Что делать если нечем платить кредиты

Что будет, если не будешь платить кредит?

На случай отсутствия денег для погашения долга стоит заранее узнать вероятные последствия и продумать план действий. Если грамотно себя вести, то неуплата кредита не превратится в катастрофу. Наоборот, иногда будет выгодней отказаться от больших ежемесячных выплат и дождаться решения суда. Причём в ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, и банк не сможет начислять на неё проценты.

Этот вопрос интересует тех, у кого не получилось найти решение вопроса ни с банком, ни самостоятельно. Что будет дальше? Главное – это то, что условия договора необходимо выполнять, поскольку подписан он и заверен согласно закону обеими сторонами.

Получается, что банк выдал обещанную сумму, а назад выплаты с процентными ставками не получает. В договоре предусмотрена ответственность за просрочку платежей. Сумма задолженности будет расти каждый день, чем дольше не платить, тем больше вырастет сумма долга и погасить её будет сложнее.

Банк обращается за помощью к коллекторам. Это неофициальные сотрудники банка, в обязанности которых входит «выбивать» долги из должников.

Это зачастую частые визиты к заемщику домой, на работу, многократные телефонные звонки.

Но чего уж точно не будет, если не оплачивать кредит:

  1. Тюремный срок – никто за это не посадит в тюрьму. Общественных работ это тоже касается – их тоже не будет. Это не преступление, и даже суд не будет рассматривать это как уголовное дело.
  2. Ни одна угроза банка и коллекторов не будет воплощена в жизнь. Это всё «байки для детей». У них на это нет никакого права.
  3. Не лишат родительских права и насильно не заберут детей. Это очень важно понимать, что к социальным службам и другим учреждениям (полиция и т. д.) кредиты не имеют никакого отношения. Этот вопрос решается на уровне клиент-банк.
  4. Принудительное погашение долга. Этот вариант возможен только по законному решению суда. Решение суда должно быть выполнено. Если и дальше продолжать уклоняться от уплаты долга. Для выполнения решений суда создана исполнительная служба. Её сотрудники (судебные приставы) наложат арест на всё имеющееся имущество должника. Это может быть квартира, машина, ценные вещи. Все это будет продано с торгов в счет погашения долга в полном объёме.

Не прятаться и не таиться

Самое худшее, что можно сделать, если нечем платить кредит, ипотеку или микрозайм – вести страусиную политику. То есть тупо спрятать голову в песок и скрывать от ФБР коллекторов и банка. Это не выход. Будут накапливаться долги, начисляться пени и штрафы. Будут приходить коллекторы, а банк подаст в суд. Вообще, и до банкротства так недалеко.

Некоторые думают, что могут переждать шторм, скрываясь 3 года – мол, потом пройдет срок исковой давности. Но почему это миф, я подробно разъяснял в статье «Можно ли не платить по кредиту». Рекомендую ознакомиться.

Вообще, ситуации, когда накапливаются долги, лучше избегать.

Принесите повинную голову в банк и так и скажите: «Взял кредит, платить нечем, что делать?». Банк – это ваш союзник, пусть и кредитор. Почему? Да потому что им двигают меркантильные соображения. Пусть вы заплатите ему хоть что-то, чем ничего, и чем он будет тратить человекочасы и деньги на ваш поиск.

Поэтому, если вдруг вы понимаете, что в этом месяце не сможете заплатить, то лучшее, что вы можете сделать, если нечем платить кредит – связаться с банком и сообщить об этом. Возможно, вам помогут найти выход.

Банковские байки

Начнём с опровержения «страшилок», которые коллекторы и сотрудники банка любят рассказывать своим задолжникам, попавшим в трудную ситуацию. Итак, чего не будет, если нечем платить кредит.

  • Вас не отправят в тюрьму и не заставят трудиться на общественных работах. Невыплата кредита не считается преступлением, и когда в этом случае говорят про суд, то подразумевают вовсе не уголовный процесс.
  • Вам не вырежут почку, не переломают конечности и не украдут ваших детей. На начало 2015 года не было зафиксировано ни одного случая, когда бы коллекторы или сотрудники банка исполнили свои угрозы физического насилия.
  • Родственники не обязаны отвечать за ваш долг (только если они не поручители), а социальные службы не заберут ваших детей. Так что если вам нечем платить кредит, банк не имеет никакого права привлекать сторонние организации для «выбивания» задолженности. Это исключительно финансовый вопрос, который касается лишь банка и клиента.
    нечем платить кредиты что делать

Конечно, если нечем платить кредиты (что делать в этом случае, читайте ниже), в будущем может возникнуть ряд неприятных моментов. К ним нужно готовиться заранее. Оптимальный вариант – консультация у кредитного адвоката. Можно пообщаться с ним по телефону, но лучше прийти лично с кредитным договором и другими документами.

Не обращаться к «раздолжнителям»

Иногда на форумах при ответе на вопрос «Что делать, если нечем платить кредит», советуют обращаться к каким-нибудь «раздолжнителям». Поэтому это не работает – я уже писал, поэтому вкратце.

«Раздолжнители» в своей массе – мошенники. Они работают по методу финансовой пирамиды. Заплатив за ваш долг 2-3 раза, они пропадают с деньгами. Поэтому обращаться к ним не следует.

Довольно часто этот совет звучит, если заемщику нечем платить микрозаймы. Микрозаймы – это вообще зло. Если вы умудрились в них залезть… Ну что ж, «раздолжнители» должны быть последними людьми, к которым вы пойдете.

Досудебный этап

После появления просрочки ваши отношения с банком будут делиться на три этапа:

  • Досудебный. Ждите психологического давления и угроз со стороны коллекторов и банка. Чтобы от этого защититься, нужно письменно фиксировать каждый такой случай и обращаться в правоохранительные органы.
  • Суд по кредиту. Банк может потребовать деньги, подав в суд. В этом случае готовьтесь к многомесячному процессу. В итоге суд примет решение и озвучит сумму вашей задолженности.
  • Послесудебный. Если не погасить всю сумму целиком, то к делу привлекут судебных приставов. Как правило, это грозит удержанием определённой части зарплаты или изъятием ценного имущества.
    нечем платить кредит

Теперь вы примерно знаете, что будет, если не будешь платить кредит. От степени грамотности вашего поведения на каждом этапе и зависит конечный результат. То есть чем выше уровень подготовки, тем меньше нервов и сил будет потрачено. Чтобы у вас больше не возникало вопроса: «Не плачу кредит – что делать?

», давайте подробно разберём каждый из перечисленных выше этапов. Также мы приведём ряд правил, соблюдение которых существенно облегчит жизнь задолжника. При этом нужно понимать, что у каждой ситуации есть определённые тонкости, определяющиеся как спецификой региона проживания заёмщика, так и нюансами кредитного договора.

Предположим, вы задаётесь вопросом: «Не плачу кредит, что будет?» Отвечаем: через пару недель после просрочки первого платежа вам будут звонить (или присылать СМС) из банка. Сначала эти напоминания будут вежливыми, но с ростом долга приобретут довольно жёсткий характер. Спустя пару месяцев неоплаченный кредит передадут в отдел взыскания банка или в стороннее коллекторское агентство. Большой разницы в этом нет, так как в обоих случаях будут использоваться схожие методы.

Вынесенное судом решение в большинстве случаев будет в пользу банка. В зависимости от приведённых заёмщиком аргументов данная сумма может быть меньше или больше первоначального размера. В судебном решении прописывается приблизительный график выплат долга, а все детали будет определять следующая инстанция – судебные приставы.

В отличие от коллекторов, они обладают довольно мощными инструментами для возврата долгов. Приставы не признают аргумент: «Взял кредит и не плачу из-за тяжёлой жизненной ситуации». Они на законном основании могут изъять имущество должника: недвижимость, автомобиль, бытовую технику и электронику и т. д.

Или удерживать до половины официальной зарплаты виновника, которая сразу будет списываться на определённый счёт. Если же у вас нет ни имущества, ни зарплаты, то можно обсудить с приставами наиболее удобную схему выплат. Например, можно каждый месяц перечислять им на счёт небольшую сумму (даже несколько тысяч), и они вас не побеспокоят.

Здесь есть один нюанс. Когда вы возвращаете деньги через приставов по решению суда, сумма долга уже зафиксирована – никаких штрафов или процентов банком начисляться не будет. Можно выплачивать задолженность хоть десять или двадцать лет. Общая сумма всё равно не увеличится. Конечно, здесь есть и подводные камни.

Например, если вы «подарили» машину или квартиру своему родственнику уже после вынесенного судом решения, то вас могут обвинить в мошенничестве. В общем, чтобы избежать проблем, не надейтесь только на общую информацию из Интернета. Лучше дополнительно проконсультируйтесь у профессионального адвоката.

Не влезать в еще большие долги

Насчет микрозаймов, кстати. Вы можете, что угодно делать, если нечем платить долги – только не плодите еще больших долгов.

МФО – это такие конторы, которые оказывают в нужном месте в ненужное время и советуют: «Возьми экспресс-кредит без паспорта и поручителей». Кажется, что можно взять быстрый кредит и временно закрыть им свой долг по «большому» займу. Но это самообман.

что если нечем платить за кредит?

Одно дело, если вам задерживают зарплату на пару дней и микрозайм реально спасает. Но будьте крайне осторожны: высокие проценты, невозможность погашения досрочно и другие «прелести» делают микрозайм очень дорогим в обслуживании.

Если нечем платить кредит, то лучше займите деньги у родителей или коллеги. Серьезно. Ну нафиг эти МФО.

Суд в редких случаях встает на защиту заемщика, так как его кредит не может быть просто аннулирован микрофинансовой организацией или банком. Заемщику может помочь новый закон о банкротстве физических лиц, но и здесь можно столкнуться с рядом трудностей. Банкротом могут признать только тех лиц, чей долг превышает полмиллиона рублей.

Порядок погашения долга заключается в том, что вначале взысканию подвергаются все наличные и безналичные средства на всех счетах, вкладах, кредитных организациях. В том случае, если после взыскания всех средств денег для погашения долга не хватает, то приходит черед всего имущества, находящегося в собственности должника.

Если и этого не хватает для погашения долга, то суд будет вынужден списывать часть заработка должника в счет погашения кредита. С заработной платы может списываться до 50 % каждый месяц.

Должник имеет право выбрать и указать то имущество, которое он готов предоставить в первую очередь. Но принимают решение судебные исполнители. Суд не вправе изымать нижеперечисленное имущество:

  1. Единственное место проживания должника и его семьи (исключение составляет жилье в ипотеке).
  2. Участок земли, на котором находится единственное жилье должника (если он не в ипотеке).
  3. Личные вещи и предметы домашней обстановки (исключаются предметы роскоши и ювелирные изделия).
  4. Предметы, которые необходимы должнику для профессиональных занятий (только в том случае, если их стоимость не больше стократной величины минимального размера оплаты труда).
  5. Пищевые продукты и деньги на сумму, не превышающую сумму прожиточного минимума должника и его семьи, которых он содержит.
  6. Социальные выплаты.

Чтобы ознакомиться с подробным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, необходимо обратиться к ст. 446, п. 1 ГПК РФ и ст. 101, п. 1 ГПК РФ.

Попробовать перекредитоваться

Самый верный способ, что делать, если нечем платить по кредиту – попросить перекредитования в том же банке. Иными словами, вам нужно убедить кредитора изменить условия по займу так, чтобы вам обоим было хорошо (хм, двусмысленно получилось, ну да ладно).

Какие есть наиболее распространенные варианты:

  • изменение даты платежа – передвиньте платеж с начала месяца на конец, и вы получите несколько дней на передышку;
  • уменьшение процентной ставки – банки о-о-очень редко соглашаются на это, но если удалось – вы сократите ежемесячный платеж;
  • увеличение срока платежа – вы увеличите общий размер переплаты, но при этом ежемесячный платеж уменьшится за счет «растягивания» кредита (этот вариант банки любят);
  • «кредитные каникулы» – несколько месяцев (обычно 2-3) вы оплачиваете только проценты по займу, а само тело кредита останется неизменным (это вообще лучший вариант, что делать, если нечем платить кредит).

В любом случае перекредитование означает изменение условий договора в вашу пользу, и если банк согласится – это ваша победа. 

Хорошо это работает при отсутствии долгов и просрочек. Просто покажите банку, что у вас временные затруднения. Например, вас уволили – принесите приказ о сокращении. Попали в больницу – справку от врача. Уважительные причины приветствуются.

Правила поведения при неплатежеспособности

Звонки на все указанные в договоре телефоны – таков самый популярный способ воздействия на должника. За сутки (как днём, так и ночью) могут позвонить несколько десятков раз. Причём звонить может как «живой» человек, так и автоинформатор. Суть звонков всегда одинакова: «Когда заплатите? Заплатите деньги!

Вы должны денег!» Единственное, что может меняться – это тональность разговора. Некоторые коллекторы достаточно вежливы, но есть те, кто не гнушается криками, грубостями и угрозами. Цель у этих звонков одна – чтобы заёмщик даже не думал о том, что можно не платить кредит и полностью погасил свой долг. Поэтому нужно быть морально готовым к жёстким и недвусмысленным намёкам. Например:

  • «У тебя дети по утрам одни в школу ходят, ты за них не волнуешься?»
  • «Тут один заёмщик долг не вернул, так его недавно нашли с проломленной головой».
  • «Нет денег? Платить кредит всё равно придётся! Продай почку, за долги ещё и не такое могут сделать».

На самом деле это пустые угрозы. За многие годы ещё не возникало ни одного прецедента, когда коллекторы прибегали к физическому насилию и вредили здоровью неплательщика. Но, конечно, слушать подобное очень неприятно. Поэтому записывайте все разговоры, и если вам угрожают, пишите на коллекторов жалобу в прокуратуру и заявление в полицию.

На самом деле многие действия агентств по возврату долгов лежат за гранью закона. К примеру, были случаи, когда неплательщикам прокалывали колёса на автомобиле, заливали клеем дверной замок, расписывали дверь квартиры несмываемым маркером и т.д. Поэтому жаловаться в правоохранительные органы не только можно, но и нужно.

Если на дату погашения платить нечем, следует избегать следующих «ошибок должника»:

  1. Паника. Ни в коем случае не следует поддаваться этому чувству. Поскольку есть высокие шансы наделать никому не нужных ошибок, и впоследствии очень жалеть о случившемся.
  2. Попытки скрыться от банка. Ситуацию это лишь усугубит. Проблема решена не будет. Игнорирование попыток банка связаться с заемщиком приведёт к применению более жестких мер.
  3. Не тянуть время для наступления просрочек. Тогда возникают трудности в общении между клиентом и банком. Начисляется пеня, чего не нужно допускать. Сразу идти в банк первому и не ждать «с моря погоды».
  4. Запрещено брать новый кредит в другом банке для погашения текущего. Сумма по задолженности только увеличится. Поскольку новый кредит будет уже больше предыдущего, и заплатить его будет ещё сложнее. Человек попадает в так называемую долговую яму.

Подать на рефинансирование

Что делать если нечем платить кредиты

А что делать, если банк не соглашается? Тогда мы пойдем другим путем (с). А именно – обратимся в другой банк.

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают программы рефинанса займов других банков. Например, активно заманивают к себе Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Тинькофф, Открытие и т.д. В чем плюс?

А сейчас немного рекламного тона ?

У вас много кредитов, платить нечем – что делать? Оформлять рефинансирование! Его достоинства:

  • объедините несколько кредитов в один – банки разрешают объединять до 5-10 займов, в том числе ипотеку, автокредит и кредитную карту;
  • выберите удобную дату платежа;
  • получите свободные средства для личных расходов;
  • уменьшите ставку по кредиту и сократите ежемесячные платежи.

В общем, выгодное это дело.

Но нельзя просто так прийти в банк и получить рефинансирование. Вы должны пройти кастинг полностью подойти по основным требованиям. И ваш кредит должен тоже соответствовать определенным требованиям. Например, в ВТБ требуют, что до окончания платежей осталось еще более 6 месяцев. В некоторых действуют ограничения по сумме.

В общем, надо сравнить и посмотреть.

И да – никаких просрочек. При их наличии рефинансирования не видать, как своих ушей.

Итак, нечем платить банку – что делать? Теперь вы знаете: идти в другой банк!

Если ваше финансовое состояние пошатнулось только временно, и есть шанс, что все восстановится, то целесообразно делать рефинансирование кредитов. Если говорить проще – это сбор множества мелких платежей в один. Если произвести эту операцию грамотно, то можно получить много преимуществ:

  1. Уменьшается процентная ставка, а вместе с ней – переплата.
  2. Сокращается ежемесячный платеж.
  3. Можно выбрать удобный день для погашения.
  4. Вместо множества платежей – один.

Удобнее всего для рефинансирования найти специальную программу в крупном федеральном банке. Специалисты учреждения помогут вам собрать все нужные документы и произвести переговоры со сторонними банками. Фактически новым кредитом вы закроете все остальные задолженности и останетесь должны только одной организации.

Несмотря на то что внешне такая операция выглядит заманчиво, рефинансирования удается добиться не всем. Для получения одобрения банка заемщик должен соответствовать жестким требованиям:

  • не иметь ни одной просрочки по текущим кредитам;
  • его дохода должно хватать на обслуживание нового платежа;
  • обязательно предоставление того же залога, что и по условиям прежнего договора.

Другое дело – перекредитование, т. е. пересмотр условий действующего кредита. Как правило, это крайняя мера для должников, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Чаще всего просто продлевается срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку. Иногда банк идет и на прощение штрафов либо позволяет выплатить их позднее, если нечем платить сейчас.

Еще один способ – произвести самостоятельное рефинансирование. Проще говоря – взять новый кредит на лучших условиях и погасить все действующие задолженности. Здесь важно учесть ряд моментов:

  • если у вас и так много кредитов, то новый заем могут просто не одобрить, так что придется либо делать подтверждение наличия дополнительных доходов, либо оформлять кредит на третье лицо;
  • стоит брать новый кредит, если он дешевле старого минимум на 2 процентных пункта, иначе это просто невыгодно;
  • кредит нужно брать на тот же срок, сколько осталось платить по прежнему — иначе при внешнем снижении нагрузки фактическая переплата будет больше;
  • погашать в первую очередь следует кредитные карты и займы со ставкой выше 33% годовых независимо от их размера;
  • учтите, что, возможно, придется оформлять страховку – закажите сумму нового кредита чуть больше, чем надо.

К вопросам перекредитования нужно относиться внимательно. Малейшая ошибка может стоить больших денег, и вместо снижения кредитной нагрузки вы получите еще больше долгов.

Всестороннее давление

Если у вас возникает мысль: «Платить ли кредит или нет?», то помните, что во втором случае коллекторы будут оказывать давление не только на вас, но и на ваших соседей, знакомых и родственников. Также они могут прийти в школу ваших детей и рассказать классному руководителю или директору о ваших долгах.

Попросить оформить заем на родственника или друга

Еще один вариант, что делать, если нечем платить займы. Возьмите в свою веселую компанию друга или родственника. А чё нет-то?

Если серьезно. В рефинансе отказывают, в перекредитовании тоже? Тогда берите быка на рога. Договариваетесь с другим человеком. Он берет заем на более выгодных условиях (надо так, чтобы размер платежей был ощутимо меньше), отдает деньги вам, а вы потом погашаете кредит за него.

Это отличный вариант, что делать, если нечем платить кредит банку. Но есть и риски. Если вы не сможете заплатить, ваш друг «попадет». Поэтому найти такого человека очень сложно.

Ну и другие факторы – может оказаться в итоге, что новый заем обходится дороже. Например, пришлось заплатить за страховку. Или банк одобрил меньшую сумму, чем заказывали, под больший процент.

Поэтому сперва найдите надежного человечка и подбейте его оформить кредит. Только не кидайте товарища – и не говорите, что я вас плохому научил.

Что делать если нечем платить кредиты?

Так что делать если нечем платить кредиты? Что нужно знать должнику в этом случае? Первое – сохранять спокойствие и не паниковать. Второе – не избегать встречи с банком для обсуждения сложившейся ситуации и искать пути и способы вернуться к нормальному графику платежей. Вы должны четко понимать, что отечественное законодательство обозначило ответственность только в случае умышленного уклонения от взятых на себя договорных обязательств.

Что делать если нечем платить кредиты

Если должник осознает, что сам он не в силах справиться с возникшей проблемной ситуацией, то наш совет прост — необходимо как можно скорее обратиться к грамотному юристу, который не только даст обстоятельную рекомендацию, но и предложит оптимальные пути решения проблемы, когда платить по кредиту нечем.

Вдобавок, юрист может избавить вас от встреч с коллекторами и службой безопасности банка, вплоть до того, что «кредитный юрист» будет заниматься вашим делом и оформлять все необходимые бумаги даже без вашего личного участия. Перед тем, как договариваться с кредитным юристом, следует для себя определиться, какого рода помощь вы рассчитываете получить. Решений проблемы, когда нечем платить по долгам перед банком, несколько:

  1. Получение выплаты от страховой компании (если вы оформляли страховку при подписании кредитного договора).
  2. Реструктуризация долга.
  3. Рефинансирование кредита.
  4. Оформление нового кредита до окончания срока действия старого (возможно в другом банке).
  5. Договориться с банком о новых более приемлемых условиях, отличных от предыдущего кредитного договора.
  6. Урегулировать вопрос, связанный с необходимостью общения с коллекторами.

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы.

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

Как мы уже писали выше – жаловаться. Только не забывайте, что у каждой государственной службы своя зона ответственности. И чтобы достичь результата, нужно писать по конкретному адресу. Например, если коллекторы разглашают информацию, попадающую под категорию «банковская тайна», то жаловаться в полицию бесполезно. Такими делами занимается «Центробанк». А когда нарушение касается персональных данных, нужно писать жалобу в «Роскомнадзор».

Нужно ли вам банкротство?

Что делать если нечем платить кредиты

С выходом закона о банкротстве физических лиц многие должники, если им нечем платить кредит, пожелали воспользоваться новой возможностью. Вы должны сами решить, нужно ли вам это. Как правило, банкротство – крайняя мера, когда количество долгов превышает все разумные пределы, а у плательщика нет никакой возможности по ним расплатиться. Кроме того, такая мера может быть применена к индивидуальным предпринимателям, которые отвечают за свои обязательства личным имуществом.

Банкротство не означает «прощение долгов». Если человека признали несостоятельным в финансовом плане, то все его имущество, включая квартиру и транспорт, будет распродано для максимального погашения кредитов. В первую очередь будет изъято залоговое имущество, наличные средства и ценные бумаги.

Кроме того, сама процедура банкротства предполагает много затрат: на арбитражного управляющего, на проведение аукциона, на оценку имущества и т. д. Банкроту нужно будет оплатить их за счет собственных средств.

После окончания процесса на разорившегося гражданина будут наложены определенные ограничения на ближайшие пять лет. Так, он не сможет:

  • получить кредит или выступить поручителем;
  • организовать фирму или открыть расчетный счет для ИП;
  • занимать руководящую должность;
  • поступать на военную или гражданскую службу;
  • выезжать за пределы страны.

Гораздо проще и целесообразней договориться с кредиторами о взаимовыгодной схеме погашения задолженностей. Если не получилось миром, то в суде. Но о банкротстве лучше не заявлять.

Если совсем нечем платить банкам, что что делать? Остается одно: инициировать банкротство. Но учтите, что подать на него можно:

  • при наличии долга от 500 тысяч рублей;
  • если вы не платите по кредитам более 3 месяцев;
  • если имеющегося в собственности имущества не хватит на погашение долга.

Иными словами, если у вас есть залог, то банкротство вам не поможет. Кредитор просто заберет его, и всё. Так что банкротство подходит только для кредитов без обеспечения.

Вам нужно будет:

  • найти конкурсного управляющего;
  • составить реестр кредиторов;
  • направить в суд заявление о банкротстве со списком кредиторов и долгов и указанием фамилии конкурсного управляющего;
  • дождаться первого заседания.

Банкротство будет удовлетворено. Имущество распродадут, долги спишут, в передвижения ограничат. В общем, ляпота (на самом деле нет).

Что делать если нечем платить кредиты

Кредитор пойдет на мировую. Обычно банки сами предлагают более выгодные условия перекредитования на этом этапе, лишь бы не допускать банкротства должника и потери денег. Это самый лучший вариант.

Суд назначит реструктуризацию долга. Обычно он списывает все начисленные пени и штрафы, уменьшает ставку до вменяемой, а платеж сокращает до половины размера заработной платы. Тоже хорошо.

Ваша задача – свести всё к одному из двух последних вариантов. Банкротство не нужно никому – ни банку, ни тем более вам.

Глава 10 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. регламентирует ситуации, когда физическое лицо объявляет себя экономически несостоятельным. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • долг составляет более 500 000 рублей;
  • гражданин просрочил платежи на срок более 3 месяцев;
  • активы и имущество гражданина не позволяют исполнить обязательства перед кредиторами.

В данном случае необходима помощь юриста. Гражданин заключает соглашение с организацией, которая готовит документы для подачи в суд. Составляется опись имущества, список кредиторов, оформляются справки о задолженностях, готовятся иные документы.

Суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства. Назначается финансовый управляющий, который старается систематизировать долги и использовать имеющееся имущество с максимальной выгодой. Обычно собственность должника продаётся, деньги направляются кредиторам.

Что делать если нечем платить кредиты

Банкротство подходит для тех должников, кто не знает, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Последствия процедуры банкротства:

  • при заключении договоров займа в течение 5 лет он должен указывать, что ранее был признан банкротом;
  • нельзя участвовать в управлении организациями в течение 3 лет с момента вынесения решения суда;
  • на 5 лет гражданин лишается права вновь инициировать процедуру банкротства (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Все неисполненные долговые обязательства списываются.

При получении займа гражданин должен продумать, что он будет делать, если станет нечем платить кредиты. В большинстве случаев должникам не удаётся добиться пересмотра договоров займа или получить рефинансирование в другом банке. Долговые обязательства погашаются в принудительном порядке.

Суд по кредиту: уменьшаем свои обязательства

Если заёмщик занял принципиальную позицию, выражающуюся фразой: «Год не плачу кредит и не собираюсь», то его дело, как правило, переходит в суд. Иногда этот срок может быть меньше (2-3 месяца) или больше (несколько лет). В суд обращается не коллекторское агентство, а сам банк. Но нужно понимать, что судебные издержки для него нежелательны, поэтому если сумма долга невысока, то до суда дело может и не дойти.

Размер этой суммы каждый банк определяет самостоятельно (в зависимости от региона). Например, в столице России дела с задолженностью меньше 50 000 рублей до суда не доходят. Если банк всё же раскошелится на судебные издержки, то у него будет два варианта, которые различаются как по последствиям, так и по процедуре.

Как не потерять залог

Этот вопрос чаще возникает, если нечем платить ипотеку. Люди боятся, что квартира – залог у банка, и тот конфискует ее, если не выплатить кредит. С одной стороны это так, но, с другой стороны, закон защищает обладателей частной собственности, даже если она в залоге.

Банку нельзя просто так взять и забрать квартиру. Не стоит боятся, что 2-3 просроченных платежи – и к вам вломится с десяток дуболомов забирать ключи. Всё выглядит несколько более цивилизованно.

  • Во-первых, банк забирает жилье только по решению суда.
  • Во-вторых, если это ваше единственное жилье, никто его не отнимет.
  • В-третьих, банку нафиг сдалась ваша квартира (ее же еще продать надо), ему лучше «живые деньги».

Поэтому,  если нечем платить за квартиру, остается делать только одно – идти в банк и договариваться о реструктуризации задолженности. Объясните кредитному менеджеру на пальцах (но без распальцовки), что платить сейчас не можете, но в будущем – обязательно.

Так и залог не потеряете, и перекредитование получите.

На этом всё. Теперь вы знаете, что делать, если нечем платить кредит. Но, надеюсь, до этого дело не дойдет, и вы не только будете расплачиваться по своим обязательствам, но и обязательно найдете средства, чтобы инвестировать деньги и увеличивать свой капитал. Оставайтесь на сайте, и да пребудут с вами деньги!

Обращение в банк

Судью не волнует, что заёмщику нечем платить кредиты (что делать в этом случае, написано в данной статье). Он даже не вызывает его в суд, а сразу выносит приказ. Не нужно бояться подобного развития событий. Судебный приказ очень легко отменить. Достаточно просто грамотно написать соответствующее заявление.

По закону стороны кредитного договора могут изменять его условия. Гражданин должен проинформировать финансовую организацию, что у него нет возможности платить кредит, и спросить, что делать в этой ситуации. Заявление может выглядеть следующим образом:

  • наименование банка, юридический адрес (сведения о филиале, где был выдан кредит);
  • информация о клиенте: Ф.И.О., адрес проживания;
  • реквизиты кредитного договора;
  • указание что гражданин не может погашать задолженность в том же объёме из-за определённых обстоятельств;
  • предложения по изменению договора (например, заёмщик не будет платить проценты по кредиту в течение 3-х месяцев, но в остальной период будет действовать повышенная ставка)
  • утверждение, что гражданин не отказывается от своих обязательств и полностью признаёт долг;
  • указание сроков, в которые заявитель рассчитывает получить ответ;
  • подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Если в обращении в банк будет указано, что гражданин потерял работу, не имеет постоянного источника дохода, то организация не пойдёт на уступки. У представителей компании не будет оснований полагать, что должник справится с выплатами даже с учётом изменений.

Сообщить банку о том, что вам нечем платить кредиты, необходимо до появления просрочек. Менеджеры коммерческой организации заинтересованы в сохранении стабильных финансовых показателей, поэтому соглашаются пересмотреть условия соглашения. Гражданину может быть предложено продление срока действия договора со снижением ежемесячных платежей, отсрочка погашение основного долга, предоставление залога и т.д.

Кредитор постарается оспорить вред, причинённый таким событием, чтобы снизить потери прибыли. Должнику стоит обратиться за помощью к юристам по кредитным вопросам. Специалист поможет грамотно обосновать позицию в переговорах с банком, оценить ущерб и добиться изменения условий кредитования.

Рефинансирование

Если кредитор отвечает отказом на обращение гражданина, лицо может обратиться в другой банк. Некоторые компании выдают займы в рамках рефинансирования: деньги направляются на погашение текущих задолженностей. Платить по долгам придётся, но заёмщик сможет подобрать для себя реальные для исполнения условия.

В этой ситуации гражданину потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Особенно в ситуации, когда возникли просрочки по очередным платежам. Специалисты подыщут банк, который согласиться рефинансировать текущие задолженности.

Это то, к чему нужно стремиться, если банки и коллекторы переусердствовали в своих угрозах и штрафных санкцияхЕсли ваш кредит передали коллекторам, то суд – это единственный способ благоприятного исхода ситуации. Коллекторы, хоть и угрожают такими разбирательствами, на самом деле бояться судебных заседаний.

Можно не дожидаться, пока банк обратится в суд, а действовать на опережение. В таком случае именно вы будете диктовать условия будущей реструктуризации кредита. Освободиться от уплаты долга, однозначно, не получится, но можно будет это произвести по удобной вам схеме. Обязательно требуйте списания штрафов и пени, особенно, если их размер уже превысил саму сумму задолженности.

Убедите судью, что вы не отказываетесь платить по кредиту, но временно неспособны на это. Приложите документальные свидетельства вашей временной нетрудоспособности, покажите, что вы пытались договориться с банком и коллекторами до подачи иска.

2. Исковое заявление в районный суд

Если вы спросите: «Не плачу кредит, что будет в случае подачи банком искового заявления в районный суд?», то ответ прост: готовьтесь к многомесячному судебному процессу. О его начале вас проинформируют повесткой. В ходе судебного процесса заёмщик имеет право оспорить требования банка и потребовать составить новый график расчёта задолженности.

Если аргументы должника грамотные, то суд даже может снизить размер долга. Только в расчёт принимаются не рассказы о тяжёлой жизни, а юридические доводы, подкреплённые соответствующими ссылками из кодекса. При отсутствии юридического образования будет целесообразным обратиться за консультацией к кредитному адвокату.

Заключение

Итак, теперь вы знаете, что будет, если не будешь платить кредит. Вы пройдёте через три этапа: давление со стороны банков, судебный процесс и исполнение решения суда приставами. Если заранее подготовиться к прохождению каждого из них, то всё пройдёт для вас безболезненно. И проще всего это сделать, обратившись к высококвалифицированному кредитному адвокату.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector