Бывают кредиты на путешествие

Особенности кредитов на отдых

Большинство банков в России давно поняли, что люди любят ремонтировать свое жилье, получать образование и путешествовать. Именно поэтому банковские компании придумали кредиты «на любые нужды» и целевые займы.

Кредит на путешествие отличается от остальных вариантов тем, что он имеет ограничение по сумме. Чаще всего она колеблется от 15 – 30 тысяч рублей до 150 – 300 тысяч рублей (на всю семью). Что касается срока кредитования, то он, как правило, составляет 12 месяцев — это максимальный срок при выдаче подобного рода кредитов.

Условиями кредитования на отпуск являются:

  • Сумма кредита до 100–150 тыс. руб.;
  • Срок кредитования от 6 месяцев до 2 лет;
  • Ставка от 15% годовых;
  • Обеспечение не требуется;
  • Для получения денег достаточно паспорта, иногда требуется второй документ.

Если оформляется туристический кредит для приобретения путевки в агентстве, деньги будут перечислены непосредственно туроператору. В других случаях заемщик самостоятельно оформляет документы и получает деньги, далее рассчитывается с оператором или расходует их по собственному усмотрению.

Оформление кредитов производится за 1–2 дня, поэтому клиент сможет купить путевку, даже в случае незапланированного отпуска или приобрести «горящий тур», когда отпускные еще не получены.

Путешествовать в кредит может оказаться не только приятно, но и выгодно. С помощью заемных средств можно оплатить «горящие путевки», когда своих денег недостаточно для путешествия. Выбрав «правильную» кредитку, заемщик сможет пользоваться деньгами и не платить проценты. Использование кобрендинговых карт позволяет получать дополнительные скидки при покупке билетов, бронировании отелей, аренды авто и т. д.

Однако у такой системы есть существенные минусы:

  • Удорожание стоимости путешествия. Процентные ставки по кредитам достаточно высокие, дополнительно оплачиваются страховые услуги.
  • Пользуясь кредиткой, лучше не снимать с нее наличные.
  • Потребительский кредит придется погашать со следующего месяца после получения, у заемщика в это время еще не будет начислена заработная плата и может возникнуть проблема с деньгами.
  • За отдых придется расплачиваться несколько месяцев или лет.

Где оформить туристический кредит в 2019 году

Бывают кредиты на путешествие

В зависимости от ситуации, заемщику предлагаются разные варианты оформления кредитов. Можно оформить разовый потребительский кредит наличными, на дебетовую карту, получить кредитку, воспользоваться специальными программами банков, партнерами которых являются туристические агентства, или оформить сделку непосредственно у туроператора.

Достоинством получения денег через турагентство является быстрота оформления. Анкета-заявка оформляется у туроператора, банк сразу принимает решение, клиент подписывает документы и деньги перечисляются получателю средств, а клиенту выдается путевка.

Это позволяет приобрести «горящие путевки» по минимальной стоимости. Однако процентная ставка по таким предложениям будет максимальной от 20 до 50% годовых. Заемщик не сможет выбрать банк для кредитования, улучшить условия кредита. Клиент должен оплатить часть стоимости путевки собственными средствами (от 10%).

В некоторых банках предлагаются целевые программы кредитования. Кредит предоставляется на покупку путевок в турфирмах, которые являются партнерами банка. Недостатком способа является отсутствие возможности выбрать туроператора.

3 Кредиты наличными

Наиболее популярным способом получения кредита на отдых является получение кредита на карту или наличными. Достоинством данного способа является возможность получить максимально выгодные условия по кредиту, недостатком – оформление занимает несколько дней. В этом случае заем будет считаться нецелевым, т. е. тратить средства клиент может по собственному усмотрению.

Банк Альфа Банк Райффайзенбанк Сбербанк Почта Банк
Сумма До 3 млн. р. До 2 млн. руб. 30–3000 тыс. руб. До 1500 тыс. руб.
Срок До 5 лет 1–5 лет 3–60 месяцев До 5 лет
Ставка От 11,99% От 10,99% От 12,9% От 12,9%
Срок рассмотрения 1–2 дня 1 день 1–2 дня Предварительное решение за несколько минут
Требуется ли подтверждение доходов Да До 300 тыс. руб. нет, свыше, да Да Нет
Возраст заемщика С 21 года С 23 лет С 21 года С 18 лет
Требования к заемщику Минимальный доход 10 тыс. руб., стаж 6 месяцев, наличие стационарного телефона Наличие рабочего и мобильного телефонов, работа по найму Стаж от 6 месяцев на последнем месте работы, от 1 года общий Наличие рабочего телефона, СНИЛСа, номера ИНН работодателя

Плюсы и минусы вариантов кредита

Обращение в банк, с подачей заявки на «Кредит на отдых». При обращении в банк обязательно придется предоставить пакет документов, подтверждающих доход. После заполнения заявки можно самостоятельно выбрать фирму, которая будет предоставлять тур.

  • Плюсы. Пройдя все мытарства с оформлением документов можно получить приличную сумму денег. Если путевка гораздо дешевле одобренного кредита, то оставшуюся сумму можно смело потратить на свои дополнительные нужды.
  • Минусы. Все документы будут тщательно и долго проверяться, и в таком случае существует большой риск отказа в займе. Хотя в реальной жизни, в сезон отпусков банки более мягко рассматривают заявки, поданные «на отдых», но учитывая кризис, требования могут ужесточаться. В случае неодобрения заявки приходится терять время и искать другие банки с подобными кредитными программами. Бывает и такое, что «кредит на отдых» обходится дороже, чем нецелевой.

Обращение в турагентство. Выбирайте организацию, которая пропагандирует туры, взятые в кредит, и ведет плотное сотрудничество с каким-либо банком.

  • Плюсы. В туристическом агентстве можно существенно сэкономить время, так как не нужно собирать лишних справок, все необходимые действия с документами проводятся прямо в турагентстве. Как правило, при обращении в компанию, запрос в банк поступает сразу же, и ответ можно получить в течение 15 минут. Часто бывает и так, что даже не приходится посещать сам банк.
  • Минусы. Удорожание кредита, ограниченный выбор предложений от банков, вероятность обмана. При одобрении кредита банком придется приобрести именно ту путевку, которую одобрит банк. Да и процентная ставка может быть не самой маленькой, но на нее придется согласиться, чтобы не бегать в поисках другого предложения. Здесь срабатывает всем известный факт – чем ближе желаемое, тем больше шансов, что клиент “созрел”, соответственно тем выше можно предложить процентную ставку. Чтобы подать заявку в банк из туристического агентства, часто необходимо внести единоразовый взнос, который в случае отказа никто не вернет.

Обращение в микрофинансовую организацию. Здесь важно выбрать то МФО, которое предоставит нужную сумму, ведь часто размер кредита в таких структурах ограничен в 3-5 тыс. рублей. Оптимально занимать в МФО 15-30 тысяч рублей — такой микрокредит наличными по паспорту не ударит по карману, а на недорогую путевку этих денег хватит.

  • Плюсы. Каждый легко может заполнить анкету через интернет и подать заявку в МФО на рассмотрение. Решение становится известно очень быстро, не нужно ничего, кроме паспорта, четко обозначается сумма, которую нужно отдать в итоге. В банк выезжать не придется, все документы и деньги привезет курьер. Нет необходимости отчитываться о цели займа.
  • Минусы. Ограниченный размер займа.

Бывают кредиты на путешествие

Словом, какой бы из способов ни был выбран, в любом случае кредит придется отдавать. Следует заранее правильно оценить свои возможности. Если вовремя не вносить платежи по кредиту, то банк наложит штрафные санкции, расплатиться с которыми будет намного сложнее, в этом случае, отдых будет не в радость.

Кредитные карты для отпуска

Когда деньги требуются не для оплаты турпутевки, а для простого расходования во время отпуска, выгоднее и проще оформить кредитную карту. Она позволит пользоваться заемными средствами и не платить проценты, получать кешбэк с покупок.

Банки Тинькофф ВТБ Русский Стандарт
Название Тинькофф Платинум Мультикарта Для путешествий
Лимит До 300 тыс. руб. До 1000 тыс. руб. До 1500 тыс. руб.
Беспроцентный период 55 дней 101 день 55 дней
Ставка От 12% 26% От 28,9%
Стоимость обслуживания 590 руб./год 290 руб./месяц 10 тыс. руб./год
Комиссия за снятие наличных 2,9% 290 руб. Отсутствует при операции до 100 тыс. руб. в первые 7 дней после получения карты, далее 5,5% 4,9 299 руб.
Кешбэк 1–30% 1–10% До 30%

Отзывы пользователей

Клиенты банков, которые пользовались кредитными программами для путешествий, отзываются о них положительно. Заемщики получают возможность хорошо отдохнуть, даже не имея сегодня достаточное количество денежных средств, приобрести «горящие путевки» по сниженной стоимости, воспользоваться специальными программами банков и партнеров.

Главное точно рассчитать соотношение доходов, срока их получения и расходов по обслуживанию долга. Выгодно пользоваться кредитными картами с длительным беспроцентным периодом, соблюдая условия ее бесплатного функционирования.

Ответы на вопросы

Банки рассматривают заемщиков в индивидуальном порядке. Чтобы кредитор предоставил кредит на максимально лояльных условиях, следует соблюдать следующие правила:

  • Обратиться в тот банк, где открыта зарплатная карта, есть депозит или ранее пользовался кредитами данного кредитора;
  • Обязательно погасить все имеющиеся просроченные кредиты в других банках;
  • Предоставить документы, подтверждающие доход и занятость;
  • Внимательно заполнять анкету-заявку, не допуская ошибок и предоставляя полную достоверную информацию.

Заполнять анкету-заявку лучше на сайте банка, это снижает ставку в некоторых банках, например, в Сбербанке.

Основными причинами отказов банков в кредитовании являются:

  • Недостаточность доходов. Если величина ежемесячного платежа будет больше 50% от суммы ежемесячного чистого дохода заемщика, оформить сделку не получится;
  • Плохая кредитная история. Если по действующим кредитам были случаи выхода на просрочку в течение 180 дней до обращения за кредитом, есть активные просроченные платежи, банк не выдаст новый кредит;
  • Недостоверная информация. Банки часто не требуют предоставления дополнительных документов, платежеспособность заемщика проверяется исходя их анкетных данных. Если СБ выявляет расхождение в заявленной сумме дохода в соответствии с должностью со средней заработной платой в данной отрасли, сложившейся в регионе, сделка не состоится. Дополнительно проверяются контактные телефоны, предоставленные в анкете.
  • Если клиент находится в «черном списке» банка. Часто банки ведут свои списки, куда вносятся клиенты, которые уже обращались в банк, но их поведение вызвало вопросы у сотрудников: неадекватное поведение, алкогольное опьянение, нецензурные выражения и т. д.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector