Финам рейтинг надежности

Рейтинг по отзывам пользователей. Место 10 из 130

Рейтинг брокеров Московской биржи, составленный на основании отзывов реальных трейдеров. Клиенты оценивают два критерия работы брокера: качество обслуживания и технические характеристики компании. Вы также можете принять участие в формировании рейтинга – оставьте свой честный отзыв о работе с российскими и международными брокерами.

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к.

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
средств в кассе 318 684 (5.92%) 396 549 (7.26%)
средств на счетах в Банке России 195 665 (3.64%) 286 169 (5.24%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 462 002 (8.59%) 493 571 (9.04%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 4 362 863 (81.09%) 4 230 708 (77.47%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 40 933 (0.76%) 53 791 (0.98%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 0 (0.00%) 0 (0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 5 380 147 (100.00%) 5 461 076 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 5.38 до 5.46 млрд.руб.

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года 64 608 (1.30%) 31 987 (0.65%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) 3 661 963 (73.63%) 2 849 052 (58.05%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) 1 203 288 (24.19%) 1 944 699 (39.62%)
 в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) 1 040 308 (20.92%) 1 857 362 (37.84%)
корсчетов ЛОРО банков 2 (0.00%) 2 (0.00%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней 0 (0.00%) 0 (0.00%)
собственных ценных бумаг 0 (0.00%) 0 (0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность 43 776 (0.88%) 82 360 (1.68%)
ожидаемый отток денежных средств 894 520 (17.99%) 1 146 746 (23.36%)
текущих обязательств 4 973 637 (100.00%) 4 908 100 (100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.

лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.89 до 1.15 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 476.22%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Наименование показателя 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 204.2 211.1 207.1 200.8 195.0 186.0 209.3 203.3 205.3 143.8 184.0 172.6
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 213.2 212.7 215.5 205.9 207.9 190.6 215.3 206.2 208.7 148.2 179.9 172.2
Экспертная надежность банка 574.9 591.8 585.4 593.2 601.2 551.1 616.6 628.0 642.5 645.8 527.6 476.2

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение годадовольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение годадовольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО “БАНК ФИНАМ” можно увидеть по этой ссылке.

Надежность брокера (Оценка НРА).

Рейтинг надежности брокеров Московской биржи – это мнение Национального рейтингового агентства (НРА) об устойчивости бизнес-модели и рыночных позиций компании в рамках сектора брокерских услуг. Рейтинг отражает мнение агентства о способности брокера исполнять свои финансовые обязательства перед клиентами, контрагентами и кредиторами, а также мнение о качестве услуг компании и качестве действующей в ней системы риск-менеджмента. Присвоенный рейтинг является актуальным в течение одного года и подлежит обязательному пересмотру не реже, чем один раз в год.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.77% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.85% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 4 362 863 (69.55%) 4 230 708 (75.35%)
Кредиты юр.лицам 614 581 (9.80%) 412 081 (7.34%)
Кредиты физ.лицам 377 318 (6.02%) 384 030 (6.84%)
Векселя 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Вложения в ценные бумаги 917 808 (14.63%) 588 039 (10.47%)
Прочие доходные ссуды 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Доходные активы 6 272 570 (100.00%) 5 614 857 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 10.5% c 6.27 до 5.61 млрд.руб.

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Имущество, принятое в обеспечение 2 242 709 (43.51%) 1 489 197 (34.02%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 4 950 764 (96.04%) 3 293 398 (75.25%)
Сумма кредитного портфеля 5 154 762 (100.00%) 4 376 818 (100.00%)
   –  в т.ч. кредиты юр.лицам 581 771 (11.29%) 412 080 (9.42%)
   –  в т.ч. кредиты физ. лицам 377 318 (7.32%) 384 030 (8.77%)
   –  в т.ч. кредиты банкам 4 162 863 (80.76%) 3 580 708 (81.81%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование банков, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 2 (0.00%) 2 (0.00%)
Средства юр. лиц 1 577 013 (31.92%) 2 119 005 (43.91%)
 –  в т.ч. текущих средств юр. лиц 1 403 583 (28.41%) 2 031 168 (42.09%)
Вклады физ. лиц 3 363 296 (68.08%) 2 707 233 (56.09%)
Прочие процентные обязательств 0 (0.00%) 0 (0.00%)
 –  в т.ч. кредиты от Банка России 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Процентные обязательства 4 940 311 (100.00%) 4 826 240 (100.00%)

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.3% c 4.94 до 4.83 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО “БАНК ФИНАМ” можно рассмотреть здесь.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 13.03% до -1.59%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 14.15% до -1.73% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.28% до 2.85%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.51% до 6.62%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 3.70% до 2.69%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.89% до 4.11%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Собственные средства

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал 1 180 000 (70.65%) 1 180 000 (65.48%)
Добавочный капитал -15 713 (-0.94%) 12 263 (0.68%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 244 438 (14.64%) 584 148 (32.42%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 217 544 (13.03%) -28 582 (-1.59%)
Резервный фонд 43 930 (2.63%) 53 203 (2.95%)
Источники собственных средств 1 670 199 (100.00%) 1 802 050 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 7.9%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2019 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.4%. .

Наименование показателя 01 Января 2019 г., тыс.руб 01 Января 2020 г., тыс.руб
Основной капитал 1 450 082 (88.08%) 1 575 424 (100.00%)
   –  в т.ч. уставный капитал 1 180 000 (71.68%) 1 180 000 (74.90%)
Дополнительный капитал 196 228 (11.92%) 0 (0.00%)
   –  в т.ч. субординированный кредит 0 (0.00%) 0 (0.00%)
Капитал (по ф.123) 1 646 310 (100.00%) 1 575 424 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.58 млрд.руб.

Наименование показателя 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 52.8 54.5 56.7 57.1 48.1 45.5 51.2 49.9 49.2 27.0 49.7 49.4
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 46.4 48.3 49.9 56.3 48.1 45.5 51.2 49.9 49.2 27.0 49.7 49.4
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 46.4 48.3 49.9 56.3 48.1 45.5 51.2 49.9 49.2 27.0 49.7 49.4
Капитал (по ф.123 и 134) 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6
Источники собственных средств (по ф.101) 1.8 1.8 1.8 1.9 1.8 1.8 1.8 1.8 1.8 1.8 1.8 1.8

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение годадовольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Другие факторы определения надежности банка

Наименование показателя 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв
Доля просроченных ссуд 15.9 15.8 12.9 12.4 12.9 11.9 12.7 12.2 12.4 11.8 11.2 12.3
Доля резервирования на потери по ссудам 13.2 13.5 13.6 12.7 12.9 10.8 12.2 11.6 11.8 7.5 11.1 11.9
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 53.9 53.5 52.4 52.8 52.9 34.2 27.5 29.4 19.4 20.1 15.0 20.1

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение годанеустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Финам рейтинг надежности

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).

Наименование показателя 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв
Смена владельцев банка за месяц (%)  –   –   –  0.1  –   –   –   –   –   –   –   – 
Изменение уставного капитала за месяц  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 7.9 -3.9 -14.8 -5.2 -4.9 -0.6 5.4 2.7 4.1 -6.0 9.4 9.1
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) -3.7 -5.2 -7.5 -2.2 -6.4 7.5 -3.4 0.9 -2.2 -1.9 0.0 3.8
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) -27.5 12.5 -3.7 6.8 -57.4 6.5 17.8 -8.9 22.1 0.8 -5.3 38.8
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) -9.6 -13.8 -23.8 32.8 -2.1 -2.2 10.3 4.0 23.0 32.1 1.8 -27.6
Отток средств юр. лиц за месяц -19.3 -14.6 2.7 1.0 -0.7 32.1 -26.8 15.1 -3.4 248.8 -59.6 25.0

Таким образом, за последний год у банка БАНК ФИНАМ не было смены собственников (акционеров).

Также у банка БАНК ФИНАМ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.44, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 1; количество индикаторов неустойчивости – 2.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

График

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector