Как долго длится оформление ипотеки

Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке

В большей части случаев оформление ипотечного договора в Сбербанке регламентировано. По условиям банка, на первичный этап оформления ипотеки, рассмотрение заявки, отводится от 3 до 5 рабочих дней. Увеличение срока — индивидуальный случай, который зависит от многих факторов, например, ошибки в представленных документах или длительной проверки андеррайтерами кредитной истории заемщика.

Условия ипотечного кредита могут косвенно влиять на то, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке. Заявки с суммами до 3 млн. рублей рассматриваются быстрее, чем кредиты свыше 5 млн. При положительном решении банка у клиента есть 90 дней, чтобы найти жилье и предоставить справки менеджеру Сбербанка. После выбора недвижимости оформление ипотечного кредита займет 3-5 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Обязательным условием к заемщикам от Сбербанка является наличие гражданства РФ. Можно взять ипотеку по месту:

  1. Регистрации клиента.
  2. Нахождения компании, которая является работодателем заемщика.
  3. Расположения объекта кредита.

Возраст: взять ипотеку могут лица от 21 года до 75 лет. Если ипотечный кредит выдается без справок с работы, то максимальный возраст заемщика составит 65 лет.

Стаж: официальное трудоустройство, непрерывный стаж на текущем месте — не менее полугода. За последние 5 лет трудовой стаж клиента, в совокупности, должен быть не менее года.

При подаче заявки условия для клиентов, получающих зарплату на карты или вклады Сбербанка, снижены. Участникам зарплатного договора проще оформить целевой кредит на приобретение недвижимости, так как они могут получить предварительное одобрение ипотеки через 1-6 часов с момента подачи заявки.

Вероятность одобрения у таких клиентов тоже выше. Кредитор анализирует количество поступлений на карту или вклад без обязательных справок. Только у клиентов, получающих зарплату на счета Сбербанка, есть возможность получить ипотеку с минимальной процентной ставкой и максимальной суммой займа одновременно.

Процедура оформления

достаточно проста, и по времени она занимает примерно 1 месяц. Однако предсказать точно, сколько дней уйдет на заключение сделки, довольно сложно, ведь на процесс влияют разные факторы:

  1. Время, потраченное заемщиком на сбор и подготовку всех необходимых документов для ипотеки.
  2. Время, в течение которого банк осуществляет проверку платежеспособности потенциального клиента, и оценивает его способность погашать жилищный кредит (как привило, на это уходит примерно 7 рабочих дней).
  3. Время, которое понадобится самому клиенту, чтобы подыскать подходящий жилой объект, а также собрать по нему все документы и зарегистрировать.

Можно сказать, что на скорость процесса влияет не только банк, но и сам клиент — огромное значение имеет его расторопность и способность быстро решать поставленные задачи.

Если заемщик уже является клиентом Сбербанка, то его проверят по ускоренной процедуре. Наиболее лояльное отношение банк демонстрирует к своим

Как долго длится оформление ипотеки

. О таком претенденте на кредит компании уже известно все, что необходимо для принятия решения. Именно поэтому мы рекомендуем подавать заявки на оформление ипотеки именно в те банки, клиентами которых вы являетесь продолжительное время. Более лояльным будет отношение также к тем соискателям, которые уже пользовались кредитным либо депозитным счетом, открытым в банке.

Как проходит процедура получения кредита:

  1. В отделение Сбербанка вы подаете документы вместе с заявкой, для их рассмотрения. Анкету можно заполнить заранее, скачав ее образец из интернета.
  2. Ждете, пока банк осуществит проверку и сообщит вам о принятом решении.
  3. При положительном решении — занимаетесь выбором недвижимого объекта, который подходит под выдвинутые банком параметры (по состоянию, сроку эксплуатации, стоимости, прочее).
  4. Собираете все необходимые документы по жилому объекту, предоставляете их банку.
  5. Заключаете договор после проверки поданных документов.
  6. Регистрируете право собственности.
  7. Получаете ипотеку, и если есть возможность, также это предусмотрено договором кредитования — погашаете часть долга муниципальными либо государственными выплатами.

Чтобы максимально ускорить процедуру оформления жилищного кредита, рекомендуем предпринять следующие действия:

  1. Прежде чем подавать заявку, обратитесь в банк и узнайте, какие именно документы нужны для оформления ипотеки. Обычно это стандартный набор: паспорт гражданина РФ, копия трудовой книжки, справка о доходах — однако могут понадобиться и другие документы, в зависимости от программы кредитования.
  2. Заранее подыщите квартиру или дом для покупки, договоритесь, чтобы продавец подготовил необходимые документы.
  3. Чтобы рассчитать стоимость жилищного кредита, узнайте стоимость недвижимого объекта. Для этого вы можете воспользоваться виртуальным калькулятором. Примерный расчет будет зависеть от сроков кредитования, суммы, размера первоначального взноса. Если ежемесячные платежи будут превышать 50% вашего дохода, то в выдаче ипотечного кредита банк откажет. Чтобы этого избежать, заручитесь поддержкой созаемщиков.
  4. При получении положительного ответа, тут же приступайте к оформлению всех документов. Не забывайте о том, что решение банка имеет ограниченный срок действия — не более 6 месяцев. То есть вам придется вложиться в это время, чтобы не подавать заявку и не оформлять документы заново.

Заранее просчитайте, сколько времени и средств вам понадобится для оплаты всех расходов. К ним относится оценка жилья и его страхование. Узнайте, с какими именно компаниями сотрудничает банк, и выберите ту из них, которая подходит вам по наиболее важным параметрам.

Ипотека за 2 дня в 2019 году – рекламный ход или правда?

Некоторые банки для привлечения клиентов уверяют, что каждый желающий может оформить у них ипотеку всего за 2 дня. Но на практике за такой короткий промежуток времени оформить ипотеку нереально.

  1. Подача заявки и подготовка документов на рассмотрение банком кандидатуры заемщика. Одобрение заявки.
  2. Поиск жилья.
  3. Согласование объекта недвижимости с продавцом и банком.
  4. Страхование и оценка недвижимости.
  5. Оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора.
  6. Получение свидетельства о праве собственности на недвижимость.

Чтобы понять, сколько времени у заемщика займет весь процесс оформления ипотечного договора, нужно рассмотреть этапы проведения сделки и их длительность.

Прежде чем выяснить, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку, заемщику необходимо для начала собрать минимальный пакет документов и подать заявку.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если человек оформляет ипотеку по общей программе, то ему обязательно нужно взять справку с места работы, о заработной плате. На запрос от предприятия таких справок, их оформление и подписание может уйти 2 дня, поэтому оформить ипотеку за 2 дня нереально.

Но если человек оформляет ипотечный кредит по индивидуальной программе, например, «По 2 документам», тогда ему достаточно принести копию паспорта и другой документ, который удостоверяет личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение). В этом случае заемщик может подготовить документы и отправить заявку за 1 день.

После подачи документов на рассмотрение кредитор (банк) должен проверить документы, принять их и забрать на рассмотрение кандидатуры заемщика.

Решение касательно заявки потенциального заемщика может принимать от 2 до 10 дней. Но этот срок может быть увеличен, если банку потребуются от заемщика дополнительные документы или ему нужно будет проверить кое-какую информацию о нем.

Обычно банки сами заинтересованы в том, чтобы как можно скорее принять решение по заявке, поэтому рассматривают заявки не больше 3 дней.

  • если человек обслуживается в том банке, где он планирует взять ипотеку, тогда заявка может быть рассмотрена в день подачи заявления. К тому же, оформляя ипотеку в банке, где клиент обслуживается, ему не нужно брать справку о заработной плате;
  • если человек ранее уже оформлял в выбранном банке ипотеку или кредит, при этом у него имеется положительная кредитная история, тогда банк может ускорить процесс рассмотрения заявки;
  • если клиент выберет выгодную для банка ипотечную программу, тогда он быстрей получит одобрение по заявке. Например, если он укажет, что сумма первоначального платежа будет 50%, то банк быстро примет решение, поскольку очевидно, что человек является платежеспособным, раз может оплатить однократно половину стоимости жилья.

Некоторые заемщики ошибочно думают, что искать жилье им нужно до того, как они подадут заявление в банк. Но финансовые организации настоятельно не рекомендуют так поступать, потому что во-первых, не каждый объект недвижимости может подходить под требования банка, во-вторых, не каждый продавец готов работать с покупателем, желающим купить квартиру в ипотеку.

А в-третьих, даже если квартира и будет найдена, то нет гарантии, что банк одобрит кандидатуру заемщика. Поэтому заниматься поиском жилья нужно после того как банк одобрит заявку.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обычно на поиск подходящей недвижимости у человека уходит 1 месяц. После одобрения кандидатуры заемщика банк дает ему срок в 3 месяца, чтобы он подыскал жилье.

Как долго длится оформление ипотеки

На этом этапе банки обычно сами предлагают заемщику конкретные виды недвижимости, поскольку многие сотрудничают с застройщиками. Если заемщик планирует купить жилье на вторичном рынке недвижимости, то для начала он должен узнать в банке, каким требованиям должна отвечать та или иная квартира, чтобы банк выдал ипотеку на ее покупку.

Если человек не может найти подходящую квартиру для покупки, а сроки поджимают, тогда лучше воспользоваться услугами риелтора. Этот специалист точно знает, какая квартира подойдет заемщику и удовлетворит требования банка.

Если скрыть этот факт, то может произойти такая ситуация, когда продавец в последнюю минуту откажет покупателю в продаже квартиры, потому что не захочет связываться с банком.

Если продавец согласен на сделку купли-продажи квартиры в ипотеку, тогда он должен подготовить для банка необходимый пакет документов на квартиру (правоустанавливающие бумаги). Поскольку документы должны быть на руках у продавца, то сделать их копии и передать в банк можно за полдня.

Полученные документы на квартиру сотрудник банка обязательно проверяет. Если квартира «чистая», то есть, у нее один владелец, в квартире не прописаны несовершеннолетние или недееспособные лица, тогда банк одобряет объект недвижимости в течение 1 дня.

Если же квартира была куплена в браке, а продавец не предоставил согласие супруги на продажу квартиры либо в ней прописаны дети и нужно согласие от органов опеки, тогда процесс одобрения недвижимости затянется до того момента, пока не будут предоставлены все документы.

Если заемщик успешно прошел предыдущие этапы оформления ипотеки, тогда очередь приближается к следующему – оформлению страховки и оценке недвижимости.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Оценка квартиры – обязательный этап, на котором независимый оценщик определяет, действительно ли выбранная квартира стоит тех денег, что запросил за нее продавец.

Оценку квартиры заказывает сам заемщик. Он должен выбрать оценщика, созвониться с ним и обговорить сроки заказа на оценку, оставить заявку на заключение оценочного договора.

После того как он договорится со специалистом о времени проведения оценки, тот выезжает по указанному адресу и проводит оценку квартиры: рассматривает ее характеристики, делает фотографии, свои заключения, проверяет, были ли в квартире незаконные перепланировки.

После сбора информации специалист составляет оценочный отчет. На его оформление уходит 1-2 дня.

Параллельно с оформлением оценки квартиры заемщик должен заключить договор страхования, ведь страховка залогового имущества или объекта ипотеки – обязательное условие любого банка.

При выборе страховой компании очень важно, чтобы она была аккредитована тем банком, где заемщик берет ипотеку. Поэтому не стоит пренебрегать услугами банка, который предлагает клиенту список страховых компаний, с которыми ему можно оформить договор. Зачастую на оформление договора страхования у заемщика уходит не больше 2 дней.

Если заемщик уже договорился с продавцом недвижимости, заказал оценку жилья, оформил страховку, то самое время пойти с продавцом в банк и подписать на месте сразу 2 договора – купли-продажи и ипотечного кредитования. На этом этапе заемщику придется потратить 1 день.

После того как ипотечный договор будет подписан, а деньги переданы продавцу недвижимости, новому владельцу обязательно нужно зарегистрировать права собственности на купленное жилье. Для этого ему нужно подать документы в Росреестр.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Процедура регистрации прав собственности занимает 10 дней. Можно подать документы в МФЦ, но тогда процесс рассмотрения документов и выдачи свидетельства затянется, поскольку МФЦ выступает посредником между Росреестром и клиентом, поэтому в любом случае документы попадают в Росреестр.

Необходимые документы

Самый, пожалуй, сложный момент в процессе ипотечной сделки – это проверка документов и принятие решения относительно выдачи займа. Для того чтобы понять, как долго банк рассматривает ипотеку, необходимо разобраться в нюансах этого процесса. Зачастую все зависит от того, насколько полную информацию предоставил о себе заемщик и насколько она соответствует тем требованиям, которые банк к ней выдвигает. Рассмотрим три основных фактора, влияющих на скорость проверки заемщика.

Статус заемщика

Если заемщик уже обслуживается у банка-кредитора, то процесс проверки его данных ускоряется в разы. Особенно это касается тех, у кого в данном банке открыта зарплатная карта. В такой ситуации у банка уже есть множество данных о клиенте, как личного, так и финансового характера. А потому, если вы хотите, чтобы ипотека гарантированно была оформлена в кратчайшие сроки, то рассматривайте в качестве кредитора банк, в котором хранится ваша зарплата.

Большинство случаев задержки в процессе оформления ипотеки – это бумажные проблемы. Это может быть отсутствие каких-то необходимых документов, ошибки в их оформлении или несоответствие информации, которая в них содержится тому, что указал в своей анкете заемщика клиент. Этап подготовки документов очень важен, если вы не хотите несколько раз возвращаться в банк, поднося то одну справку, то другую, не поленитесь уделить пристальное внимание этому процессу.

Как правило, банки на корпоративных порталах или в рекламных буклетах сразу указывают требования к заемщику, в том числе и перечень тех документов, которые следует предоставить для подачи заявки. Более того, зачастую можно найти требования к совокупному доходу семьи, чтобы сразу определиться с тем, на какую сумму вам можно рассчитывать.

Как правило, привлечение созаемщиков и поручителей повышает шансы на получение положительного ответа по ипотечному кредиту, но есть в этом и свои минусы. Банки требуют от этих категорий клиентов практически такой же по объему пакет документов, как и от основного заемщика. А потому несложно догадаться, что чем больше людей вы привлекаете к вашей сделке, тем дольше будет происходить проверка. Однако есть шанс ускорить проверку, если созаемщики окажутся клиентами банка-кредитора.

Как и любая другая кредитная программа Сбербанка, получение ипотечной ссуды требует предоставления заемщиком определенного перечня документов:

  • Заявление (уже заполненное).
  • Документы на залоговое имущество.
  • Документы на жилой объект, приобретаемый в ипотеку.
  • Документы, подтверждающие вашу способность сделать первый взнос по кредиту.
  • Страховой полис на объект недвижимости.

Время рассмотрения ипотечного кредита в Сбербанке по этапам

  • подача заявки и ее одобрение банком – 1 день;
  • поиск жилья и его согласование и банком – 2 недели;
  • страхование и оценка недвижимости – 2 дня;
  • оформление сделки купли-продажи и ипотечного договора – 1 день;
  • оформление права собственности на новое жилье – 3 дня.

Итого выходит, что при благоприятных условиях на оформление недвижимости в ипотеку уходит минимум 3 недели.

Этапы оформления целевого кредита на приобретение недвижимости в Сбербанке:

  • Подача документов на кредит. Клиент ждет, пока рассматривается ипотека, до 5 дней.
  • Если было одобрение ипотеки, у заемщика есть 90 дней на выбор недвижимости и сбор документов.
  • Банк на протяжении 3-5 дней проверяет справки о кредитуемом объекте .

Этапы получения решения в Сбербанке могут занимать менее 3 дней, что не является нарушением регламента банка.

Как получить более выгодные условия

На максимально лояльное отношение кредитора могут рассчитывать клиенты:

  1. Получающие зарплату через Сбербанк.
  2. Заручившиеся поддержкой созаемщиков.
  3. Готовые оплатить от 50% стоимости недвижимого объекта собственными средствами — в таком случае ссуду могут увеличить до 15 млн. рублей. Скорее всего, вам даже не придется подтверждать свою трудоустроенность и размер доходов.
  4. На некоторые скидки могут рассчитывать льготные категории граждан — например, молодые семьи.

Как долго оформлять ипотеку

Процесс оформления жилья в ипотеку может затянуться на несколько месяцев. Это может быть связано с несколькими факторами:

  1. Потенциальный заемщик предоставил в банк неполный комплект документов или передал такие документы, срок действия которых уже закончился.
  2. Человек не вызывает доверия у банка, поэтому финансовой организации требуются дополнительные факты, удостоверяющие, что человек надежный.
  3. Заемщик не может найти квартиру, которая подходила бы и для него, и для банка.
  4. Заемщик долго ищет страховую компанию, за услуги которой он бы не переплачивал.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Четко ответить на вопрос: «Сколько времени занимает оформление ипотеки?» невозможно. Кто-то может оформить сделку за 3 недели, а кому-то придется заниматься ее оформлением несколько месяцев.

Как долго длится оформление ипотеки

Но если у заемщика будет положительная кредитная история, он не будет вызывать у банка сомнений, найдет хорошего продавца и «чистую» квартиру, правильно подаст все необходимые документы, тогда он сможет оформить ипотеку за 3 недели.

За более короткий период оформить сделку по покупке ипотечной квартиры не представляется возможным.

Банковские работники советуют подыскивать жилье и договариваться с продавцом уже после получения положительного ответа по ипотеке. Для этих целей некоторые банки считают результаты проверки действительными до 3 месяцев без обновления пакета документов. То есть заемщику дается время спокойно без спешки найти подходящий объект недвижимости.

Быстрее чем в обычных банках ипотеку оформляют организации, специализирующиеся именно на обслуживании ипотечных кредитов. Это могут быть как банки, так и другие финансово-кредитные учреждения. Кроме того, стоит обратить внимание на банки с выделенными в отдельные структуры ипотечными центрами. Все эти организации в силу специализации работают по четким процедурам, учитывающим практически любой случай. Они позволяют оперативно анализировать информацию клиента и принимать по ней решения.

Впрочем, сегодня активно развивается экспресс-ипотека, которая оформляется за 2-3 дня. При этом из документов банк требует только паспорт и второй удостоверяющий личность документ. Кроме того, по мере активного развития бюро кредитных историй, процесс проверки клиента будет ускоряться и уже совсем скоро таких сроках как 3-4 недели можно будет забыть.

Страхование при ипотеке

Покупая жилье в ипотеку, вы соглашаетесь с тем, что оно становится залоговым имуществом банка, а значит, его придется обязательно застраховать. При желании, клиент может дополнительно застраховать собственную жизнь и здоровье (данную услугу кредитор навязывать не может). Впрочем, если от личного страхования вы все же откажетесь, то будьте готовы к тому, что банк предложит более высокие проценты по кредиту.

Что касается выбора страховой компании, то Сбербанк сам предложит своему клиенту варианты. Это будут компании, с которым кредитор уже давно и успешно сотрудничает. Однако страховшика вы можете подыскать и самостоятельно — это не должно влиять на решение банка по вашей заявке.

Как только сделка ипотечного кредитования будет совершена, вы подпишите договор страхования. В нем будут обозначены все положенные вам выплаты, в случае потери жилья или его повреждения.

Сложно сказать однозначно, сколько времени у вас отнимет оформление ипотечного кредита. Этот период может растянуться от пары недель до нескольких месяцев — все зависит от того, насколько слаженно вы будете действовать.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector