 000 | (71.68%) | 1 180 000 | (74.90%) |
Дополнительный капитал | 196 228 | (11.92%) | 0 | (0.00%) |
– в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 646 310 | (100.00%) | 1 575 424 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.58 млрд.руб.
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 52.8 | 54.5 | 56.7 | 57.1 | 48.1 | 45.5 | 51.2 | 49.9 | 49.2 | 27.0 | 49.7 | 49.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 46.4 | 48.3 | 49.9 | 56.3 | 48.1 | 45.5 | 51.2 | 49.9 | 49.2 | 27.0 | 49.7 | 49.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 46.4 | 48.3 | 49.9 | 56.3 | 48.1 | 45.5 | 51.2 | 49.9 | 49.2 | 27.0 | 49.7 | 49.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 | 1.6 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение годадовольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 15.9 | 15.8 | 12.9 | 12.4 | 12.9 | 11.9 | 12.7 | 12.2 | 12.4 | 11.8 | 11.2 | 12.3 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 13.2 | 13.5 | 13.6 | 12.7 | 12.9 | 10.8 | 12.2 | 11.6 | 11.8 | 7.5 | 11.1 | 11.9 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 53.9 | 53.5 | 52.4 | 52.8 | 52.9 | 34.2 | 27.5 | 29.4 | 19.4 | 20.1 | 15.0 | 20.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение годанеустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Наименование показателя | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | – | – | – | 0.1 | – | – | – | – | – | – | – | – |
Изменение уставного капитала за месяц | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 7.9 | -3.9 | -14.8 | -5.2 | -4.9 | -0.6 | 5.4 | 2.7 | 4.1 | -6.0 | 9.4 | 9.1 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -3.7 | -5.2 | -7.5 | -2.2 | -6.4 | 7.5 | -3.4 | 0.9 | -2.2 | -1.9 | 0.0 | 3.8 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -27.5 | 12.5 | -3.7 | 6.8 | -57.4 | 6.5 | 17.8 | -8.9 | 22.1 | 0.8 | -5.3 | 38.8 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -9.6 | -13.8 | -23.8 | 32.8 | -2.1 | -2.2 | 10.3 | 4.0 | 23.0 | 32.1 | 1.8 | -27.6 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -19.3 | -14.6 | 2.7 | 1.0 | -0.7 | 32.1 | -26.8 | 15.1 | -3.4 | 248.8 | -59.6 | 25.0 |
Таким образом, за последний год у банка БАНК ФИНАМ не было смены собственников (акционеров).
Также у банка БАНК ФИНАМ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.44, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 1; количество индикаторов неустойчивости – 2.
https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».