От чего зависит процентная ставка по кредиту в Сбербанке

Ставка по кредитам в рекламных предложениях банков

Ставка = Спр ∆ К,

    где:

  • Спр – стоимость привлечения денег банком.
    Банк деньги не печатает, он их занимает у одних (вкладчиков, организаций, фондов и т.д.) И эти деньги для банка чего-то стоят.
  • ∆ – разница между стоимостью привлечения денег и ставкой, по которой кредит выдаются заемщикам.

      В нее входят:

    • % на прибыль банка. Банк – коммерческая организация, которая работает ради прибыли;
    • % на расходы, связанные с выдачей кредита (зарплаты сотрудников, компьютеры, оргтехника, расходные материалы и проч.);
    • % на всякий случай (на случай невозвратов, например).

Кстати, Вы наверняка заметили еще одну переменную «K» в формуле, о которой я ничего пока что не сказал. Это – коэффициент, который зависит от конкурентов. Ведь если деньги банку достались почти даром, да и работа в банке организована так, что банк может выдавать кредиты, например, под 5%, то это не значит, что банк должен выдавать кредиты именно под 5%, если его конкуренты выдают деньги под 12%.

Ну с прибылью – все понятно: снижать ставку за счет прибыли – можно, но не интересно.

Чем дешевле достаются деньги банку – тем ниже может быть ставка.Чем меньше расходов у банка на выдачу отдельно взятого кредита – тем меньше может быть ставка. Самое забавное, что чем банк больше выдает кредитов, тем меньше расходов на выдачу отдельно взятого кредита.Почему?Представим, что банк выдал всего 2 ипотечных кредита за месяц.

От чего зависит процентная ставка по кредиту в Сбербанке

Нужны сотрудники, которые будут проверять платежеспособность заемщика, анализировать его доходы, расходы. Нужны сотрудники, которые будут проверять предмет залога, готовить сделку. Всем им нужно платить зарплату. И это – несколько разных сотрудников: у них – разные задачи.А теперь представим, что нужно выдать не 2, а 200 кредитов.

Еще один резерв – проценты, которые закладываются «на всякий случай». Этот процент зависит от того, каких клиентов банк готов видеть в качестве своих заемщиков, а также от того, растут цены на недвижимость или падают.

Пример: заемщик взял кредит 4 миллиона, купил квартиру за 5 миллионов, платил по кредиту какое-то время, заплатив в виде процентов 500 тысяч рублей, как вдруг, по каким-то причинам не смог больше платить по кредиту. (Причины – не важны: с работы уволили, или еще по каким обстоятельствам…)И допустим, квартира выросла в цене, и стала стоить 6 миллионов.

Что делает заемщик?Он – легко продает квартиру (с согласия банка, естественно).

У заемщика остается:6 млн. – 4 млн (кредит) – 0,5 млн.(заплаченные банку проценты) = 1,5 млн.

От чего зависит процентная ставка по кредиту в Сбербанке

Но из этих 1,5 млн. – 1 миллион у заемщика был: это те деньги, которые заемщик потратил на первый взнос. Но все-равно: первый взнос – вернулся, да еще и прибыль заемщик получил неслабую: вложил 1 млн, получил 1,5 млн.: 50% прибыли на вложенные заемщиком средства, да еще и в квартире жил. Банк – лучший друг: позволил получить прибыль. Ну да, квартиры – нет: она продана. Но разве заемщик что-то потерял?

Следовательно, при росте цен на недвижимость, заемщики легко возвращают банкам кредитные средства, даже если по каким-то причинам не могут платит по кредитам. Риски банков по невозврату кредитов легко обеспечиваются залогом, и банкам меньше нужно закладывать «на всякий случай».

Пример тот же самый: как и в предыдущем примере, заемщик взял кредит 4 миллиона, купил квартиру за 5 миллионов, платил по кредиту какое-то время, заплатив в виде процентов 500 тысяч рублей и вернув 200 тысяч рублей основного долга, как вдруг, по каким-то причинам не смог больше платить по кредиту.И допустим, квартира подешевела, и стала стоить 4 миллиона.

Что делает заемщик?Он должен банку 3,8 миллиона, но и квартира стоит почти столько же.

У заемщика остается:4 млн. – 3,8 млн (остаток ссудной задолженности) – 0,2 млн.(те деньги, которые заемщик уже спел вернуть в счет долга) – (0,5 млн.(заплаченные банку проценты) = – 0,5 млн.

Но потери заемщика еще больше, поскольку 1 миллион у заемщика был: это те деньги, которые заемщик потратил на первый взнос. То есть, убытки заемщика уже составляют 1,5 млн. Да к тому же, заемщик остается без квартиры. Банк – совсем даже не друг: у заемщика – убытки, а у банка – прибыль: так рассуждает заемщик.

От чего зависит процентная ставка по кредиту в Сбербанке

Кроме квартиры взять с заемщика нечего, а потому, он начинает саботировать процесс продажи квартиры, чтобы еще хоть како-то время квартирой попользоваться.

Банку же, чтобы компенсировать свои убытки, приходится подавать в суд, выставлять квартиру заемщика на торги, продавать ее с дисконтом. Часть денег, полученных от продажи квартиры уходит организаторам торгов…И если квартира продается с дисконтом, например, не за 4 млн., а за 3,5 млн.,поскольку продажа носит вынужденный характер и, поскольку заемщик-собственник квартиры всячески препятствует продаже;

Следовательно, при падении цен на недвижимость, случаи невозвратов кредитов учащаются, и банки вынуждены закладывать больше денег на риск невозврата. Процент, который закладывается «на всякий случай» – увеличивается, и ставка по кредитам для новых заемщиков – повышается.

Кредитование населения – это достаточно сложный вопрос, особенно в условиях кризиса. Любой банковский кредит предоставляется банком с целью заработать, поэтому, в определенных ситуациях, необходимо просто быть готовым к изменению процентной ставки банком. Это может произойти в случае:

  1. Если заемщик регулярно нарушает сроки погашения платежей по предоставленному кредиту.
  2. В случае резких скачков инфляции, при которых банк просто вынужден пересмотреть процентную ставку.
  3. При покупке банка другой организацией, кредитная политика которой резко отличается.

Вопрос процентной ставки в кредитовании очень сложный. Все дело в том, что процентная ставка – это одна из составляющих заработка банка на кредитовании, а каждый банк старается только повысить уровень заработка.

В некоторых странах этот вопрос регулируется законодательно, но это возможно только в тех странах, где достаточно стабильная экономика и минимальный уровень инфляции не влияющий на развитие банковского сектора.

Очень часто при выборе банка для кредитования будущие заемщики обращаются в финансовое учреждение, указавшее в рекламе наименьшую процентную ставку. При этом они не замечают на формулировку «от N процентов», а после длительного рассмотрения банк предлагает ставку много больше, чем предполагалось изначально.

Наряду с описанной выше популярна и другая рекламная уловка, когда указывается «вилка ставок» от минимального до максимально возможного значения и не приводятся пояснения, в каких случаях можно рассчитывать на каждую из них. Как правило, наименьшая ставка в данной ситуации – это предложение для зарплатных клиентов банка, активно пользующихся другими сервисами, либо при выдаче кредита на небольшой срок. Во всех остальных случаях процентная ставка возрастает.

По состоянию на июль 2016 года минимальная ставка по кредиту в крупнейшем банке страны составляет 14,9%.

Такая установлена на потребительский кредит под поручительство физических лиц сроком на 5 лет и суммой до 3 млн рублей.

Процентные ставки по остальным кредитным линиям колеблются на уровне от 15 до 23%.

В третьем по величине банке России Газпромбанке ярко наблюдается зависимость процентной ставки от срока кредитования.

В то же время в Газпромбанке одна из самых низких ставок – 14% (если брать займ сроком до 1 года и с поручителями). В целом же процентные ставки в банке разнятся не сильно – от 14 до 17 процентов, максимальный срок займа – 5 лет.

Важно отметить, что банк часто проводит специальные акции, снижая ставку на 1-2 процента.

Банк «Открытие» — один из крупнейших игроков на банковском рынке России. Что же он предлагает в области потребительских кредитов?

Здесь у банка нет специальных программ. Кредит можно взять на сумму до 1,5 млн рублей и сроком до 5 лет.

Минимальная процентная ставка – 16,5 процентов, максимальная – 27,9 процентов.

Потребительские кредиты в «Россельхозбанке» довольно выгодны. Самая маленькая процентная ставка у кредита «Пенсионный» (для пожилых людей) – 14,5 процентов.

Обычная ставка по потребительским кредитам начинается от 15,5%, но если при оформлении займа обеспечить кредит залогом, то процент автоматически уменьшится на один пункт.

Выше представлены банки с самыми крупными активами. Эти учреждения считаются самыми надежными по версии Центрального банка России, и имеют нулевые шансы обанкротиться.

Есть и такие банковские организации, предлагающие кредитные линии под 12-13 и даже 10 процентов годовых. Однако, не стоит забывать, что, взяв займ в таком учреждении, вы рискуете не получить свои средства.

От чего зависит процентная ставка по кредиту в СбербанкеВозможно, Вам будет также интересна статья о том, как оформляется кредит под материнский капитал.

Статью о том, как и где взять кредит пенсионерам, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о вариантах получения кредита на строительство дома.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Процентная ставка по кредиту – это достаточно важная составляющая в вопросе кредитования. В процентной ставке заинтересованы обе стороны, банк и заемщик. Если банк заинтересован в повышении, то чем процентная ставка, ниже, тем выгоднее для заемщика. Тут можно сказать, что наблюдается конфликт интересов, но в любом случае, заемщику приходится принимать условия банка.

У каждого банка процентные предусмотрены ставки по кредитам свои. Но, размер процентной ставки будет зависеть от:

  1. От общего уровня инфляции в стране. Чем инфляция выше, тем выше будет и процентная ставка в любом виде кредитования.
  2. От общего финансового состояния банка. Низкая процентная ставка не означает стабильность банка, это может быть дополнительный способ привлечения заемщиков.
  3. Процентная ставка также может зависеть от программы кредитования. Кредиты, которые поддерживаются государством как государственная ипотека, или жилье для молодежи, кредиты на образование, могут иметь фиксированную процентную ставку.
  4. Желание банка привлечь дополнительных пользователей и вкладчиков также может стать причиной понижения процентной ставки по определенным видам кредитования.

Планируя получить кредит в банке, заемщик должен понимать, что основным документом займа является договор. При подаче заявки, банком обязательно предоставляется договор кредитования для рассмотрения и подписания. Необходимо внимательно рассмотреть положения договора, где речь идет о процентной ставке по кредиту.

Важно, чтобы в договоре займа отмечалось, что на весь период действия договора действует определенная процентная ставка, которая указывается в договоре. Если банком предусмотрено по договору возможность изменения процентной ставки по кредиту, то это обязательно произойдет, поэтому, лучше не пользоваться таким кредитом.

Итак, на формирование уровня процентной ставки влияют такие факторы:

  1. Самая главный фактор – ставка рефинансирования государственного Центрального банка. Она устанавливается решением руководства ЦБ. Эта ставка определяет процент, используемый при кредитовании частных банков. Отталкиваясь от данного показателя, банковские организации устанавливают свою процентную ставку.
  2. Второй по значимости фактор – инфляция. Её учитывают почти все банки при установлении своей процентной ставки по кредитам. Соответственно, чем выше прогнозируемая инфляция, тем ставка будет выше.
  3. Еще один немаловажный фактор – конкуренция в банковской среде. Чем больше игроков на банковском рынке в определенном регионе, тем больше вероятность, что процентная ставка будет снижена.
  4. Степень отношений между кредитором и заемщиком, пожалуй, еще один главный фактор. Часто постоянным клиентам и тем заемщикам, у которых есть депозит в этом же банковском учреждении, снижают процентные ставки.
  5. Сезонные изменения – являются важной частью при выборе банка с наиболее приемлемой процентной ставкой. В летний период и перед Новым годом спрос на кредиты увеличивается, в связи с чем, и процентная ставка по ним стремится вверх.

Изменение процентной ставки после заключения договора

Следует понимать, что даже базовая минимальная ставка в разных банках и по разным кредитным программам может существенно отличаться. Это зависит от:

  • Размера и финансового положения банка. Крупные и солидные кредитные учреждения имеют возможность устанавливать ставки на меньшем уровне, чем мелкие региональные банки, зарабатывая за счет объемов выдачи кредитов.
  • От уровня инфляции в стране.
  • От наличия программы господдержки – в таких случаях ставки гораздо ниже.
  • От расходов банка на выдачу кредитов – эти затраты закладываются в ставку.
  • От заложенной нормы прибыли, которая позволит банку не только возместить затраты, но и поучить выгоду от выдачи кредитов.
  • От вида кредита: так, ипотечные кредиты более доходны и менее рискованны для банка, чем потребительские, а значит, и ставки по ним могут быть гораздо ниже.

снижение ставки в Сбербанк

Определив минимальную ставку по кредитной программе, банк определяет, на каких условиях можно будет получить кредит, каким категориям заемщиков он будет предоставляться.

Существуют ситуации, когда банк изменяет процентную ставку уже после оформления и выдачи ссуды. Стоит понимать, что произвести такую операцию финансовое учреждение может только в том случае, если эта возможность напрямую указана в договоре. К увеличению ставки по действующему кредиту могут привести:

  • Появление просроченных платежей по кредиту;
  • Изменение уровня инфляции, ухудшение экономического состояния в стране;
  • Невыполнение клиентом возложенных обязательств (не продлена страховка, не предоставлены какие-либо документы);
  • Клиент получал кредит по сниженной ставке как сотрудник банка или организации-партнера, зарплатный клиент, но затем уволился с этой работы – ставка возрастает до стандартной.

Вместе с тем банки могут и снижать ставки по действующим ссудам, если:

  • Клиент добросовестно выплачивает долг (существуют кредитные программы, когда заемщикам частично или полностью возмещаются проценты по кредиту за некоторый период);
  • В договоре указано снижение ставки после выполнения некоторых условий (оформление залога, поручительства, подтверждение целевого использования средств и т.д.).

Банки нередко используют заманчивые аргументы, афишируя свои процентные ставки как максимально низкие, тем самым манипулируют сознанием своих потенциальных заемщиков – ведь все же хотят сэкономить. Что бы ни обещали банковские учреждения в своих рекламных сообщениях, процентная ставка по кредиту не может оказаться ниже ставки рефинансирования Центробанком.

Микрофинансовая организация MoneyMan всегда честно и сразу пишет, сколько ей должен отдать заемщик за использование микрокредита. Узнать это можно до оформления заявки с помощью удобного калькулятора.

При необходимости получения кредита, необходимо понимать, что разные виды кредитования предусматривают различные условия и процентную ставку по кредиту. Обращаясь в банк по государственной программе ипотечного кредитования можно рассчитывать на самые выгодные условия, чем при получении ипотечного кредита на общих условиях.

Процентная ставка по кредиту в основном, будет зависеть от многих условий. Если у заемщика плохая кредитная история, то условия предоставления кредита будут самые жесткие. При этом. Не каждый банк пойдет на кредитование гражданина, который запятнан негативной кредитной историей. В таком случае, взаимоотношения с банком могут начинаться очень сложно. Для получения кредита придется предоставить, дополнительные справки о доходах и платежеспособности, прежде чем банк решится на выделение денег.

Процентная ставка представлена определенным размером переплаты по кредиту, которая должна уплачиваться совместно с возвратом основного долга. По-другому такая переплата называется процентам, которые приходится перечислять банку за то, что заемщик пользуется средствами учреждения в своих целях.

Базовый процент полностью зависит от того, каково соотношение спроса и предложения на рынке банковских услуг. Разные банки могут самостоятельно устанавливать этот показатель, но при этом учитывается приемлемый уровень для заемщиков.

От чего зависит процентная ставка по кредиту в Сбербанке

Таким образом, процентная ставка по займам является важным параметром кредитования для любого заемщика. Следует грамотно определить ее структуру и выявить факторы, которые оказывают на нее непосредственное влияние.

Для каждого отдельного заемщика устанавливается индивидуальная ставка, которая зависит от платежеспособности и официального трудоустройства гражданина, а также от его кредитной истории.

В каких случаях банк может самостоятельно изменять процентную ставку по кредиту

Надежность заемщика Кредитная история, наличие счета в банке, участие в зарплатной программе, подтвержденный доход
Рискованность для банка Скорость рассмотрения заявки, обеспечение по кредиту, страховка
Параметры кредитной программы Вид и цель кредита, сумма, срок

Все поступающие заявки на кредит банки рассматривают с точки зрения приемлемости риска:

  • В тех случаях, когда уровень риска слишком высок (у заемщика есть непогашенные просрочки, финансовое положение не позволяет выплачивать кредит, есть подозрения в мошенничестве и т.д.), банк отказывает в выдаче.
  • Если риск высок, но при этом не достигает критических значений, банк предлагает изменение условий по кредиту: срока, суммы, процентной ставки.
  • Если риск минимален, то кредит оформляется по базовой процентной ставке.

Вид и цель кредита

Главным фактором, формирующим размер ставки, является вид кредита. У банков существует четкое ранжирование кредитных программ по уровню риска (и процентной ставке):

  • Ипотечные программы на покупку жилья – минимальный риск и процентные ставки (11-14%), т.к. недвижимость остается в залоге у банка;
  • Целевые программы для ЛПХ, на открытие бизнеса и т.п. – привлекательны для банков за счет подтверждения целевого использования средств, роста благосостояния заемщика после выдачи кредита (13-16%);
  • Автокредитование с залогом автомобиля (14-17%);
  • Потребительские беззалоговые кредиты (20-30%);
  • Кредитные карты (30-45%);
  • Экспресс-кредиты в магазинах (товарные кредиты) – до 50-60% годовых.

Как мы видим, большое значение придается цели кредитования. Во многих случаях (по примеру ссуд для бизнеса) банк снижает ставку по займу до определенной ранее только после предоставления документов о целевом использовании средств по кредиту.

Наличие залога и поручительства

Важным фактором, влияющим на конечный размер ставки по кредиту, является наличие обеспечения – то есть того, что может гарантировать возврат ссуды в случае, если заемщик не сможет ее выплачивать. Это может быть:

  • Привлечение созаемщика – широко практикуется при ипотечном кредитовании. Выгодно для клиента, так как размер кредита рассчитывается с учетом доходов всех созаемщиков, а процентная ставка более низкая;
  • Поручительство по кредиту: обязует поручителя выплачивать долг при невозможности сделать это у заемщика;
  • Залог реализуется банком при просрочках по кредиту, за счет чего погашается остаток долга. Снижение ставки зависит от ликвидности залога, степени покрытия долга его стоимостью, страхования имущества.

От чего зависит процентная ставка по кредиту в Сбербанке

Предоставление залога и поручительства гарантируют банку возврат кредита при любых обстоятельствах, следовательно, кредитное учреждение имеет возможность не закладывать свои риски в ставку по кредиту.

Страховка по кредиту

Оформление страховки повышает вероятность полного погашения кредита даже при наступлении непредвиденных обстоятельств. В банках популярны следующие виды страхования по ссудам:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика гарантирует, что страховая компания погасит кредит при наступлении несчастного случая, повлиявшего на дееспособность клиента;
  • Страхование риска потери работы;
  • Страхование залогового имущества от кражи, повреждения, утери и т.д. – распространено в автокредитовании и ипотеке.

Как правило, оформление договора страхования снижает ставку по кредиту на несколько пунктов. Это приводит к тому, что во многих случаях выплаты по кредиту со страховкой оказываются ниже, чем без нее, однако в каждой конкретной ситуации нужно делать индивидуальный расчет: многое зависит от стоимости имущества, суммы договора, застрахованных рисков и т.д.

Размер первоначального взноса

Некоторые виды кредитных программ предусматривают внесение первоначального взноса до выдачи ссуды. Как правило, это займы с залоговым обеспечением: ипотека и автокредиты, а также товарные экспресс-кредиты в магазинах.

Значительный размер первоначального взноса – это своего рода гарантия благонадежности клиента. С точки зрения банка, заемщик, который сумел накопить такую сумму, заслуживает доверия, так как сможет и дальше выплачивать кредит без просрочек.

Зависимость процентной ставки от размера первоначального взноса, как правило, указывается в условиях кредитной программы: максимальные ставки устанавливаются при взносе 0-10%, стандартные – при 15-25%. Заемщики, которые могут за счет личных средств оплатить от трети до половины стоимости приобретаемого имущества, вправе рассчитывать на самые низкие ставки по ссуде.

Кредитная история заемщика и программы лояльности

Каждый банк стремится дать своим постоянным клиентам привилегии при получении потребительских кредитов, и Сбербанк в этом плане не исключение. Для зарплатных клиентов и держателей пенсионных счетов действуют следующие льготы:

  • Возможность подавать заявку через личный кабинет на сайте банка и здесь же получить кредитные средства без личного визита в отделение. В некоторые организации приходит менеджер, сопровождающий зарплатный проект, и прямо на рабочих местах выдает карточки, собирает заявки на получение займов.
  • Пониженная процентная ставка. На самом деле она меньше всего на 0,5-1%, но при длительном сроке выплаты даже этого хватает для значительного снижения переплаты.
  • Минимальный пакет документов. От владельца зарплатной карты потребуется только паспорт.
  • Быстрые сроки рассмотрения анкеты и высокая вероятность одобрения.

i

Кроме участников зарплатных проектов есть и другие категории заемщиков, которым полагаются льготные условия кредитования. Это владельцы пенсионных карточек, они приравнены к зарплатникам, потому как на их счет в Сбербанке поступает доход. Таким клиентам банк часто сам делает предложение получить кредит и даже предварительно одобряет сумму займа.

Далее следуют сотрудники компаний-партнеров банка. Если Сбербанк имеет соглашение о сотрудничестве с организацией, ее работники могут претендовать на пониженный процент. На практике разница с базовыми ставками незначительная и редко составляет больше 1%. Все остальные клиенты получают потребительский кредит в Сбербанке на основных условиях.

Одним из главных факторов, влияющих на размер ставки по кредиту, является благонадежность заемщика. Большинство банков предлагают самые привлекательные условия (так называемые программы лояльности) по кредитам таким группам заемщиков:

  • клиенты, получающие зарплату или пенсию на счет в банке – т.к. очень легко отследить уровень доходов, а также списать задолженность по кредиту со счета при возникновении просрочек;
  • постоянные клиенты банка, активно пользующиеся его услугами, имеющие «багаж» из успешно выплаченных кредитов в этом финансовом учреждении.

Если же вы не являетесь клиентом именно этого банка, то сформировать его представление о вас как о добросовестном заемщике поможет положительная кредитная история. Стоит понимать, что полное отсутствие кредитного досье не является благоприятным фактором – клиент, никогда ранее не бравший ссуды, для банка будет «темной лошадкой».

Предоставленный комплект документов

Многие банки, имеющие довольно гибкие условия предоставления кредитов, делают послабления клиентам за счет изменения процентной ставки. Во многом это касается предоставляемого комплекта документов. Так, банк может запросить официальное подтверждение уровня доходов (справка 2-НДФЛ, выписка по счету, налоговая декларация), довольствоваться заверенной справкой с места работы или определять уровень дохода по устному заявлению клиента. Разумеется, и ставка по кредиту в этих случаях будет отличаться.

Это же касается и подтверждения места работы: заверенная копия трудовой книжки более надежна, чем ничем не подтвержденные данные в анкете клиента. В качестве подтверждения своей благонадежности и финансового благополучия заемщик может предоставить и другие документы: оплаченные квитанции, документы на собственность, выписки с банковских счетов и т.д.

В общем случае, чем больше официальных документов предоставляет клиент, тем сильнее возрастает вероятность выдачи кредита под более низкие проценты.

Срок и сумма кредита

295997

Предлагаемая банков процентная ставка напрямую зависит от параметров кредита, которые запрашивает клиент:

  • Чем больше сумма кредита (в рамках одной кредитной программы), тем больше будет ставка. Стоит заметить, что в общем виде это правило не работает: минимальные ставки банк предлагает по ипотечным кредитам, максимальные – по небольшим товарным ссудам.
  • Чем меньше срок кредита, тем меньше предлагаемая банком ставка.

Объяснить такую закономерность просто: небольшой кредит на маленький срок сопряжен для банка с меньшим риском, чем долгосрочная ссуда в значительном размере.

Скорость принятия решения

Срок, за который банк рассматривает заявку на кредит, напрямую влияет на конечную ставку по ссуде. Здесь может быть несколько вариантов:

  • Экспресс-кредитование, когда решение принимается мгновенно или в срок до получаса. За такой срок банк успевает только автоматически проверить внесенные данные, и гарантия мошенничества или утаивания сведений со стороны клиента велика. Ставки по таким кредитам и картам максимальны.
  • Средний срок рассмотрения заявки (как правило, по автокредитам и потребительским кредитам) – до 2-3 дней. Этого срока достаточно для ручной проверки данных, прозвона контактных телефонов.
  • Длительная экспертная проверка занимает промежуток времени до 1 недели и применяется в сложных случаях, требующих привлечения нескольких служб, и сбора большого комплекта документов. В таких случаях процентные ставки по ссудам минимальны.

Выводы

Выше ставка – меньше людей обращается в банк за кредитом. Меньше заемщиков – меньше покупателей, ниже цены. И наоборот.

Падение цен способствует росту ставок, рост ставок способствует дальнейшему уменьшению покупателей и дальнейшему снижению цен на недвижимость.

Рост цен стимулирует дальнейший рост, падение – стимулирует падение.

На процентную ставку по ссудам влияет множество факторов, поэтому до обращения в банк практически невозможно определить, под какой процент вас будут готовы прокредитовать. Однако для того чтобы получить самые выгодные условия, следует соблюдать следующие правила:

  • Вначале проверить, существуют ли в выбранном виде кредитования программы господдержки, и подходите ли вы под их требования.
  • Ориентироваться не на минимальную, а на среднюю ставку, предлагаемую банком, и уже исходя из этого определять наиболее привлекательные предложения;
  • В первую очередь рассматривать кредитные программы банков, в которых вы получаете зарплату или пенсию, ранее выплачивали кредиты;
  • Собрать максимально возможный комплект документов до подачи заявки, включающий данные о месте работы, официальном доходе, имуществе в собственности и т.д.
  • Отдавать предпочтение кредитам с долгим сроком рассмотрения.
  • По ссудам на значительные суммы или срок предоставить залог, поручительство третьих лиц.
  • Если планируется оформление ипотечного или другого крупного кредита, заранее сформировать положительную кредитную историю за счет выплаты нескольких мелких ссуд.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector