Чего следует избегать при инвестировании

8. Как увеличить рентабельность инвестиций — 3 простых примера ??

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например, этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования. Произошло это слово от латинского in-vestio, что в переводе означает одевать. Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Чего следует избегать при инвестировании

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

  • денежные средства разных стран;
  • различные типы ценных бумаг;
  • объекты недвижимости;
  • оборудование;
  • объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция, различные экономические кризисы, а также девальвация.

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования, которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

Рано или поздно перед каждым инвестором встает необходимость повысить рентабельность вложений. Делать это следует как для роста оборота, так и для повышения производительности.

Приведем три несложных примера того, как увеличить рентабельность инвестиций.

Чего следует избегать при инвестировании

При решении инвестировать средства на банковский депозит, вопреки мнению большинства, существует возможность повысить рентабельность такого вложения.

Для этого потребуется:

  • отобрать банки, которые предлагают наиболее выгодные условия по вкладам;
  • убедиться в надежности выбранной финансовой организации;
  • выбрать оптимальные условия в соответствии с требуемыми сроками, обеспечивающие максимальную ставку.

О том, как правильно рассчитать банковский вклад/депозит, можно узнать в одном из наших материалов.

Все чаще инвесторы вкладывают свободный капитал в бизнес. И это во многом оправдано – продажа реальных товаров и услуг позволяет довольно быстро увеличить количество денежных средств.

Существует несколько способов увеличить рентабельность вложений в бизнес:

  1. Можно попытаться расширить целевую аудиторию.Например, производитель одежды для молодых женщин может попытаться выйти на рынок подростковых или даже детских моделей. Зачастую для этого достаточно лишь изменить размерный ряд, выбрать другую ткань и фурнитуру. Сами лекала менять не потребуется. Расширение целевого рынка позволяет надеяться на увеличение спроса. В конечном итоге это приведет к росту прибыли.
  2. Увеличение бюджета на маркетинговые ходы. К ним можно отнести все типы рекламы, а также стимулирующие акции. Это так же как и первый вариант в перспективе приведет к увеличению спроса. Различные рекламные ходы позволяют представить продукт тем, кто с ним еще не знаком, повысить конкурентоспособность.

Виды рисков при инвестировании

Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.

Чего следует избегать при инвестировании

Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать.

Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:

  1. Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
  2. Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
  3. Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
  4. Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
  5. Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
  6. Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
  7. В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
  8. Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.

Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.

Инвестирование для начинающих - советы инвесторам

Советы и рекомендации по инвестированию для новичков и начинающих инвесторов

Общие риски одинаковы для всех инвесторов, независимо от выбранной сферы и формы инвестирования. Повлиять на факторы, определяющие эти риски, инвестор не может. Такие риски называют системными, к ним относятся:

  • внешнеэкономические, вызванные изменениями во внешней экономике;
  • внутриэкономические, которые связаны с событиями во внутренней экономической среде.

Социально-политический. Связан с изменением политического строя, изменениями в расстановке политических сил, всегда присутствует в условиях политической нестабильности.

Экологический. Природные катаклизмы, катастрофы, резкое ухудшение экологической обстановки.

Риски государственного регулирования. Вызваны административными ограничениями инвестиций, переменами в налогообложении, валютном регулировании, регулировании рынка ценных бумаг и т. п.

Конъюнктурный. Неблагоприятная общая экономическая ситуация или ухудшение состояния в каком-либо сегменте рынка.

Инфляционный. Инвестированные средства не покрываются доходами.

Другие риски, возникающие вследствие экономических преступлений, недобросовестности партнеров, ненадлежащего исполнения ими обязательств и т. п. Специфические риски связаны с неквалифицированной инвестиционной политикой, нерациональным использованием инвестиций и подобными факторами. Последствий таких рисков можно избежать, повысив эффективность управления. Эти риски регулируются диверсификацией, и могут быть значительно нивелированы правильным выбором объектов инвестирования.

Специфические риски возникают, если нарушены правила формирования инвестиционного портфеля, и делятся на:

  • Капитальный, связанный ухудшением качества инвестиционного портфеля.
  • Селективный. Причина – неправильная оценка качеств объекта инвестирования.

Несбалансированность. Инвестиционные вложения не соответствуют доходности и ликвидности объекта.

Излишняя концентрация. Узкий спектр объектов инвестиций вызывает зависимость инвестора от выбранной отрасли, региона или страны и т. п.

Ошибка в выборе объекта инвестирования. Кроме этого, существуют риски при размещении инвестиций в стране с неустойчивым экономическим и социальным положением, в ненадежной отрасли экономики, в монопродуктовом регионе и т. п.

2. В чем заключается выгода инвестирования? ?

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют пассивным доходом. Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов, а также манимейкеров, то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления. Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Чего следует избегать при инвестировании

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически. Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить, что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается разбогатеть, а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных идеях для бизнеса. На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход. Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

  • прибыль, не зависящую от временных затрат;
  • финансовую независимость;
  • свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
  • стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться, анализировать, а также рисковать.

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат. В качестве него может быть стабильная прибыль. Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным.

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, на чем можно заработать деньги без вложений.

Виды и классификация инвестиций

Классификация форм и видов инвестиций

Как избежать потерь при инвестировании

Во избежание убытков, нужно придерживаться правил, соблюдение которых позволит свести риски к минимуму. Правила эти подходят для различных финансовых инструментов. Прежде всего, собираясь инвестировать средства, необходимо решить, доход какого уровня предполагается от вложения инвестиций.

Когда цель определена, нужно составить четкий инвестиционный план. Инвесторы, пропускающие этот шаг, допускают серьезную ошибку. Составление инвестиционного плана позволит сохранить и приумножить капитал, при этом максимально снизив риски.

В инвестиционном плане должны содержаться сведения о:

  • Размере инвестиции.
  • Выбранных финансовых инструментах.
  • Сумме ежемесячного пополнения инвестиционного портфеля и пр.

Следует сразу определить, на какое время вы вкладываете средства, долгосрочные или краткосрочные инвестиции вы собираетесь делать.

Чего следует избегать при инвестировании

Определяя размер инвестиций, учтите, что не стоит вкладывать денег больше, чем вы можете позволить себе утратить. Определите, какие потери не скажутся на вашем благосостоянии и уровне жизни. Можно вкладывать свободные деньги, никогда не инвестируя средства, взятые в долг. Уделите время изучению финансовых инструментов. Тщательно проанализируйте проекты, в которые намереваетесь инвестировать, взвесьте плюсы и минусы, учтите особенности.

При выборе инвестиционных инструментов, помните, что их надежность находится в прямой зависимости от отношения прибыли к уровню риска. Как правило, больший доход получают инвесторы, выбравшие рискованные инвестиционные инструменты.

Не забывайте о диверсификации рисков. Даже самый надежный инвестиционный инструмент может перестать приносит прибыль. Добавляйте в свой инвестиционный портфель разные активы, чтобы уменьшить риск потери средств. Если перестанет работать один финансовый инструмент, вы сможете извлекать прибыль из другого инструмента.

7. Основные этапы грамотного управления инвестициями ?

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

  • Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
  • Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, ПАММ-счета, а также паевые фонды.
  • Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про венчурные инвестиции читайте в отдельной статье нашего журнала.
  • Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

  • краткосрочные, срок вложения по которым не превышает года;
  • среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
  • долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции, которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

  • частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
  • зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
  • государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях.

Например, часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

Как снизить риски при инвестировании

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

  • консервативные;
  • вложения с умеренным риском;
  • агрессивное инвестирование.

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков, так и опытных инвесторов.

Решением проблемы может стать диверсификация, которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

  • прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
  • портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
  • интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
  • нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

Правильно управляя собственными вложениями, инвестор может повлиять на получаемую от них прибыль, а также значительно снизить уровень риска.

Можно, конечно, инвестировать наугад, рассчитывая исключительно на собственную удачливость. Однако лучше все-таки заниматься инвестициями максимально профессионально.

Следует действовать поэтапно, со знанием дела, максимально точно оценивая собственные возможности. Это позволит получить от вложений максимальную отдачу.

В ходе предварительной оценки следует провести анализ различных определяющих факторов, в том числе рыночной конъюнктуры. При этом важно учесть совокупные тенденции развития инвестируемого направления. Кроме того, важно принять во внимание особенности данного момента.

Например, во время экономических кризисов нецелесообразно инвестировать средства в объекты недвижимости. В такие периоды спрос на них резко падает, и быстро реализовать их не удастся.

На этом этапе также следует оценить масштаб инвестиционного проекта. Кроме того, важно сразу же рассчитать срок окупаемости инвестиций.

Важно заранее оценить объем необходимых вложений, чтобы понять, достаточно ли имеющихся средств.

Нужно понимать, что под влиянием рыночных изменений вполне вероятна потеря вложенных средств. Поэтому рисковать можно толькосвободными деньгами, такой суммой, которая не нанесет непоправимого ущерба семейному бюджету.

В ходе выбора варианта вложений инвестору следует ориентироваться на собственные возможности.

Новичкам придется рассчитывать только на имеющихся у них сегодня в наличии денежные средства, а также материальные и нематериальные активы.

В будущем, когда будет приобретен опыт в инвестировании и получены первые прибыли, появится гораздо больше возможностей.

Именно цель вложений оказывает влияние на стратегию того, как следует развивать инвестируемый проект.

Точно также следует относиться и к другим инструментам инвестирования – депозитам, а также интернет-вложениям.

Специалисты рекомендуют выводить прибыль, а также вложенные средства сразу же, когда поставленная цель достигнута.

Тем не менее, если в проекте появилась перспектива стабильного непрекращающегося роста, возможно с выводом инвестированных средств стоит повременить. Вряд ли есть смысл отказываться от получения дополнительного дохода даже при достижении поставленной цели.

На этом этапе следует оценить, какую эффективность показал инвестиционный проект за определенный временной промежуток.

В том случае, если показатели соответствуют ожиданиям, менять что-либо нет необходимости. Однако если уровень прибыли не достиг планового, придется разработать меры, которые помогут исправить сложившуюся ситуацию.

Важной составляющей эффективности инвестиционного проекта является мониторинг сложившейся ситуации.

Несмотря на то, что для получения пассивного дохода не требуется принимать активное участие в развитии проекта, следить за ним нужно обязательно. Прежде всего, это касается высокорисковых инвестиций, таких как стартапы и бизнес.

При вложениях в инструменты с минимальным уровнем риска мониторинг следует проводить гораздо реже.

Таким образом, правильное управление инвестициями включает ряд важнейших этапов. Если стараться их соблюдать, можно добиться максимальной отдачи от инвестиций.

Не складывайте все яйца в одну корзину

Ни в коем случае не диверсифицируйте все средства в один вид деятельности – это лучшее, что вы можете сделать для сохранения капитала. Например, вы вложили свои средства в несколько компаний, которые занимаются доверительным управлением на валютной бирже. Если случится обвал на валютной бирже, капитал пропадет.

Если вы решили инвестировать, ознакомьтесь в идеями в областях, в которых вы ориентируете особенно хорошо. Например, если вы профессиональный автомеханик и параллельно интересуетесь интернетом, любите вечером в пятницу выпить пивка в компании коллег, а еще коллекционируете почтовые марки, присмотритесь к такому варианту распределения капитала:

  • Открытие бизнеса СТО автомобилей (в доле) – традиционный вид бизнес. Вы сможете рассчитывать на процент от прибыли и часть бизнеса.
  • Доверительное управление на бирже, поскольку вы не новичок в интернете.
  • Покупка акций пивоваренного завода, ведь вы лучше многих разбираетесь в пиве.
  • Приобретение марок, которые, в крайнем случае, можно будет выгодно продать, кстати, в интернете легко найти покупателя.

Не воспринимайте этот пример буквально, мы привели его, чтобы показать, как нужно распределять капитал при инвестировании.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций ?

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы. Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

  1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
  2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
  3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
  4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
  5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют. Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

  1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется.
  2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению.
  3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться. С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины, которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
  4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка. В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
  5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы.

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как инвестировать деньги правильно - инструкция

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих ?

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, куда лучше вложить деньги, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию. Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

  1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
  2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10-20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

  1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
  2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

  • участие в системе страхования банковских вкладов;
  • кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
  • удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

  • минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
  • в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
  • в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег, в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать, то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь.

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать, чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40%. Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10%.

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

  • размер вкладываемой суммы;
  • периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
  • возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
  • какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
  • определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
  • решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
  • какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?». Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим:что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

  • если я потеряю работу;
  • если я серьезно заболею;
  • если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

В этот момент потребуется определить:

  • посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
  • каким образом будут вноситься денежные средства;
  • как снимать заработанную прибыль;
  • в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель. Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

  1. выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
  2. вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

  1. Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
  2. Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
  3. Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
  4. Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
  5. Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Куда инвестировать деньги - способы

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности. Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector