Современные деньги в экономике: роль, виды и функции

2. Виды денег и их особенности.

Товарные
деньги: имеют
ту же ценность при торговле ими как
обыкновенным товаром или при лю­бом
другом способе их использования, какую
они имеют в качестве денег (золото,
серебро , какао )

Символические
деньги:
– это средство платежа, чья стоимость
или покупательская способность в
качестве денег превосходит издержки
их произ­водства или ценность при
альтернативном использовании.

Кредитные
деньги
— это средство обмена, которые
пред­ставляют собой обязательство
частного лица или фирмы(  вексель,
 банкнота,  чек,  электронные
деньги,  кредитные карточки)

Современные деньги – двигатель экономики

Постепенно по мере развития цивилизованного общества, а также торговых взаимоотношений функции денег непрерывно расширялись. Сначала они использовались лишь для измерения ценности различных товаров и услуг. Позднее деньги стали выполнять и ряд других важнейших для общества задач.

Итак, какие функции выполняют деньги?

Функция денег как меры стоимости образуется в процессе ценообразования. Именно деньги помогают определить стоимость товара или услуги. Более того, всеобщий эквивалент помогает сравнить стоимость разных продуктов труда между собой.

Сравнить стоимость продукции было достаточно трудно без приведения их к определённому масштабу. Любая физическая величина измеряется в соответствующих единицах. Ценность при этом может быть измерена деньгами.

После внедрения универсального эквивалента стоимости исчезла необходимость проведения сложных расчётов ценности различных товаров и услуг.

Упростить расчёты помогло использование в качестве основного элемента для этого денежной единицы государства. В некоторых случаях при нестабильности национальной экономики может использоваться валюта других стран.

Выполняя функцию покупательного средства, деньги занимаются обслуживанием процесса торговли, который состоит из сделок купли и продажи.

В этом финансовом процессе деньги являются средством обращения. Именно они помогают поддерживать постоянный уровень процесса товарооборота.

В процессе продажи зачастую возникает временной промежуток между получением товара и передачей оплаты за него. Это связано с тем, что продавцы могут предоставлять покупателям отсрочку. Соответственно, возникает новое экономическое понятие – кредит.

Последующее развитие экономической структуры привело к тому, что у денег возникла ещё одна функция. Постепенно финансы заняли место полноценного средства платежа.

На данный момент именно деньги могут использоваться для оплаты продукции, выполнения иных обязательств.

Суть распределительной функции заключается в передаче одним субъектом другому определённой суммы денег. При этом первый не получает какого-либо возмещения.

Такая денежная функция выступает основой работы любого государственного бюджета, а также распределения доходов организаций. Большие социальные системы всегда основываются именно на рассматриваемой функции.

Деньги используются не только для оплаты различной продукции, но и в качестве основы для богатства. Иными словами, финансовые средства можно откладывать в качестве накоплений, дарить. Более того, деньги можно приумножать, вкладывая в создание собственного дела, перспективные проекты. Об этом мы подробно писали здесь.

Эта функция денег определяет абсолютно весь процесс инвестирования в обществе, развитие банков, бирж, различных финансовых рынков. Кроме того, именно она обеспечивает рост↑ экономики отдельно взятого государства.

Ситуация в современном мире складывается в формате экономической глобализации. При этом первичная роль отводится деньгам как валюте.

Покупательная способность денежных средств не изменяется только в случае отсутствия инфляции. В реальности такой экономики практически не существует. Поэтому деньги под действием инфляции постепенно утрачивают покупательную способность.

В подобных условиях делать накопления становится бессмысленно. В сложившейся ситуации функцию выполняет не национальная, а иностранная валюта. Выбираются деньги тех стран, экономика которых является более стабильной.

В условиях глобализации экономики деньги в рамках этой функции выполняют целый ряд задач:

  • конвертация валют;
  • формирование платёжного баланса;
  • формирование курса валют.

Денежный обмен между разными государствами помогает сформировать внешнеторговые отношения, а также международные займы. Кроме того, эта функция позволяет помогать внешним партнёрам.

Однако в случае взаимной договорённости расчёты между государствами могут осуществляться и в других денежных единицах. По сути, абсолютно любая валюта может выполнять задачу международных расчётов.

Таблица: «Основные функции денег и их особенности»

Функция Описание Основные особенности
1. Мера стоимости Определение ценности продукции Исторически это была первая функция
2. Покупательное средство Позволяют покупать всё необходимое Обеспечение стабильного оборота товаров и услуг
3. Средство платежа Позволяет рассчитываться по долгам Основа для развития кредитной системы
4. Распределительная Передача денег без получения возмещения Лежит в основе государственного финансирования
5. Средство сбережения и накопления Даёт возможность делать накопления Ценность сбережений определяется состоянием национальной экономики
6. Мера международного обмена Поддержание обмена между различными государствами Курс валюты определяется внутренним состоянием национальной экономики
Функции денег и примеры

Функции денег с примерами ситуаций из реальной жизни

Виды денег и их характеристика

Виды денег и их особенности

Современные деньги – действенный экономический инструмент, важнейшая деталь финансовой деятельности, связующий элемент между сторонами рынка.

Незаменимое свойство денег – «обмениваемость» на материальные блага, недвижимость, драгоценности и прочие ценности. Предназначение купюр, выпускаемых государством для покрытия дефицита госбюджета, состоит в том, что они представляют собой эквивалент стоимости товаров. Деньги – инструмент финансового воздействия, влияющий на развитие, формирование мировой экономики.

Роль бумажных денег – средство платежа, обращения.

Количество денег напрямую связано с показателем цен. Деньги в современной экономике движутся двумя направлениями.

  1. Товаропроизводители оплачивают поставки расходных материалов, нужных для выпуска продукта. Платежи включают зарплату сотрудников, стоимость аренды, амортизацию механизмов, дивиденды учредителей.
  2. Поступления производителям за отпущенные товары, услуги, доход, который является источником платежей за используемые технологии производства.

Современные деньги в экономике: роль, виды и функции

Данный круговорот составляет общий поток финансовых вливаний.

Банк
является коммерческой организацией,
зарегистрированной в порядке, установленном
Кодексом, и имеющей на основании лицензии
на осуществление банковской деятельности
исключительное право осуществлять в
совокупности банковские операции, Банк
вправе осуществлять иные банковские
операции, указанные в лицензии на
осуществление банковской деятельности.


привлечение денежных средств физических
и юридических лиц во вклады;


размещение привлеченных денежных
средств от своего имени и за свой счет
на условиях возвратности, платности и
срочности;


открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц.

Банк
имеет устав, утверждаемый в порядке,
установленном законодательством
Республики Беларусь для юридического
лица соответствующей организационно-правовой
формы.

Уставный
фонд банка формируется из вкладов
(имущества) его учредителей (участников).
Уставный фонд банка определяет минимальный
размер имущества банка, гарантирующего
интересы его кредиторов.

3 Эмиссия и ее виды

Современные деньги в экономике: роль, виды и функции

-Наличных
денег (ЦБ)

-Безналичных
денег

Безналичная
эмиссия осуществляется посредством
зачисления выпускаемых денег на
корреспондентские счета коммерческих
банков в виде кредитов ЦБ. Эмиссия
безналичных денег является первичной,
т.к. деньги сначала отражаются на
драгоценных счетах коммерческих банков,
и только после этого они появляются в
обороте как наличные.

Банковский
мультипликатор – увеличение денег на
депозитных счетах коммерческих банков
в процессе их движения от одного банка
к другому.

4. Денежная масса и денежные агрегаты

Под
денеж. массой понимается денеж.
предложение, или совокуп.общепринятых
средств платежа в экономике, или сумма
наличных и безналичных денежных средств
вобращении. Структура денежной массы
опред-ся соотн-ем между денеж. агрегатами.
Под денеж. агр-ми понимают совокуп.
активов, выполн-щие функции денег,
обладающих одинаковой ликв-стью.

Построение структуры денеж.массы
аналогично во всех странах с
рыноч.экономикой. Структура денеж. массы
строится по принципу убыв-щей ликв-сти
денеж. агрегатов, вход в нее агрегатов.
Под ликвидным понимается такой актив,
который может быть использован как
средство обращения и платежа или обращен
в средство обращения и платежа и имеет
фиксир-ую номин. стоимость.

Современная роль денег в условиях рынка

Рынок
ссудных капиталов — это специфическая
сфера товарных отношений, где объектом
сделки является предоставляемый в ссуде
денежный капитал и формируется спрос
и предложение на него. Основными
субъектами (участниками) рынка ссудных
капиталов выступают первичные инвесторы,
специализированные посредники и
заемщики.

первая
— обслуживание товарного обращения
через кредит;

вторая
— аккумуляция, или собирание, денежных
сбережений (накоплений) предприятий,
населения, государства, а также иностранных
клиентов;

третья
— трансформация денежных фондов
непосредственно в ссудный капитал и
использование его в виде капиталовложений
для обслуживания процесса производства.

К
четвертой функции следует отнести
обслуживание государства и населения
как источников капитала для покрытия
госуд. и потребительских расходов.

Пятая
.функция — ускорение концентрации и
централизации капитала для образования
мощных финансово-промышленных групп.

20.Кредитный
рынок.
Кредитный
рынок-это общее обозначение тех рынков,где
существуют предложение и спрос на
различные платежные средства.Кредитные
сделки опосредуются,как правило,кредитными
институтами(банками и др.),которые берут
взаймы и ссужают деньги,или движение
различных долговых обязательств,которые
продаются и покупаются на рынке ценных
бумаг.

Современные деньги в экономике: роль, виды и функции

Следует выделить 5 основных
функций кредитного рынка:1)обслуживание
товарного обращение через кредит;2)
собирание денежных сбережений (накоплений)
предприятий,населения,государства,а
так же иностранных клиентов;3)трансформация
денежных фондов непосредственно в
судный капитал и использование его в
виде капиталовложений для обслуживания
процесса производства;

4)обслуживание
государства и населения как источников
капитала для покрытия государственных
и потребительских расходов;5)ускорение
концентрации и централизации
капитала,содействие образованию мощных
финансово-промышленных групп.Указанные
функции кредитного рынка направлены
на поддержание капиталистического
способа производства,обеспечение
функционирования экономической системы
государственно-монополистического
капитализма.

Впервые неоспоримые достоинства денежных операций проявились при смене бартерных отношений денежными. Бартер предлагает напрямую менять услугу, товар на аналогичный продукт. Для совершения бартерной операции необходимо решить проблемы:

  • вычисление равнозначности товаров, определение цены;
  • накопление, сохранение стоимости для последующих операций;
  • розыск клиента со встречными интересами.

Современная роль денег – облегчение процесса обмена, стимулирование бизнесменов к выпуску наиболее актуального продукта, увеличение ассортимента товаров, быстрая переориентация потребностей рынка.

Современные виды денег: форма платежа

Форма денег представляет собой внешнее воплощение определённых видов финансов. Они различаются в первую очередь выполняемыми функциями. Ниже подробно рассмотрены самые популярные формы денег.

1) Металлические

Из большого количества разнообразных товарных денег с развитием истории постепенно выделились те из них, которые изготавливались из драгоценных металлов. Именно они стали универсальной формой.

В конце VII века до нашей эры в Лидии (стране в Малой Азии) были изобретены монеты. Они представляли собой круглые слитки драгметаллов, которые производились посредством чеканки государством. Монеты достаточно быстро обрели популярность и заняли место универсального средства обмена для многих цивилизаций.

В связи с тем, что монеты из золота и серебра имели собственную ценность, они использовались во всех государствах, где было введено обращение металлических денег. Тем не менее, каждая страна стремилась чеканить свои собственные монеты. Этот процесс являлся подтверждением высокого статуса, а также суверенитета государства.

По своей сути металлические деньги относятся к действительным. Их номинальная стоимость обычно соответствует ценности металлов, используемых при их производстве.

2) Бумажные

Исторически эта форма была введена в оборот с целью замещения использовавшихся золотых монет. Сначала бумажные деньги производились государством наравне с золотыми монетами. Чтобы внедрить их в обиход, государство гарантировало обмен по первому требованию на золотые монеты.

Такие деньги выполняют 2 функции:

  1. выступают в качестве средства обращения;
  2. являются средством платежа.

Нередко государство в условиях дефицита финансовых ресурсов принимает решение нарастить эмиссию бумажных денег, не учитывая при этом уровень обращения товаров.

В условиях отсутствия обмена на драгметаллы бумажные деньги не подходят для выполнения функции накопления. Их излишек самостоятельно не может быть выведен из оборота.

3) Кредитные

Эта форма появилась в процессе развития производства товаров, когда покупка и реализация товаров стали осуществляться на условиях рассрочки платежа. Внедрение определяется функцией, когда деньги становятся средством платежа. Здесь они выполняют роль обязательства, погашение которого осуществляется в оговоренный срок.

Эта форма также не обладает собственной стоимостью. Такие деньги представляют собой символическое её выражение, заключаемое в товаре, предоставленном в обеспечение при оформлении ссуды. Эмиссией кредитных денег обычно занимаются банковские организации в процессе осуществления ими кредитных операций.

4) Вексель

Вексель стал исторически первым видом кредитных денег, который возник как результат от совершения торговых сделок на условиях рассрочки платежа.

Векселя бывают 2-х видов:

  • простой выдается должником;
  • тратта или переводный вексель выписывается кредитором и направляется заёмщику для проставления на нём подписи с последующим возвратом кредитору.

Сегодня используются также:

  • казначейские, выпуск которых осуществляется государством с целью покрытия бюджетного дефицита, а также устранения кассовых разрывов;
  • дружеские выписываются одним физическим лицом в пользу другого для учёта их в банковской организации;
  • бронзовые, которые не имеют товарного покрытия.

В случае акцепта, то есть согласия со стороны банковской организации, вексель считается акцептованным. При этом его платежная гарантия возрастает↑.

Основные особенности векселей следующие:

  1. абстрактность, то есть на такой ценной бумаге не указан тип сделки;
  2. бесспорность – означает, что оплата задолженности является обязательной, а в случае составления акта о протесте могут использоваться меры принудительного взыскания;
  3. обращаемость – вексель может быть передан другому лицу путём проставления на нём с обратной стороны передаточной надписи, это позволяет использовать вексель для взаимного зачёта обязательств;

Также особенностью векселя является то, что он может использоваться только в оптовой торговле, когда сальдо взаимных обязательств погашается наличными денежными средствами. Кроме того, в вексельном обращении принимает участие ограниченный круг лиц.

5) Банкноты

Банкноты представляют собой кредитные деньги, эмиссия которых осуществляется Центральным банком страны. Можно выделить особенности, которые отличают их от векселей. Они представлены в таблице.

Таблица: «Сравнительная характеристика банкнот и векселей»

Сравнительная характеристика Банкнота Вексель
Кто осуществляет выпуск Центральный банк Индивидуальный предприниматель
Срочность Бессрочное обязательство Срочное – в среднем на срок от 3 до 6 месяцев
Гарантия Государственная Индивидуальная

Сначала банкноты выполняли сразу 2 обеспечения:

  • коммерческая гарантия, так как выпуск осуществлялся на основе векселей, тесно переплетавшихся с оборотом товаров;
  • золотая гарантия обеспечивала обмен на золото.

Банкноты, которые можно обменять на металл, называют классическими. Их отличительная особенность заключается в повышенном↑ уровне устойчивости и надёжности. Для сравнения классических банкнот с бумажными деньгами основные их особенности представлены в таблице ниже.

Таблица: «Сравнительная характеристика бумажных денег и классических банкнот»

Характеристика Классическая банкнота Бумажные деньги
Из какой функции происходят Средство платежа Средство обращения
Метод эмиссии Выпускаются Центробанком Эмитируются Минфином
Возвратность Возвращаются в Центробанк, когда кончится срок векселя, положенного в их основу Не возвращаются
Разменность При возврате в Центробанк меняется на драгметаллы Неразменны

В современном мире банкноты поступают в обращение посредством оформления банками кредитов государству и прочим участникам рынка, конвертации иностранной валюты в национальную.

Центробанки различных стран осуществляют эмиссию банкнот законодательно установленного образца и номинала. Они выступают национальной валютой в конкретном государстве.

6) Депозитные

Депозитные деньги – это записи в банках на счетах, открытых клиентам. Появление таких денег происходит, когда владелец векселя предъявляет его к учёту. Вместо выдачи банкнот финансовая организация осуществляет открытие счёта, с него осуществляется платеж посредством их списания.

Как и вексель, депозитные деньги имеют двойственную природу. Они являются финансовым капиталом и в это же время выступают средством платежа. Противоречие депозитных денег, заключавшееся в противостоянии функций сбережения и платежа, было разрешено посредством подразделения счетов в банках на текущие и срочные.

7) Чек

Чек представляет собой денежный документ, который содержит приказ собственника банковского счёта выплатить держателю этого документа указанную в нём сумму.

В финансовой экономике выделяют несколько видов чеков:

  1. Именные выписываются на конкретного человека. Их владелец не имеет права передавать чек кому-либо;
  2. Ордерный чек оформляется на определённое лицо. Однако у его держателя есть право передать документы другому лицу посредством индоссамента;
  3. Предъявительский – по такому чеку выплата осуществляется любому лицу, которое предъявляет его к выплате;
  4. Расчётный чек используется исключительно при проведении безналичных расчётов;
  5. Акцептованные чеки – по этому документу банк даёт акцепт, то есть согласие, на проведение платежа в определённой сумме.

Основная суть этой формы заключается в следующем: чеки могут являться инструментом получения наличных в банковской организации, средством обращения, применяться для проведения безналичных расчётов.

8) Безналичные

В развитых странах немалая доля средств в обороте отводится безналичным деньгам, которые представляют собой:

  • записи на счетах, открытых в Центробанке и его отделениях;
  • депозиты, размещённые в коммерческих банках.

На практике такие деньги используются наравне с наличными. Более того, у них есть целый ряд преимуществ перед последними.

9) Электронные

Конец ХХ века был ознаменован тем, что произошёл переход к качественно новой форме денег, называемой электронными. Предпосылками к этому стали широкое распространение компьютерной техники, а также развитие интернета.

Рассматриваемые деньги являются обязательством в электронной форме. Они хранятся на специальном носителе в доступе пользователя.

В основу этой формы положено депозитное обращение. При этом изначально лицо, которое будет осуществлять платёж, вносит определённую сумму кредитных денег.

Важно различать 2 вида электронных денег:

  1. Фиатные выражаются в валюте какого-то государства, они выступают видом денежных единиц его платёжной системы. На законодательном уровне всем гражданам вменяется обязанность принимать их к оплате.
  2. Нефиатные выступают денежной единицей негосударственных платёжных систем. Все действия с ними осуществляются в соответствии с правилами выпускающих их платёжных систем.

Современные виды денег: форма платежа

  • товарные деньги;
  • банкноты;
  • электронные деньги;
  • монеты;
  • бумажные деньги.

Современные виды денег прошли процесс эволюции, связанный с переменой форм собственности. При натуральном хозяйстве основным видом оплаты были товарные деньги. Затем их сменили металлические монеты эпохи феодализма. Банкноты правили бал капитализма, постепенно уступая место бумажным деньгам.

Развитая рыночная экономика XXI века оперирует электронными платежами.

6
основных форм кредита:

ростовщический;

коммерческий;

банковский;

государственный;

потребительский;

международный.
Форма
кредита характеризуется совокупностью
следующих элементов:
субъекты
кредитования (кредиторы и заемщики);
объект
кредитования: основные, оборотные
средства, товарооборот;

3)
регулирование экономики.

9) Электронные

Свойства денег - кратко

Наиболее актуальные свойства денег — это приемлемость, стабильность стоимости, экономичность, продолжительность использования, однородность, делимость, портативность. Главное свойство денег — абсолютная ликвидность.

13 Типы денежных систем

Платежная
система Нац. банка
обеспечивает проведение межбанковских
расчетов в бел. рублях посредством АС
МБР (Автоматизированная система
межбанковских расчетов).

Техническим
оператором АС МБР является Расчетный
центр Нац. Банк. Расчетный центр
осуществляет разработку, сопровождение,
эксплуатацию и обслуживание
программно-технического комплекса АС
МБР.

-система
BISS,

-система
передачи финансовой информации (СПФИ),

-автоматизированная
система ”Центральный архив межбанковских
расчетов Нац. банка РБ ( АС ЦА МБР).

Платежные
системы банков
включают автоматизированные банковские
сис-мы банков (АБС банков) и автомат-ную
банковскую сис-му ”Учетно-операционные
работы“ Нац. банка ( АБС УОР).

Расчетно-клиринговая
система по цен.бумагам
обеспечивает проведение расчетов по
сделкам купли-продажи цен. бумаг и
финансовых инструментов срочных сделок.
Расчетно-клиринговая система по цен.
бумагам – система клиринга по совершаемым
в ОАО ”Белорусская валютно-фондовая
биржа“ сделкам купли-продажи гос. цен.
бумаг, цен. бумаг Нац. банка и отдельных
видов иных цен. бумаг, а также финансовых
инструментов срочных сделок, определяемых
в соответствии с зак-вом РБ.

Система
безналичных расчетов по розничным
платежам обеспечивает
проведение безнал. расчетов при
использовании физ. лицами для осуществления
розничных платежей расчетных документов,
платежных инструментов, средств платежа,
систем дистанционного банковского
обслуживания (Клиент-банк,Интернетбанкинг,
Телебанк (Телефон-банк), SMS-banking), единого
расчетного и информационного пространства
(ЕРИП) и представляет собой совокупность
банковских и иных институтов, правил и
процедур, программно-технических средств
для проведения расчетов по операциям
физ. лиц.

-товарные;

-металлического
обращения;

-обращения
кредитных и бумажных денег.

-наименование
денежной единицы и ее частей;

-виды
денежных знаков, имеющих законную
платежную силу;

-эмиссионный
механизм;

-денежная
масса, находящаяся в обращении;

-порядок
обеспечения денежных знаков;

-структура
денежного оборота, регламентация
безналично­го и наличного денежного
оборота;

-порядок
установления валютного курса;

-государственный
орган, осуществляющий регулирование
денежного обращения, механизм такого
регулирования.

-Содержание
этих элементов в каждом государстве
наполня­ется национальными особенностями.

1.
Система металлического обращения.

2.
Система бумажного денежного обращения,
постепенно на смену приходят пластиковые
карты.

1.
Биметаллизм и 2. Монометаллизм

Биметаллизм
– когда в обращении являются эквивалентными
два благородных металла: серебро и
золото.

1.
Серебряный

2.
Золотой


Золотомонетный стандарт


Золотослитковый стандарт


Золотодевизный или золотовалютный
стандарт

денежную
единицу;масштаб цен;виды денег;порядок
эмиссии и характер обеспечения денежных
знаков, выпущенных в обращение; методы
регулирования денежного обращения.

правительство
не устанавливает золотое содержание
национальных денежных единиц;завершен
переход к не разменным на золото кредитным
деньгам; произошло стирание между
бумажными и кредитными деньгами;преобладание
в денежном обращении безналичного
оборота; усиление государственного
регулирования денежного обращения

А)Бреттон
–Вудская валютная система.

Бреттон-
Вудскую систему называют системой
золотодолларового стандарта, так как
связь всех валют с золотом осуществлялась
через размен на него доллара..В начале
70-х гг.структурные принципы Бреттон-
Вудской валютной системы перестали
соответствовать новой расстановке сил
в мире, и она постепенно развалилась.

Б)
Ямайская валютная система.

Ныне
действующая мировая валютная система,
получившая название Ямайской,была
оформлена Соглашением стран – членов
МВФ, заключенным на международной
конференции в Кингстоне(Ямайка) в 1976г.

В)Европейская
валютная система.

Региональная
валютная система,получившая название
Европейская валютная система(ЕВС) была
сформирована в 1979 г. в рамках Европейского
экономического сообщества с целью
содействия развитию интеграционных
процессов стран Западной Европы.

Небанковские
организации ориентируются либо на
обслуживание определенных типов
клиентуры, либо на осуществление
конкретных видов кредитно-расчетных и
финанс. услуг. Их деятельность
концентрируется в большинстве своем
на обслуж. относительно ограниченного
сегмента рынка и, как правило, предоставление
услуг специфической клиентуре.

45.Формы
международных расчетов.Значительная
часть операций в иностранной
валюте,осуществляемых уполномочеными
банками,связана с обслуживанием товарного
оборота,т.е. с расчетами за товары и
услуги.Международные расчеты-регулирование
платежей по денежным требованиям и
обязательствам,возникающим в связи с
экономическими,политическими,культурными
отношениями между юридическими и
физическими лицами разных стран.

Порядок
проведения расчетов за импортируемые
и экспортируемые товары регламентируются
законодательством страны,а также
подчиняется международным правилам
документального оформления и оплаты
платежных документов.В соответствии
со сложившейся практикой в настоящее
время применяются следующие основные
формы международных расчетов:документальный
аккредитив, банковский перевод,открытый
счет,аванс.Кроме того,в расчетам
используются векселя и чеки.

Современные деньги России – рубль

Официальным средством платежа на территории РФ является российский рубль, содержащий сто копеек. Современные деньги России представляют собой монеты, бумажные купюры, которые подкреплены обязательствами Государственного Банка, гарантированы активами. В 1998 г. произошла деноминация денежных знаков, для минимизации затрат выпуска банкнот, уменьшения неудобства обращения ценников с большими нулями.

Процесс был постепенно осуществлен посредством обмена старых купюр через государственные органы денежного обращения (банки, магазины, финансовые учреждения).

Современная роль денег в условиях рынка

Смысл обращения денежных средств состоит в главных функциях.

  1. Средство выражения оценочной стоимости товара с целью реализации на рынке услуг.
  2. Платежное средство покупок, осуществляемых мгновенно и с отсрочкой платежа.
  3. Средство аккумуляции сбережений, накопления, использования в качестве резерва.
  4. Мировые деньги для международных расчетов, роль которых сегодня играет свободно конвертируемая валюта.
  5. Средство обращения товарооборота.

Вывод: современные функции денег позволяют определить эквивалент стоимости товарообмена.

На самом деле деньги являются товаром, который необходим каждому. При этом большинство желает иметь его в как можно больших количествах.

Основные характеристики денег следующие:

  • являются инструментом для обмена товаров и услуг;
  • позволяют измерить ценность, то есть стоимость любых продаваемых предметов;
  • являются мерой измерения труда, а также измерения материальной ценности производимых товаров, а также услуг.
История денег от древности до современности

Кто придумал деньги — история появления денег


обязательность получения лицензии на
осуществление банковской деятельности;


независимость банков и небанковских
кредитно-финансовых организаций в своей
деятельности, невмешательство гос.
органов в их работу;


разграничение ответственности между
банками и государством;


обязательность соблюдения установленных
НБ нормативов безопасного функционирования;


обеспечение физическим и юридическим
лицам права выбора банка;


обеспечение банковской тайны по
операциям, счетам и вкладам клиентов;


обеспечение возврата денежных средств
вкладчикам банков.

По
формам собственности:
государственные, банки с участием
государственного капитала, частные,
акционерные, иностранные, муниципальные

По
набору банковских услуг:
универсальные (осущ-т все виды операций),
специализированные (предоставляют
определен. услуги или обслуживают
определенную отрасль хоз-ва)

По
функциональной деятельности: эмиссионные
(выпускает деньги в обращение), ипотечные
(предоставляют долгосрочн. кредиты),
инвестиционные (финансирование и
долгосроч. кредитование народного
хоз-ва), депозитные (привлечение временно
свободных денежных ср-в), биржевые
(обслуживание биржевых операций),
трастовые (специализир-ся на доверительных
операциях), внешнеторговые, учетные
(специализир-ся на учете векселей), специальные
(финансир-т целевые гос. программы)

По
размеру капитала, объему операций:
крупные, средние, малые.

 По
организационной структуре: единый
банк (не имеет в составе филиалов),
банковскую группу (головной банк
руководит филиалами), банковские
объединения

26
Банковские услуги и операции.

Банковские
операции
– виды хозяйственной деятельности, к
осуществлению которых допускаются
исключительно организации, имеющие
лицензию, выдаваемую центральными
банками.

-привлечение
денежных средств физических и юридических
лиц во вклады;

-размещение
привлеченных средств от своего имени
и за свой счет;

-открытие
и ведение банковских счетов физических
и юридических лиц;

-осуществление
расчетов по поручению физических и
юридических лиц, в том числе
банков-корреспондентов, по их банковским
счетам;

-инкассация
денежных средств, векселей, платежных
и расчетных документов и кассовое
обслуживание физических и юридических
лиц;

-купля-продажа
иностранной валюты в наличной и
безналичной формах;

-привлечение
во вклады и размещение драгоценных
металлов;

-выдача
банковских гарантий;

-осуществление
переводов денежных средств по поручению
физических лиц без открытия банковских
счетов (за исключением почтовых
переводов).

Банковские
услуги можно подразделить на специфические
и неспецифические услуги.

1)
депозитные операции

2)
кредитные операции

3)
расчетные операции

Кредиты,
предоставляемые банком классифицируются
по следующим признакам: – по
типам заемщиков;-
по
срокам пользования; –

по
отраслям принадлежности; –
по характеру обеспечения.

Цель
факторинговых операций — своевременное
инкассирование долгов для снижения
потерь от отсрочки платежа и предотвращения
появления безнадежных долгов.

1.Фактор-посредник,
в роли которого выступает банк в лице
своего факторингового подразделения.

2.Поставщик.

3.Покупатель.

Благодаря
факторингу создаются условия, при
которых банк систематически наблюдает
за финансовым состоянием поставщиков
и платежеспособностью их покупателей.

Факторинг
может быть конвенционным или
конфиденциальным, открытым и закрытым.

Гарантия
выдается в форме гарантийного письма,
под которым подразумевается документ,
в котором банк принимает на себя
обязательство в случае наступления
обстоятельств, оговоренных в данном
документе, исполнить денежное обязательство
в размере и в срок, указанные в гарантии,
в пользу обозначенного лица (бенефициара).

Банковская
гарантия является обязательством
срочным, в гарантийном письме должна
точно указываться дата окончания срока
действия гарантии. По истечении данного
срока банковское обязательство
прекращается, если до его наступления
бенефициар не обратился с требованием
об исполнении данной гарантии.

Банковская
гарантия прекращается: в случае ее
неиспользования; при выполнении должником
взятых обязательств; по истечении срока
гарантии; в случае выплаты гарантийной
суммы гарантом

В
качестве субъектов депозитных операций
выступают предприятия всех
организационно-правовых форм и физические
лица.

Объектами
депозитных операций являются депозиты,
т.е. суммы денежных средств, которые
субъекты депозитных операций вносят
на банковские счета.

Депозиты
— это главный вид привлекаемых
коммерческими банками ресурсов.
Действительно, именно они раскрывают
содержание деятельности коммерческого
банка как посредника в приобретении
ресурсов на свободном рынке кредитных
ресурсов.

юридических
лиц (предприятий, организаций, других
банков);

физических
лиц.

до
востребования (обязательства, не имеющие
конкретного срока);

срочные
(обязательства, имеющие определенный
срок);

условные
(средства, подлежащие изъятию при
наступлении заранее оговоренных
условий).

Срочные
депозиты — это депозиты, привлекаемые
на определенный срок. Твердо обозначенный
срок хранения очень важен для поддержания
ликвидности баланса коммерческого
банка.

до
30 дней;31-90 дней;91 -180 дней;181 день — 1
год;1-3 года;свыше 3 лет.

Для
повышения заинтересованности вкладчиков
в размещении своих денежных средств
банк практикует, кроме простых, сложные
проценты.

Одним
из способов увеличения объема привлекаемых
ресурсов является разнообразие вкладов
для различных слоев населения в
зависимости от социального уровня, а
также суммы и срока хранения вклада.
При этом банки должны учитывать требования
и возможности различных категорий
вкладчиков — от пенсионеров и студентов
до бизнесменов и людей среднего достатка.
Разновидностью срочных вкладов являются
депозитные и сберегательные сертификаты.

Сертификаты
выпускаются только в рублях. Они не
могут служить расчетным или платежным
средством за проданные товары или
оказанные услуги.

Основные
функции:
регу­лирующие, обслуживающие и
контрольные.

Национальный
банк
– центральный банк и государственный
орган Республики Беларусь – действует
исключительно в интересах Республики
Беларусь. Национальный банк подотчетен
Президенту Республики Беларусь.

Органами
управления Национального банка являются
Правление Национального банка и Совет
директоров Национального банка. Высший
орган управления – Правление
Национального банка
– определяет основные направления
деятельности

– защита
и обеспечение устойчивости белорусского
рубля, в том числе его покупательной
способности и курса по отношению к
иностранным валю­там;- развитие и
укрепление банковской системы Республики
Беларусь;- обеспечение эффективного,
надежного и безопасного функционирова­ния
платежной системы.

Национальный
банк выполняет следующие функции: ст.
26 БК:
– разрабатывает Основные направления
денежно-кредитной политики Республики
Беларусь;- осуществляет эмиссию
денег;- регулирует денежное
обращение;- регулирует кредитные
отношения; – организует функционирование
платежной системы Республики
Беларусь;

– является для банков
кредитором последней инстанции,
осуществляя их рефинансирование;- осуществляет
валютное регулирование;- организует
и осуществляет валютный контроль как
непосредственно, так и через уполномоченные
банки и небанковские кредитно-финансовые
организации в соответствии с
законодательством Республики
Беларусь;

Инструменты
денежно-кредитной политики

1.
Рефинансирование коммерческих
банков-получение
денежных средств кредитными учреждениями
от центрального банка. Центральный Банк
может выдавать кредиты коммерческим
банкам, а также переучитывать ценные
бумаги, находящиеся в их портфелях (как
правило, векселя).

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector