Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020

Карты с лучшим кэшбэком

ТОП-3 дебетовых карт с процентом на остаток средств и cash back:

  1. Tinkoff Black от Тинькофф Банка;
  2. Мультикарта от ВТБ;
  3. «Польза» от банка Хоум Кредит энд Финанс.

Прежде чем представить краткий обзор Тинькофф Блэк, обратим внимание на всю линейку дебетовых / расчетных карт первого в России банка без отделений.

Высокий доход, а заодно и неплохой кэшбэк можно получать по карте рассрочки Халва от Совкомбанка c бесплатным выпуском и обслуживанием. Для этого нужно использовать ее как дебетовую, что допускается условиями.

Следует:

  1. оформить «Халву»;
  2. пополнить счет собственными денежными средствами;
  3. заблокировать использование заемных средств в интернет-банке либо мобильном приложении;
  4. расплачиваясь собственными деньгами, делать не менее 5 покупок на общую сумму 10 тыс. руб. / мес.

Важно: если авторизоваться в интернет-банке или мобильном банке не менее 3 раз в месяц, эмитент не удерживает плату за SMS-уведомление.

Процент на остаток и порядок его начисления зависит от региона, в котором оформлена карта. Но при выполнении условия 5 покупок на 10 тыс. всюду полагается 7,5%.

Начисление cash back баллами, которыми можно компенсировать траты по карте:

  • 12% до конца 2019 и 6% с 1 января 2018 за оплату смартфоном в магазинах-партнерах Совкомбанка, 3% — за оплату пластиком либо онлайн.
  • 3% до конца 2019 и 2% с 1 января 2018 за оплату гаджетом в прочих магазинах и сервисах, 1% — за оплату пластиком либо онлайн.

Собственные деньги можно вносить на баланс «стягиванием» с других карт, через кассы и ATM банка, снимать в сторонних ATM без комиссии.

Эксперты утверждают, что дебетовой «Халвой» также выгодно рассчитываться за рубежом благодаря выгодному курсу конвертации.

Держателю дебетовки банка «Ренессанс Кредит» MasterCard World начисляется 7,25% на минимальный остаток на балансе в течение месяца.

Плата за выпуск пластика 99 руб. Месячная комиссия за пользование 59 руб. не удерживается при неснижаемом остатке на картсчете 30 тыс. руб. либо месячном обороте 5 тыс. руб.

«Кэшбэк» дается бонусами из расчета 1 балл за каждую операцию, кроме многочисленных исключений. Неиспользованные бонусы обнуляются всего через 6 мес. после начисления.

Другие опции:

  • возможно пополнение «стягиванием»
  • обналичение в «родных» ATM до 700 тыс. руб., в «чужих» — до 25 тыс. в месяц;
  • межбанк бесплатный;
  • исходящее «стягивание» на карту другой финорганизации не допускается;
  • комиссия за SMS-уведомление 50 руб./мес.

Карта АК Барс Evolution дает держателю 7% на ежедневный баланс от 30 тыс. и до 100 тыс. руб., 3% — если в течение месяца остаток становится ниже 30 тыс. Пластик выпускается бесплатно, обслуживается за 0 руб. при пополнении баланса на 10 тыс. руб. (даже если они в тот же день тратятся или снимаются) либо обороте 20 тыс. руб./мес. СМС-уведомление стоит 59 руб./мес.

При обороте выше 20 тыс. платится 1,5% кэшбэка, до 20 тыс. — 1%. У эмитента есть также программа лояльности «Друг компании», позволяющая получать бонусы и скидки у партнеров АК «Барс».

Дополнительно доступны все технологии бесконтактной оплаты, программа привилегий от VISA, снятие в «чужих» ATM без комиссии 50 тыс. / мес., входящее и исходящее «стягивание».

Недостаток АК Барс Evolution — при входящем переводе на картсчет от юрлица либо ИП с держателя берется комиссия (за редкими исключениями).

С «Картой №1» от банка «Восточный», чтобы получить 7% на баланс, нужно делать приобретения на 5000 тыс. руб., избегая операций, которые не учитываются.

Выпуск этой дебетовки платный:

  • Visa Instant Issue — 150 руб.;
  • Visa Rewards Classic — 700 руб.;
  • Visa Gold — 1500 руб.

99 руб./мес. за пользование не удерживается при неснижаемом остатке 30 тыс. руб. СМС-уведомление обойдется в 59 руб./мес.

Кэшбэк платится баллами за покупки стоимостью от 100 руб. в размере 1% «на всё» и 5% на льготные категории. Бонусами можно компенсировать дальнейшие покупки, а обнуляются баллы через целых 2 года после начисления.

Пополнять «Карту №1» по безналу можно только межбанком, наличкой — только через «родные» кассы и ATM. «Стягивание» с карты невозможно. Снятие в сторонних ATM без комиссии — до 150 тыс./мес. при сумме операции от 3000 руб. Поддерживаются все 3 вышеназванных вида оплаты смартфоном.

По дебетовке Русского Ипотечного Банка полагается 6,8% на баланс от 10 тыс. руб. со второго месяца пользования при условии не менее 1 транзакции в месяц. При поддержании неснижаемого остатка в размере тех же 10 тыс. не взимается плата за пользование, выпуск пластика бесплатный, SMS-уведомление — тоже.

Кэшбэк платится рублями — 1,5% «на всё», 3% в льготных категориях.

Поддерживается входящее и исходящее бесплатное «стягивание», доступно обналичение без комиссии в банкоматной сети ВТБ, бесплатное пополнение через ATM ВТБ и Почта-Банка на 20 тыс./мес.

Дебетовая карта Можно всё ОТП Банка — это 7% дохода, но только на крупный остаток в 1-1,5 млн руб. На 5000-200 тыс. полагается 5%, на 0,2-1 млн — 5,5%.

За выпуск пластика берется 199 руб. Такая же комиссия установлена за обслуживание, но она не удерживается при обороте 30 тыс./мес., или неснижаемом остатке 50 тыс., или обороте 15 тыс. и таком же НО. СМС-уведомление бесплатное.

Cash back — 10% на расходы в категориях «Такси» и «Кинотеатры», 1,5% «на всё».

Бесплатное обналичение в сторонних ATM — до 60 тыс.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток 2020

С «платиновой» дебетовкой МТС Деньги Weekend от МТС Банка доступен доход 6%, но он начисляется не на остаток по карте, а на баланс отдельного накопительного счета с неограниченным пополнением и снятием средств. Плата за выпуск пластика — 299 руб. Ежемесячная комиссия за пользование 99 руб. с 3-го месяца не списывается при суммарном неснижаемом остатке на счетах пакета 30 тыс. либо обороте 15 тыс./мес. SMS-уведомление бесплатное.

Кэшбэк деньгами платится еженедельно — 1% «на всё», 5% по льготным категориям.

Доступны бесплатное обналичение в любых ATM до 50 тыс./день и 600 тыс./мес., привилегии от VISA и технологии платежей гаджетом.

Далее представляем банковские продукты, попадающие в рейтинг лучших кэшбэк карт.

За покупки по карте Альфа-банк Cash Back при обороте более 70 тыс. руб. начисляется кэшбэк 10% в категории «АЗС», 5% — «Кафе и рестораны», 1% — «на всё». При обороте от 10 тыс. руб. cash back вдвое меньше. При нем же не берется комиссия 100 руб./мес. за пользование пластиком, а его выпуск бесплатный.

Доход на остаток по карте — до 6%.

Visa Platinum «Сверхкарта » от Росбанка дает 7% кэшбэка «на всё» в течение первых 3 месяцев пользования, далее платится 7% в одной категории (меняется ежеквартально) и 1% «на всё».

Выпуск бесплатный. Комиссия за пользование 500 руб./мес. не берется при суммарном балансе всех счетов пакета услуг от 250 руб. (в рублях и эквиваленте). СМС-уведомление — 60 руб./мес. Можно открыть две доп. карты, счета в рублях, евро, долларах США и юанях. Доход по счету в рублях — 5%, в USD — 0,2%, в EUR — 0,01%.

Обналичение бесплатное в ATM банков группы Societe Generale по всему миру.

Дебетовка Отличная Росгосстрах Банк позволяет получать cash back 5% на покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах и 1% «на всё» при среднемесячном балансе карты min 20 тыс. руб. При этом плата за пользование премиальной картой — всего 500 рублей в год, неименной — 300 руб./год.

Доход на остаток — 5%.

Дебетовка «Энерджинс» банка УРАЛСИБ — это cash back до 3% «на всё» баллами. Пользование пластиком бесплатное при месячном обороте 30 тыс. либо таком же неснижаемом остатке. SMS-уведомление — 59 руб./мес. с 3-го месяца.

Карта Generation от АК Барс дает 10% кэшбэка в категории «Транспорт», 5% — «Развлечения», 1% — «на всё». Бесплатное обслуживание и 5% на ежедневный баланс — при обороте 15 тыс./мес. Дополнительные возможности те же, что с АК Барс Evolution.

Card Plus от Кредит Европа Банка — 5% кэшбэка на АЗС и рестораны, 1% «на всё». Бесплатны выпуск и первый год пользования, со второго года взимается 499 руб./год. СМС-уведомление — 0 руб. Процент на остаток начисляется при балансе от 10 тыс. и зависит от базовой доходности по депозитам.

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Особенности

Получить высокий кэшбэк с любой покупки не всегда удается, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта либо рассрочки. Если это кредитная карта, то у неё может быть увеличенный льготный период. На что еще обращают внимание:

  • комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие и пополнение нивелируют бонусный доход;
  • банковский сервис – обслуживание без оплаты станет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты с функцией кэшбэк на все бесплатным интернет-банкингом и СМС-информированием;
  • проценты на остаток – для дебетового пластика предусмотрена функция накопления. Размер отчислений определяется суммой неснижаемого остатка и величиной ежемесячных расходов;
  • дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическим сопровождением. Путешественникам предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатные страховки.

Какая карта Тинькофф лучше

Россияне уделяют мало внимания выбору дебетовой карты, считая такую карточку лишь платежным средством. Но современные банковские карточки отличаются серьезным функционалом для получения прибыли, а также дополнительными банковскими привилегиями. Поэтому рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

  1. Стоимость карточки. Хорошо, если выпуск и обслуживание бесплатное. Но даже платные услуги могут полностью перекрываться выгодами, которые предоставляет банк.
  2. Кэшбэк – важен не только размер возврат по безналичным операциям. Нужно учитывать в каком виде начисляется cash back: бонусы, рубли, мили, а также действующие ограничения. Например, некоторые эмитенты не засчитывают оплату ЖКХ, телевидения, интернета.
  3. Процентная ставка по остатку собственных средств – оптимально, если расчет ведется ежедневно, а процентная ставка – не менее 7-8% годовых. Некоторые карточки с начислением процентов позволяют получать прибыль больше, чем функция cash back.
  4. Стоимость банковских операций – выгодная дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток позволяет без комиссии: снимать деньги, делать переводы, пополнять счет.

Помимо «флагмана» под названием Tinkoff Black эмитент предлагает оформить расчетные карты:

  • премиальную Tinkoff Black Edition для привилегированных клиентов, готовых платить за обслуживание ок. 2000 руб. в месяц либо выполнять условия, которые по карману лишь состоятельным персонам;
  • 3 карты для путешествий:

Tinkoff Black и Мультикарта ВТБ — которая из них лучшая карта с кэшбэком и процентом на остаток?

Преимущества «Чёрной карты»:

  • высокий процент на остаток (баланс) одновременно с хорошим кэшбэком (по Мультикарте нужно выбирать — опция «Сбережения» или повышенный cash back в отдельных категориях покупок);
  • доступны счета еще в 27 валютах, кроме RUR, USD и EUR;
  • более «щадящие» условия бесплатного обналичения в любых банкоматах;
  • более комфортные условия бесплатного пополнения баланса наличными;
  • более качественная работа службы поддержки;
  • бесплатный досрочный перевыпуск карточек без ограничений;
  • возможность перейти с условно бесплатного тарифа 6.3 на полностью бесплатный тариф 6.2.

Преимущества Мультикарты ВТБ:

  • наличие отделений банка-эмитента — в офисе «наживо» легче решить возникшие проблемы, чем дистанционно;
  • выгодная бонусная программа, особенно с опцией «Путешествия»;
  • более комфортная «трехвалютность» — можно иметь сразу три карты, одновременно привязанные к счетам в RUR, USD, EUR («Чёрную карту» надо перепривязывать от одного валютного счета к другому);
  • выше лимит на бесплатное обналичение в «родных» ATM (банкоматах);
  • бесплатное SMS-информирование (далее — SMS-уведомление).

Что общего у обеих карт:

  • бесплатный выпуск;
  • несложные условия бесплатности обслуживания;
  • доступность кредита — к Tinkoff Black можно подключить овердрафт, а к Мультикарте получить бесплатную кредитную «допку»;
  • наличие пополнения «стягиванием» с карт других банков в интернет-банке и мобильном банке;
  • наличие бесплатных исходящих переводов Card2Card;
  • наличие бесплатных межбанковских переводов (далее — межбанк);
  • поддерживаются технологии бесконтактной оплаты как пластиком, так и гаджетами (Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay).

Совет: выбирайте карту с тем набором преимуществ, которые наиболее значимы лично для вас. Это может быть как мультикарта Tinkoff или ВТБ, так и любой другой пластик из нашего обзора, особенно если вам вовсе не нужны счета в инвалютах.

Как получать больше выгоды

Если клиент выбрал лучшую дебетовую карту с кэшбэком и получает проценты на остаток, есть три совета, как увеличить доходность в 2020 году:

  1. Постоянно отслеживать проходящие акции банка-эмитента.
  2. Контролировать количество накопленных баллов. Неиспользованные бонусы сгорают по истечении определенного времени.
  3. Изучать предложения магазинов-партнеров банка. Некоторые товары можно приобрести со скидкой за накопленные баллы.

Бонусы на все операции не могут быть одинаково высокими и не всегда начисляются деньгами. Возврат в рублях на все покупки 3% и больше признан выгодным. Стандартный возврат —1%. Партнеры банка возвращают на карту 5% — 40%. Высокий процент для держателей предусмотрен за любые покупки в выбранных категориях.

Мультикарта ВТБ или Тинькофф Блэк?

Мультикарта от ВТБ (ранее — от ВТБ 24) на сегодняшний день позволяет получать доход 6% на остаток до 300 тыс. руб. при сумме покупок по основной и дополнительной картам пакета услуг «Мультикарта» свыше 75 000 рублей в месяц.

Держатель карты также может подключить бонусную опцию «Сбережения» и получать до 7,5% на остаток по накопительному счету.

Комиссия за обслуживание не будет взиматься, если клиент за месяц потратит более 5 000 руб. по всем картам пакета «Мультикарта».

Тинькофф Блэк сделать карту мультивалютной

Если условия бесплатного обслуживания не выполнены, спишется комиссия в размере 249 руб. за месяц.

Cash back по карте с подключенной одноименной бонусной опцией при оплате без использования Apple pay, Google pay или Samsung pay начисляется в размере 1% «на всё», а при оплате смартфоном:

  • 1% при сумме покупок от 5000 до 14 999 руб. в месяц;
  • 2% при сумме от 15 000 и до 74 999 руб./мес.;
  • 2,5% при сумме покупок от 75 000 руб./мес.

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2020 год

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Tinkoff Black

Дебетовая

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

до 30% бесплатно при наличии вклада от 50000 руб, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98
Альфабанк, карта «Cash Back»

Дебетовая | Кредитная

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 7%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Рекомендуем!

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95
Tinkoff Platinum

Кредитная

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период – до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами “на все”.

Рекомендуем!

до 30% Бесплатно если не пользуетесь картой, иначе 590 руб./год 94
Открытие, Opencard

Дебетовая | Кредитная

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

до 3% на все или до 11% в выбранной категории Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно 93
«Халва» Совкомбанка

Карта рассрочки и дебетовая карта

Совкомбанку удалось сделать очень удачный продукт, который одновременно сочетает возможности как дебетовой, так и кредитной карты. Вы можете хранить на карте собственные средства, получать по ним высокий процент на остаток, а также крупный кэшбэк. Помимо этого, вы можете использовать заемные деньги в размере до 350 000 руб – покупать товары в беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев без переплаты.
Предусмотрен процент на остаток собственных средств. До 6,5%

Выпуск и обслуживание карты бесплатно.

Снятие своих средств в любых банкоматах бесплатно. Снятие заемных средств также разрешено.

до 6% Выпуск и обслуживание – бесплатно 92
Восточный Банк, карта “Кэшбэк”

Кредитная

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта “Кэшбэк” с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

до 10% Выпуск -1000 руб, обслуживание – бесплатно 91
ХоумКредит, «Польза»

Дебетовая

1% на все, 3% на отдельные категории, до 10% при покупке у партнеров. Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

до 10% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Райффайзенбанк

Дебетовая

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

до 3.9% на все Для новых клиентов первый год – бесплатно. Далее – 1490 руб/год 88
Рокетбанк

Дебетовая

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 20%, возврат рокетрублями.

до 20% бесплатно 84
Уралсиб, карта «Прибыль»

Дебетовая

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83
Мегафон, “Цифровая карта”

Виртуальная дебетовая

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе “Максимум”.

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77
Промсвязьбанк, карта “Твой кэшбэк”

Дебетовая

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

до 5% Бесплатно при покупках или остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно при соблюдении условий, честный льготный период.
Кешбек до 40% у Партнеров!

до 10% бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72
Росбанк, карта “Можно всё”

Дебетовая | Кредитная

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71
МТС Деньги Weekend

Кредитная

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

1% на все, 5% на развлечения Выпуск бесплатно, обслуживание – 900 руб/год 69
Форабанк, «Все включено»

Дебетовая

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 30 000 руб или покупок по карте от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес 63
Карта Kviku

Виртуальная кредитная

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector