Как увеличить лимит кредитной карты [способы в разных банках]

Через какое время после заявки Тинькофф увеличивает кредитный лимит

Кредитный лимит – максимальная доступная для клиента сумма по кредитной карте, которую он может использовать для оплаты товаров и услуг или снятия наличных. Банк не предложит вам изначально большой кредитный лимит.

Он установит допустимый исходя из ваших характеристик. Зато по истечении определённого срока можно обратиться в банк с просьбой об увеличении кредитного лимита.

В первую очередь это характеристики заёмщика:

  1. Наличие постоянной работы и регулярного заработка.
  2. Уровень ежемесячных доходов и расходов.
  3. Выполнение своих обязательств перед банком или банками (своевременная выплата по кредитам). Нужна хорошая кредитная история.
  4. Социально-демографические характеристики. Так, например, по статистике женщина 30–45 лет с семьёй, одним или двумя детьми считается более дисциплинированным заёмщиком по сравнению с мужчиной 25–27 лет без семьи. Банк, опираясь на статистические данные, будет отдавать предпочтение более надёжной категории граждан.

Большое значение имеет политика самого банка в установлении кредитного лимита по карте. Разные банки выдают карты с разными кредитными лимитами. Один и тот же заёмщик может обратиться в разные банки, которые сделают ему абсолютно разные предложения по оформлению кредитной карты.

Предупреждение!

Банки, которые ориентируются на увеличение розничного кредитного портфеля, предложат более достойный кредитный лимит, нежели банки, которые придерживаются более консервативной политики.

Следует помнить, чем кредитный лимит выше, тем процент за использование заёмных средств будет больше. Однако у кредитной карты есть льготный период кредитования. Если вы возвращаете деньги банку в течение этого периода, то вы не платите процент.

Основные требования, которые предъявляют банки к клиенту для увеличения лимита по кредитной карте:

  • Держатель карты должен многократно использовать свою карту на момент обращения по поводу увеличения кредитного лимита.
  • У держателя карты не должно быть просрочек по выплатам (это касается не только карты, но и любого кредита).

Многие банки готовы увеличить кредитный лимит по карте, если держатели безукоризненно выполняют договорные обязательства. Лимит по карте пересматривается по истечении определённого срока (обычно через несколько месяцев). Хорошие условия для его увеличения есть по кредитным картам Ситибанка.

Будьте благоразумны в расходовании средств по кредитной карте. Желание увеличить кредитный лимит по карте не всегда оправдано. Определите, какой лимит для вас будет оптимальным. Рядовому потребителю достаточно 100–300 тыс. рублей.

Чем больше кредитный лимит, тем больше соблазн потратить, поэтому чётко формулируйте свои цели и определите направление расходования денежных средств. Не нужно использовать средства с карты для оплаты повседневных покупок. Это нецелесообразно.

Помните, увеличение кредитного лимита по карте вполне возможно, однако большие деньги требуют внимания и большой доли ответственности. Они будут работать на вас только в том случае, если вы будете бережно к ним относиться.

С 2006 года на территории России действует коммерческий банк амбициозного предпринимателя Олега Тинькова. Для тех, кто не знает, полное название организации Тинькофф Кредитные Системы.

За 10 лет молодая компания, основанная амбициозным и харизматичным предпринимателем, вывела на рынок кредитования физических лиц целую линейку удобных продуктов, включая кредитные карты. И сегодня вопрос, как увеличить лимит на карте Тинькофф, волнует многих клиентов банка.

На текущий момент Тинькофф банк выдает кредитные карты с лимитом до 300 тысяч рублей . Больше этой суммы получить в кредит по карте нельзя, какой бы положительной и благовидной ни была ваша кредитная история, и какие бы высокие доходы вы не получали. Стандартный срок погашения кредита — 2 года или 24 месяца.

Внимание!

Почему же клиенты кредитной организации регулярно задаются вопросом, как повысить кредитный лимит в Тинькофф? Дело в том, что банк выдает кредитки практически любому желающему.

Однако, чтобы свести риски непогашения долгов к минимуму, сотрудники ТКС назначают минимальный лимит по карте. И, действительно, сумма может быть очень и очень маленькой — буквально в несколько тысяч рублей. Понятно, что такой расклад устраивает далеко не всех.

Рассмотрим подробнее, как можно увеличить лимит кредитной карты, и что для этого потребуется. Оговоримся сразу же: самый надежный способ повысить лимит по кредитной карте Тинькофф — это активно пользоваться ей и избегать малейших просрочек платежей.

Что же касается популярных сегодня видов кредиток Тинькофф, то сегодня пользователям доступно три их разновидности. Это:

  • «Тинькофф Платинум». Выражая желание увеличить лимит кредитной карты Тинькофф, люди чаще всего имеют в виду именно этот продукт.
  • Кредитная карта «Тинькофф Одноклассники». Название говорит само за себя: карточка предназначена для получения бонусов активными пользователями социальной сети.
  • Карта «Мир книги» понравится завсегдатаям одноименного книжного магазина.

Какого бы типа карта Тинькофф ни попала к вам в руки, тот, кто совершал какие-либо операции по ней, согласится, что продукт гарантирует целый ряд преимуществ:

  1. Беспроцентный период возврата средств составляет до 55 дней с момента покупки.
  2. Часть потраченных денег ( от 1% до 30% с каждой транзакции) вновь оказывается на балансе в виде бонусных баллов «Браво», которые могут быть использованы по курсу: один балл равен одному рублю.
  3. Бесплатные выписки по счету на e-mail или почтовый адрес.
  4. Низкая стоимость годового обслуживания ( 590 рублей ).
  5. Удобный интернет-банк и мобильное приложение, гарантирующие прозрачность сотрудничества с компанией.

Нередко преимущества и простота использования карты вызывает у пользователей желание увеличить кредитный лимит по карте тинькофф онлайн. Многих также интересует, какую максимальную сумму для покупок в кредит может им предоставить Тинькофф банк.

Так что же следует предпринять, чтобы увеличение кредитного лимита по карте все-таки произошло?

Одним из ключевых преимуществ Тинькофф-банка перед конкурентами является индивидуальный подход к каждому клиенту, заключающему контракт на выпуск и обслуживание кредитной карты.

С самого начала каждому заказчику карты Тинькофф присваивается определенная категория платежеспособности, в зависимости от которой в дальнейшем определяется и максимально допустимая сумма на кредитной карте.

Совет!

В своем интервью для VK Life Олег Тиньков рассказал о сложной системе классификации потенциальных клиентов, включающей даже анализ их поведенческих факторов при просмотре сайта и заполнении заявки на кредитные продукты. По правде говоря, на практике всё обстоит куда проще: решение принимает автоматизированная система.

Как увеличить лимит кредитной карты [способы в разных банках]

Конечно же, некоторый анализ проводится. Главным образом, оценивается платежеспособность заявителя. Главное конкурентное преимущество ТКС в том, что заявка на кредит рассматривается очень быстро. Вот почему детального анализа потребительского профиля будущего клиента система не производит.

Самый эффективный способ увеличить лимит на карте Тинькофф — убедить специалистов банка в необходимости повышенного лимита еще на этапе оформления кредитного продукта. Подтвердите свою платежеспособность пакетом документов, в числе которых могут быть:

  • справка о размере заработной платы (2-НДФЛ);
  • информация об используемой зарплатной/пенсионной карточке банка Тинькофф;
  • информация о наличии вклада в банке Тинькофф;
  • свидетельство о собственности на недвижимое имущество;
  • ксерокопия техпаспорта на автомобиль.

Если у вас на руках есть документы, которые могут убедить банк в вашей способности погашать крупные суммы, прежде потраченные в кредит, то не стесняйтесь прикладывать их к заявке. Тем самым вы поднимите шансы на увеличение лимита по кредитной карте.

Обратите внимание, что уже на первом шаге оформления заказа карты Тинькофф через веб-сайт вы можете самостоятельно указать в анкете желаемый кредитный лимит. Ваша заявка, возможно, будет принята в дальнейшем.

Главной особенностью кредитных карт любых финансовых организаций считается автоматическое возобновление кредитных средств.

Единственное ограничение – это лимит денежных средств, находящихся на карте, кредитный максимум, больше которого невозможно провести операции с картой.

Лимит кредитных средств на кредитной карте определяется строго индивидуально для каждого клиента финансовой организации. На первоначальный кредитный порог, устанавливаемый финансовым учреждением для конкретного вида кредитной карты, могут влиять множество факторов:

  1. Класс пластиковой карты – чем более престижную карту выбирает клиент, тем на больший первоначальный кредитный лимит он может рассчитывать;
  2. Отношения между конкретным клиентом и банковской организацией – для постоянных, надежных, проверенных клиентов банки готовы предлагать более выгодные условия обслуживания, в том числе, устанавливать более высокий кредитный лимит по карте;
  3. Платежеспособность клиента – если финансовая организация имеет возможность убедиться в высокой обеспеченности, платёжеспособности и благонадежности заемщика, первоначальный лимит по его кредитной карте может быть увеличен;
  4. Экономическая ситуация в стране – чем более стабильна экономика в государстве, тем более охотно финансовые организации идут на выдачу крупных кредитов.

Кредитные лимиты по карте для новых клиентов обычно минимальны. Однако со временем, если клиент банка активно пользуется кредитными средствами с карты, своевременно погашает долги со всеми дополнительными комиссиями, если они предусмотрены, финансовая организация по собственной инициативе может поднять первоначально установленный кредитный лимит.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Задать вопрос

Что такое кредитный лимит и можно ли его повысить

Под кредитным лимитом понимается максимальная сумма, в пределах которой держатель карты может распоряжаться средствами, совершая покупки и снимая наличные при помощи этого платежного инструмента. Деньги выдаются клиенту взаймы, следовательно, за их использование финансовая организация взимает определённый процент. И через какой-то промежуток времени долг банку потребуется вернуть.

У большинства финансовых организаций существует льготное время пользования кредитом, так называемый грейс-период. В течение этих дней клиент распоряжается деньгами банка бесплатно.

Операции при помощи кредитных и дебетовых карт проводятся одинаково. Обычно разница проявляется в различных условиях при снятии наличных средств с карточного счета.

Если держатель захочет снять некоторую сумму с кредитной карты, то банк возьмет за эту операцию комиссию. Причем по условиям обслуживания карты существуют суточные лимиты на обналичивание денег, то есть определенное ограничение по сумме, больше которой нельзя снять в течение 24 часов. Кроме того, банк может установить и месячный лимит.

Рассмотрим это на простом примере. Предположим, по условиям договора обслуживания кредитной карты по ней установлен месячный лимит в размере 250 000 руб., суточный – 50 000 руб. Следовательно, клиент не сможет снять в течение суток более 50 000 руб., а за месяц ему доступны будут только 250 000 руб.

Оформляя кредитную карту, клиент подписывает с банком договор, в котором содержатся все условия по использованию продукта, по лимитам, по регламенту возврата средств.

В любой момент держатель карты может выяснить всю эту информацию (если вдруг не оказалось под рукой договора) на официальном сайте банка или позвонив в call-центр.

Кредитный лимит можно уменьшить или повысить. Причем процедуры в каждом случае отличаются. Уменьшить доступную к использованию сумму можно, просто написав заявление в банк. Как повысить кредитный лимит? Это сделать сложнее, поскольку придется предоставить банку доказательства того, что вы сможете вернуть взятые взаймы средства.

Любые заявки, касающиеся выдачи кредитных продуктов, обрабатываются в автоматическом режиме программами скоринга. Значит, решение повысить кредитный лимит или нет принимается системой, а не человеком. Скоринг в постоянном режиме обрабатывает информацию о действующих и новых клиентах, при их хорошем рейтинге и благонадежности программа выдает рекомендацию повысить кредитный лимит.

Система работает полностью в автоматическом режиме, менеджеры банка не имеют возможности повлиять на ее решение. Поэтому договариваться повысить вам кредитный лимит со специалистом не имеет смысла. Сотрудник лишь примет у вас заявление, а дальше останется только ждать выводов системы скоринга. По каким критериям проводится анализ, что именно влияет на его итоги, вы тоже не узнаете, потому что подробная информация является банковской тайной.

Конечно, банку требуется зарабатывать на займах, поэтому ему больше понравится, если вы не всегда будете укладываться в бесплатный период при возврате средств, оплачивая проценты.

Повысить кредитный лимит вам помогут следующие действия:

  1. Чаще расплачивайтесь картой. Операции по карточному счету постоянно контролируются в банке. Если вы редко пользуетесь продуктом, то у вас практически не будет шанса повысить кредитный лимит.

    Только активное движение убедит финансовую организацию в том, что вы заинтересованы в большем количестве средств.

  2. Вовремя закрывайте задолженность. Просрочка даже на несколько дней сильно подпортит вашу репутацию. Какая была причина задержки ни была – отсутствие дисциплины или низкая платежеспособность, она не позволит вам повысить кредитный лимит. Бывает, что вы погасили долг вовремя, но платеж задержался на пару дней по техническим причинам. В результате всё равно возникла просрочка. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы вносить деньги, не дожидаясь конца срока, оставьте себе в запасе несколько дней.
  3. Будьте всегда на связи. Доверие финансовой организацииЕсли сотрудники банка всегда могут до вас дозвониться, чтобы предложить вам новые продукты, участие в акциях или повысить кредитный лимит, то это определенный плюс для вас. Во-первых, вы сможете рассмотреть выгодные для вас предложения, а во-вторых, постоянная доступность увеличивает доверие финансовой организации.

    Поэтому позаботьтесь о том, чтобы в банке всегда была информация о том, по какому телефону с вами можно связаться.

  4. При изменениях в своих персональных данных сообщайте об этом кредитору. Если вы хотите повысить кредитный лимит по своей карте, то будьте готовы к тому, что банк попросит дополнительные сведения о вашем доходе. Если ваша зарплата повысилась или появились еще какие-то источники дохода, поставьте об этом в известность сотрудников финансовой организации. Оставьте контактные данные работодателя, который сможет подтвердить сумму вашего заработка.

    Клиентам без официального места работы вряд ли одобрят заем. Но при этом можно рассчитывать на кредитную карту с небольшой доступной суммой. Подобную лояльность проявляют такие банки, как «Тинькофф», «Восточный», «Ренессанс». Последние два банка вам выдадут кредитку даже с нулевым тарифом за обслуживание.

  5. Активно расплачивайтесь картой. Хорошее качество жизниДля банка имеет значение не только количество ваших расходов, но и их структура. Важно, на что именно вы тратите свои деньги. В частности, если вы покупаете туристические путевки, оплачиваете услуги дорогих косметологов, ужин в ресторане, то это говорит о хорошем качестве жизни. А если держатель карты все имеющиеся в его распоряжении деньги тратит на пропитание, то его платежеспособность весьма низкая.

    Выбирая кредитную карту, обратите внимание на категории расходов, по которым начисляется кешбэк. Имеет смысл остановиться именно на той программе, которая позволит вам экономить на часто совершаемых покупках. Так, карта All Airlines от «Тинькофф» будет выгодна тем, кто много путешествует, «Автокарта» от банка «Восточный» позволит вам вернуть часть затрат на бензин, по карте «Русского Стандарта» начисляется кешбэк в супермаркетах и так далее.

  6. Не следует обзаводиться большим количеством кредитных карт. Если вы пользуетесь множеством кредиток, то это повышает кредитную нагрузку. Всё это отражается в вашей кредитной истории. Поэтому в такой ситуации понижаются шансы оформить новую карту в другом банке. Последний обязательно запросит информацию в БКИ, и по причине закредитованности у вас не получится повысить кредитный лимит или взять новую карту.

    Если все-таки такая необходимость имеется, заранее выясните состояние вашей кредитной истории, и если она не идеальна, то обратитесь в банки, для которых это не станет препятствием.

  7. Используйте продукты одного банка и размещайте в нем же свои депозиты.Продукты одного банкаЕсли вам надо повысить кредитный лимит, то это будет сделать намного проще в том банке, в который приходит ваша зарплата, где открыты ваши депозитные счета. В этом случае доверие финансовой организации будет намного выше, потому что она видит, каков уровень ваших доходов, как тратятся деньги.
  8. Контролируйте информацию о вашей кредитной истории. Ошибки допускают все. Не исключены варианты, что в вашу кредитную историю попадут сведения, не имеющие к вам отношения, а также давно закрытый кредит будет числиться как просроченный.

    Сейчас технически очень просто получить данные о своей кредитной истории. Следует ее контролировать хотя бы раз в полгода – это можно сделать бесплатно.

Банк заинтересован в том, чтобы кредитной картой пользовались активно. Это говорит о том, что клиенту может понадобиться повысить кредитный лимит. Кроме того, важно соответствие фактических затрат целевому назначению займа. Безусловно, все долги по кредитке должны погашаться вовремя.

Например, клиенту выдана карта с доступной суммой в 100 000 руб. и льготным периодом в 55 дней. В течение первого месяца держатель совершил покупку на 70 000 руб. и вовремя вернул деньги на счет. Это убедит банк в том, что клиент платежеспособен и аккуратен, а также в том, что у него могут быть потребности в затратах свыше 100 000 руб.

Если подобный режим пользования платежным инструментом сохранится и в дальнейшем, то банк наверняка согласится повысить кредитный лимит, убедившись в благонадежности клиента.

Но активно и правильно пользоваться кредитной картой, вовремя гася задолженность, еще недостаточно для того, чтобы рассчитывать на повышение кредитного лимита, – в данном случае всё зависит от решения банка.

Оценка благонадежности клиента большинством финансовых организаций основывается на дополнительных критериях, среди которых обязательно будут следующие:

  1. Пользователь ежедневно рассчитывается картой, причем суммы весьма значительны.
  2. На карточном счете имеются и личные деньги клиента в размере около четверти от заемных средств.
  3. Долги закрываются вовремя, не допущено ни одной просрочки.
  4. Клиент не снимает деньги наличными в максимальной сумме, хотя договор подобных ограничений не накладывает.
  5. Все обязательства в соответствии с договором выполняются в срок.

Обычно банк самостоятельно решает повысить кредитный лимит, при этом максимально доступная сумма поднимается на 10–15 %. Если клиент интенсивно продолжает пользоваться картой, много тратит, вовремя возвращает деньги на счёт, то повышать кредитный лимит банк будет постепенно такими же небольшими объемами до тех пор, пока его величина не достигнет максимально возможной по данной программе.

Если клиент захочет повысить кредитный лимит по своей карте, то для этого надо будет обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление, приложив пакет документов. В частности, если доходы держателя увеличились, то это будет хорошим основанием для того, чтобы повысить кредитный лимит. Просьба в этом случае подкрепляется соответствующей справкой по форме 2-НДФЛ или другой, принятой на предприятии.

https://www.youtube.com/watch?v=u6cYFS7VeMw

Банк рассмотрит заявление, оценивая приложенные документы, структуру и активность операций по карте.

Если анализ не выявит никаких отклонений от правил, то банк повысит кредитный лимит.

По такой схеме работают следующие финансовые организации:

  • «Альфа-Банк»;
  • «Открытие»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • Совкомбанк»;
  • «Росбанк»;
  • Национальный банк «Траст»;
  • «Банк Русский Стандарт»;
  • «Уралсиб»;
  • «Кредит Европа Банк»;
  • «Росгосстрахбанк»;
  • МТС Банк;
  • «Восточный Экспресс Банк». Финансовые организации
  • увеличился размер заработной платы. Это говорит о том, что сотрудники банка будут опираться уже на новые данные, а значит, расчеты ведутся совсем иные, так что можно рассчитывать на рост кредита.
  • уменьшение количества расходов. В некоторых случаях в семье сокращается число иждивенцев (дети выходят на работу), жена получает более высокую заработную плату и пр. А это говорит о том, что свободных денег становится больше.
  • смена типа кредитной карты, например с Maestro на Standard по MasterCard. При условии, что размер заработной платы позволяет «расти» кредитному лимиту по карте.
  • изменение кредитной истории в Сбербанке, прочих финансовых учреждениях. Такое изменение связано напрямую с закрытием кредита, что позволяет вырасти личным доходам. А это попадает под пункт 1 в этом списке.

Как увеличить кредитный лимит по карте банка Русский Стандарт

Совет!

Вся процедура займет несколько минут и ваш кредитный лимит изменится в тот же день.

Для увеличения кредитного лимита вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Банка и предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ, подтверждающий доход (не требуется, если вы получаете заработную плату на счет в Росбанке).

Более подробную информацию о процедуре увеличения кредитного лимита уточняйте в отделениях Банка или позвонив в Контакт-центр Банка по телефону 8–800-200–54-34.

  • легкий перевод денежных средств через интернет;
  • высокий процент cash back, а также многочисленные бонусные баллы, начисляемые компаниями партнерами;
  • предоставление беспроцентного периода по всем видам кредита на 55 календарных дней;
  • возможность быстрого погашения образовавшейся задолженности без комиссии (более 300 000 терминалов);
  • большой процент положительных решений на выдачу кредитных средств.

Банковскому учреждению Тинькофф за время своей относительно небольшой профессиональной деятельности удалось достичь выдающихся результатов. После нескольких лет работы, активы банка начали стремительно расти за счет капитала серьезных международных организаций: Gold Sachs, Baring Private и Horizon Capital.

Предупреждение!

Эти фонды делают выгодные вложения денежных средств, полученных с прибыли от дивидендов. Объектами для инвестиций выступают молодые перспективные компании.

Достойная рейтинговая позиция – 2 место по народному рейтингу – определилась по следующим критериям:

  1. общий объем положительных отзывов населения по 5 бальной системе;
  2. количество быстро разрешенных ситуаций со стороны отдела менеджмента учреждения;
  3. участие в ежегодном чемпионате банковский образований, его итоговые результаты.

Чтобы подать заявку на увеличение кредитного лимита, посетите отделение Банка, в котором Вам была открыта кредитная карта. Предварительно Вам необходимо подготовить любой из документов, подтверждающих Ваш доход:

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • Справка о доходах по форме Банка
  • Справка о доходах по форме организации-работодателя
  • Выписка по картсчету зарплатной карты Сбербанка / ВТБ24

Как увеличить лимит кредитной карты [способы в разных банках]

Если Вы получаете заработную плату на карту Сбербанка / ВТБ24, то Вам достаточно предоставить выписку со счета Вашей карты, заверенную Сбербанком / ВТБ24.

Клиентам с трудовым стажем на последнем месте работы более 6 месяцев, требуется предоставить документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Клиентам с трудовым стажем на последнем месте работы менее 6 месяцев требуется предоставить документ, подтверждающий доход за фактическое время работы, но не менее 3 месяцев.

Предупреждение!

Обращаем внимание, при подаче заявки на увеличение лимита кредитования, Вам необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ.

Для мужчин в возрасте до 24 лет дополнительно требуется военный билет, приписное свидетельство или документ, подтверждающий отсрочку от армии.

Банки приоритетное значение отдают именно пунктуальности и благонадежности клиента. Если заемщик ранее не погашал займы в срок, ему назначат невысокий лимит. Но, своевременно выполняя обязательства непосредственно в Русский стандарт, стоит рассчитывать на его увеличение по прошествии года.

Если заемщик истории не имеет, банк не сможет оценить его добропорядочность, поэтому также нельзя рассчитывать на высокий уровень.

Внимание!

По прошествии некоторого времени, клиент имеет право запросить увеличение размера своей предельной суммы кредита. Для этого нужно подать заявку стандартного образца в отделении банка или по телефону.

Как увеличить лимит кредитной карты [способы в разных банках]

Перед тем, как увеличить кредитный лимит по карте банка Русский Стандарт, сотрудники проверят данные заемщика:

  1. расходы по карте;
  2. своевременность погашения;
  3. активность использования карты.

Чем активнее клиент пользовался продуктом и чем большие суммы он занимал, тем вероятнее для него повышение кредитного лимита. Но, стоит помнить, что увеличение предусмотрено только в пределах максимального лимита карты. Русский Стандарт их предлагает несколько: до 450, до 750, до 1500 тыс. рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=S90Bw6_4vcM

Поэтому уже при оформлении карты стоит предусмотреть данный параметр, дающий возможность будущего увеличения. В противном случае, потребуется менять карту. После проверки данных параметров, клиент получит решение банка: новый предел займа или отказ. Обычно, причины отказа не разглашаются.

Банк Тинькофф предлагает своим новым клиентам небольшую первоначальную сумму, которая варьируется в пределах 50–100 тысяч рублей, зато без документов.

При обращении в банк сотрудники дополнительно проводят проверку платёжеспособности потенциального заёмщика. Поэтому для каждого клиента банк процентную ставку, максимальные сроки кредитования и кредитный лимит определяют индивидуально.

Совет!

Если вас интересует увеличение лимита по кредитной карте Тинькофф, то помните, что выдать карту с кредитным лимитом выше 700 тысяч рублей не смогут. Это максимально доступная сумма, которую может предложить банк своим клиентам. Для карт типа «Платинум» верхняя планка ещё меньше и составляет всего 300 тысяч рублей.

Самый важный фактор, который берётся в учёт при оценке – «стаж» клиента и сколько именно ему приходится тратить ежемесячно.

Если вам начислили небольшую сумму кредитного лимита, то не стоит сразу же бежать в банк и просить ее повысить. Банк оценил нового клиента и на данный момент может выдать ему только такую сумму.

Первым делом нужно подождать пару месяцев, на протяжении которого желательно активно пользоваться кредитной картой. Это позволит немного повысить свой кредитный рейтинг, а банк увидит, что клиент постоянно пользуется кредитом и в сроки его возвращает.

Особенно хорошо, если клиент будет использовать все доступные средства по кредитной карте и вовремя их возвращать. Это поможет сотрудникам банка убедиться, что кредитного лимита недостаточно и нужно его увеличить, но больше чем 700 тысяч все равно взять не получится.

Большие шансы увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф онлайн имеются у клиента, который вообще не допускает просрочек по платежам. Это позволяет поднять общий кредитный рейтинг и банк оценивает клиента уже по-другому.

Основным правилом для клиента, который хочет пользоваться большей доступной суммой, должно быть отсутствие любых открытых кредитных обязательств перед банком.

Предупреждение!

Если заемщик будет выполнять эти простые требования, то сотрудники Тинькофф могут пойти навстречу и поднять планку доступного кредитного лимита.

Стоит заметить, что в учёт может браться не только количество займов, но и их сумма. Таким образом, если клиент ежемесячно будет тратить весь свой кредитный лимит, то это значит для организации больше, чем просто пустая заявка на увеличение.

Поскольку все решения о выдаче кредитов обсуждаются только сотрудниками банка, то сказать какой нужно собрать пакет документов для получения высокого кредитного лимита назвать сложно.

Как увеличить лимит кредитной карты [способы в разных банках]

Для каждого клиента сотрудники индивидуально подбирают кредитные планы, поэтому при среднестатистическом доходе можно как минимум рассчитывать на кредитку с лимитом от 50 до 100–150 тысяч рублей.

Но для ситуаций, когда этой суммы просто оказывается мало для ежемесячного использования, то пойти в банк и просто написать заявление на увеличение кредита не получится.

Если по результатам его проверок будет видно, что клиент постоянно пользуется займами и вовремя их возвращает, то есть шансы получить более высокий лимит кредитных средств. Также определенную роль при проверке могут сыграть срок активного использования пластиковой карты (в этом случае не учитывается время, когда карта не использовалась).

Но нужно знать, что лимит по карте могут не только поднять, но и понизить. Это касается тех случаев, когда на момент проведения проверки банком выявляется, что у клиента есть значительные просрочки по ежемесячным выплатам.

Все зависит от характера просрочек, если они большие, то и лимит могут вовсе убрать. Банк автоматически обновляет данные о своих клиентах примерно раз в 3–4 месяца.

Пример

Чтобы понять, на что рассчитывать, нужно привести пример: Клиент решил оформлять кредитную карту на сайте организации. До этого он не брал кредиты в других банках, и кредитная история попросту отсутствует. После проверки сотрудниками, ему назначают кредитный лимит в размере 60 тысяч рублей.

Внимание!

Допустим, на протяжении нескольких месяцев у него среднее число операций по карте было не меньше 30, при которых тратилось порядка 2 тысяч рублей. Таким образом видно, что ежемесячно он расходовал весь свой лимит и потом его возвращал.

В таком случае банк может пойти навстречу клиенту и увеличить лимит на основании истории операций и своевременно погашенных кредитов. Для этого не обязательно самому подавать заявку в личном кабинете, операция будет выполнена где-то через полгода автоматически. Система периодически сама анализирует, нужно ли увеличение лимита или нет.

В большинстве случаев инициатором является именно банк-кредитор. Клиент потом только получает уведомление, в котором указан новый размер лимита по карте. Теперь можно смело пользоваться заёмными средствами по своему усмотрению.

Рекомендуется тщательно обдумать своё решение об увеличении лимита, ведь вместе с этим могут изменится и другие характеристики карты, такие как процентная ставка, минимальные суммы для погашения и прочее.

Как увеличить лимит кредитной карты [способы в разных банках]

Банки приветствует платежеспособных клиентов, и со временем кредитный лимит может увеличится в несколько раз. Тинькофф ежедневно проводит эти операции автоматически. Но при условии они удовлетворяют заданным критериям.

  • стаж работы потенциального заемщика;
  • размер ежемесячного официального дохода (дополнительный также учитывается, если имеет документальное подтверждение);
  • возможные расходы на займы в других финансовых учреждениях;
  • кредитная история.
  1. Авторизировавшись в «Сбербанк Онлайн» и найдя интересующую информацию прямо на главной странице личного кабинета.
  2. Отправив СМС-ку «Баланс ХХХХ» на закрепленный за банком номер «900». «ХХХХ» в данном примере – окончание номера вашей кредитки.
  3. В банкомате, зайдя в соответствующее подменю.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Если вы хотели инструкцию по увеличению лимита, то она простая. Как можно больше тратить деньги по карте. Чем большие суммы вы тратите,
тем больше вероятность, что Сбербанк предоставить возможность увеличения лимита

Что имеет значение?

Если карта заемщика лежит без дела на полке в шкафу, то лимит повышать никто не будет. А вот активное использование карты придется по вкусу программе. Клиент показывает, что у него есть нужда в карте, ему часто нужны заемные средства, и он готов щедро за них платить.

Анализируя покупки заемщика, программа делает выводы о его доходах, статусе. Если заемщик часто использует карту, чтобы приобрести билеты для путешествий, автомобильные товары, дорогие костюмы, то можно говорить о достаточном уровне благосостояния. Покупка же исключительно продуктов питания сигнализирует о возможных финансовых проблемах. В последнем случае рассчитывать на повышение лимита не приходится.

Хороший шанс получить повышенный лимит по карте будет у граждан, которые помимо кредитной карты имеют в банке и вклады. Наличие депозита свидетельствует о бережливости клиента, его целеустремленности, ответственном отношении к деньгам. Как в таком случае не увеличить лимит? Тем более, что вклад гражданина выступает своеобразной страховкой банка от возникновения проблем с оплатой долга.

И, наконец, кредитная история гражданина. Принимая решение о повышении лимита, программа обязательно просканирует изменения в его досье. Сильная закредитованность гражданина будет отрицательным фактором. Невыплаченные вовремя займы онлайн также негативно скажутся на окончательном решении. Просрочки по текущей кредитке сделают невозможным дальнейшее повышение лимита.

Средний лимит по кредитке Сбербанка

  1. 300.000 рублей составляет максимальный кредитный лимит
  2. грейс- период 55 дней
  3. один процент от суммы покупок возвращается на пластик в течение расчетного месяца
  4. минимальный ежемесячный платёж для гашения долга равен 6% от суммы
  5. опции кэшбэк, беспроцентный период действительны только для безналичных расходных операций по карточным счетам

Для этого вам необходимо:

  • обратиться в любое отделение ЮниКредит Банка;
  • предоставить необходимый комплект документов.

Максимальная (минимальная) сумма кредитного лимита определяется типом вашей карты.

Документы

Для увеличения кредитного лимита:

  1. Заявление на изменение кредитного лимита.
  2. Анкета клиента физического лица для рассмотрения возможности увеличения кредитного лимита по кредитной карте.
  3. Оригинал и копии всех страниц паспорта.
  4. Документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, справка в свободной форме, налоговая декларация для ИП с отметкой налоговой о принятии документа).

Для клиентов, получающих заработную плату на счет в ЮниКредит Банке, документальное подтверждение дохода не требуется.

Для уменьшения кредитного лимита:

  • Заявление на изменение кредитного лимита.
  • Оригинал и копии всех страниц паспорта.

как узнать лимит кредитной карты сбербанка

Комиссия за изменение лимита не взимается.

Если заёмщик желает изменить предел лимита по кредитной карте, то ему следует обратиться в филиал организации, где оформлялся пластик. В банке заёмщик составляет заявление и представляет ответственному сотруднику необходимые документы (копия трудовой книжки, справка о доходах и др.). Принятие решение об изменении минимального порога кредитования, обычно, происходит в течение двух-трёх дней.

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться интернет-банком для выполнения многих операций, в том числе и для подачи заявки на увеличение размера кредитования. В случае когда клиент Сбербанка не подключен к сервису «Сбербанк Онлайн», он может воспользоваться другими способами:

  • платёжный терминал;
  • служба поддержки, горячая линия;
  • отделение банка.

Банк Тинькофф имеет особенность, согласно которой, держатель дебетового пластика не может никаким способом подать заявку на изменение ограничений по карте. Повышение этих пределов происходит с помощью автоматической системы, которая в установленный период (раз за 4 месяца) пересматривает лимиты по кредиткам клиентов, анализируя возможности заёмщиков.

Вследствие этого процесса, банком будет направлено смс-оповещение, а клиент должен согласиться или отказаться с полученным предложением.

Увеличение кредитного лимита по карте ВТБ 24 возможно лишь после личного заявления заёмщика. При анализе возможностей клиента и возможном повышении пределов кредитования, финансовая организация учитывает все представленные документы, наличие/отсутствие долговых обязательств и активность использования кредитки.

Вам также будет интересно:

  • Правильное использование кредитной карты [думай и богатей]Правильное использование кредитной карты [думай и богатей]
  • Обзор предложений виртуальных кредитных карт [назначение и особенности]Обзор предложений виртуальных кредитных карт [назначение и особенности]
  • Как узнать баланс кредитной карты через интернет: способы и инструкцииКак узнать баланс кредитной карты через интернет: способы и инструкции
  • Выбор кредитной карты: сравнение банков и предложенийВыбор кредитной карты: сравнение банков и предложений

Во-вторых, он зарабатывает на процентах, если держатель не уложился в льготный период, а взял, например, долгосрочный кредит, или если держатель гасит задолженность минимальными обязательными платежами (в этом случае переплата может быть весьма существенной).

Даже выдавая карту на руки «в нагрузку», банк рассчитывает получить с неё доход. И даже если человек при получении утверждает, что пользоваться ей он всё равно он не планирует, практика доказывает обратное: более половины “навязанных” кредиток работают.

cree1-min

1. Расплачивайтесь картой за товары и услуги. Чем активнее вы будете это делать, тем больше шансов «получить повышение».

2. Никогда не допускайте просрочек по платежам! Стоит один раз нарушить правило, и банк перестанет вам доверять надолго. Помните про ваше обязательство гасить задолженность перед банком как минимум в сумме минимального платежа, который составляет в среднем 5-6% от суммы долга. Делайте это своевременно!

3. Не увеличивайте вашу долговую (кредитную) нагрузку, иными словами – не влезайте в кредитную яму. Набрав потребительских кредитов в разных банках, у клиента повышается риск допустить просрочку. Банк периодически отслеживает этот параметр, и в случае её увеличения могут не только повысить КЛ, но и понизить его в одностороннем порядке.

4. Предоставляйте банку достоверную информацию. О смене домашнего адреса, места работы, вашего контактного телефона сообщайте в банк. Такие обязательства заёмщика, между прочим, указаны в любом кредитном договоре. Сообщите и об увеличении вашего официального дохода – это только положительно скажется на решении банка (изменённая анкета будет просмотрена программой, что только повысит ваши шансы).

5. Шанс повысить лимит кредитной карты выше у людей, которые пользуются другими услугами банка. Депозит, своевременно выплачиваемые кредиты, пенсионная или зарплатная карта переводят вас в разряд лояльных клиентов, которым всегда предлагают лучшие условия, чем клиенту «с улицы».

Отрицательный ответ по заявлению на увеличение лимита – не редкость.

Компания не станет увеличивать лимит, если будет уверена, что человек не справится с обязательствами, которые планирует взять на себя.

Пользователи, которые несвоевременно вносили платежи по кредиту, тоже могут ожидать отрицательный ответ. Учреждение не пойдет на риск и ответит отказом по заявке.

Чтобы увеличить вероятность получения положительного ответа, необходимо своевременно вносить обязательные платежи и активно использовать кредитную карту.

Клиенты, которые уже пользуются услугами Сбербанка, и относятся к категории лояльных, могут сразу рассчитывать на 600 000 рублей. Банк самостоятельно информирует своих заемщиков о потенциальном предложении и приглашает в офис для оформления договора.

Но необязательно совершать большие траты по карточке, важно  максимально оценивать свои возможности и оплачивать минимальные платежи. Банк в любом случае оценит финансовую грамотность заемщика и предложит увеличение доступной суммы.

Предложение об увеличении лимита по кредитке Сбербанка поступает в виде СМС сообщения от банковской компании, в котором сказано, что кредитный лимит будет увеличен до определенных пределов. Клиенту нет необходимости обращаться в отделение Сбербанка и подписывать дополнительные соглашения.Операция выполняется автоматически. Если заемщику не интересно такое предложения, он может отправить ответную смску с текстом «лимит нет» на номер мобильного банка 900.

Поэтому, выполняя кредитные обязательства, внимательно следите за поступлением и списанием денежных средств. Со временем банк оценит ваши усилия и сформирует предложение по увеличению кредитного лимита.

Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка через интернет?

Ответ: Как было написано раннее возможность увеличить лимит самим заемщиком не существует. Даже через Интернет банк Сбербанк Онлайн. Решение о увеличении может принять только сам банк.

Я хочу сам увеличить кредитный лимит. Не хочу ждать решения банка

Существует ли автоматическое повышение кредитного лимита

  1. Пользоваться кредиткой. Банку нужно, чтобы вы пользовались карточкой и по ней проходили платежные операции. В противном случае финансовое учреждение посчитает, что кредитка не нужна и не станет повышать лимит. Поэтому чем активнее вы используете деньги по карте, тем быстрее будет происходить увеличение лимита.
  2. Нельзя, чтобы были просрочки по платежам. Банк очень внимательно относится к кредитной истории и всегда обращает внимание на последние месяцы использования карты. Чем меньше у вас было просрочек, тем лучше.
  3. Платёж заранее. Если вы вспоминаете о платеже в последний момент, то есть вероятность что вы можете опоздать. Банк не очень жалует тех, кто вносит платежи в крайний срок.
  4. Всегда будьте доступны по телефону. В базе данных менеджеры делают пометку, когда они не смогли до вас дозвониться. Не забудьте сообщить действующий сотовый номер, даже ещё лучше будет если оставите домашний. Не забывайте ставить в известность при смене номера.
  5. Активно платите кредитной картой за услуги и товары, раскрывающие ваш доход. Банки интересуют категории трат и суммы, которые проходят по пластику. Если Вы ходите в дорогие рестораны, покупаете путёвки на отдых, и одежду в дорогих бутиках то банк видит, что вы достаточно зарабатываете. Если по карте идут транзакции только лишь платежей за покупки в продуктовых супермаркетах, то банкиры считают, что у вас возможна проблема с заработной платой.
  6. Не стесняйтесь показывать данные о доходах. Кредитное учреждение доверяет вам свои деньги и хочет быть уверен, что вы вовремя вернете кредит и проценты. Поэтому ему необходима свежая информация о заработках и работодателе. Обязательно сообщите в банк, если вы поменяли работу и стали зарабатывать больше. О неофициальном доходе не забудьте сообщить. Банк не является налоговой инспекции, ему нужен ваш реальный доход.
  7. Не допускайте просрочек по платежам в других банках. Финансовая организация чётко отслеживает кредитную историю. Если за вами где-то есть просроченные платежки, то не ждите увеличение кредитного лимита. Все задолженности должны быть погашены. Не берите сразу много кредитов. Некоторые люди берут несколько кредитов в в различных банках и очень высока вероятность, что однажды вы не сможете их погасить.
  8. Пользуйтесь разными банковскими продуктами: вкладами и картами. Когда вы пользуетесь вкладами и кредиткой, банк видит ваш доход, есть ли у вас накопления и каков их размер. Насколько рационально вы ими распоряжаетесь. Это улучшает отношение к вам .
  9. Позвольте зарабатывать на вас. Банк не захочет увеличивать в сумму по кредитке, если посчитает, что это для него не выгодно. Поэтому пользуйтесь дополнительными услугами. Пользуясь только беспроцентным периодом, вы уменьшаете свой шанс в увеличении лимита по карте.

Наблюдается прямая зависимость: при увеличении количества и суммы задолженностей уменьшается вероятность увеличения лимита по карте .Хотя банки относятся снисходительно к автокредиту и ипотеке.

Первые несколько месяцев банк не меняет доступную сумму кредита, только следит за движением денег по счёту и соблюдением сроков погашения. Большинство банков автоматически повышает лимит по карте через полгода после выдачи при условии активного использования (см. далее). Некоторые это могут сделать уже через три месяца.

Нередко увеличить сумму возможных трат по кредитке предлагает сам банк. Если пользователь активно расплачивается картой, не имеет долгов по ней, а также проблем с открытыми счетами и вкладами, он получает СМС с уведомлением об автоматическом повышении лимита. Те, кому данное предложение не интересно, должны в течение 2 недель отправить ответное СМС с текстом «Лимит НЕТ» (текст может незначительно отличаться) на номер 900. Если вас все устраивает, не делайте ничего, и через 14 дней кредитный лимит повысится автоматически.

Что нужно для поднятия лимита

Основные рекомендации о том, как повысить кредитный лимит в Тинькофф:

  1. Систематически использовать пластик. Чем больше с кредитки будут тратиться средства, тем выше шансы на увеличения кредита.
  2. Не допускать просрочек. Пропуск платежей негативно влияет на состояние репутации заемщика, а значит и снижает шансы на увеличение баланса.
  3. Отвечать на звонки представителей финансового учреждения. Это важно для того, чтобы о сведения о клиенте постоянно пополняли базу данных компании.
  4. Обновлять сведения о заработной плате и работе. Это касается случаев, при которых происходит смена должности.
  5. Приобретать дорогостоящие товары. Как правило, при оплате кредиткой в магазинах комиссия не взимается. Но в то же время частые покупки смогут продемонстрировать наличие достатка.
  6. Не допускать просрочек в других коммерческих организациях. Данные о рейтинге заемщика систематически обновляются и передаются в финансовые учреждения.
  7. Пользоваться другими продуктами компании, которые продемонстрируют наличие достатка у клиента.

Систематическое применение данных рекомендаций поможет ответить на вопрос о том, быстро как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф банк.

Заключение

cree3-min

Многие держатели кредиток интересуются, через какое время после начала использования платежного средства возможно увеличить кредитный лимит. Данный вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, поскольку на расширение финансовых рамок влияет сразу несколько факторов, в том числе активность использования пластика.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector