Как бесплатно проверить кредитную историю

Для чего нужно знать кредитную историю

Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:

  • Оценить вероятность одобрения кредита или займа
  • Более точно определять причину отказа в кредите
  • Отслеживать проблемы, мешающие получению займа и исправлять их
  • Дополнительно проверять себя перед выездом за границу – из-за проблем с кредитами вас могут не выпустить из страны
  • Отслеживать ошибки банков и БКИ – например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
  • Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов

Проверить свою кредитную историю бесплатно

Бесплатно онлайн получить кредитную историю возможно единственным способом – обратившись в «Эквифакс». Это первая организация, которая разработала доступный физическим лицам интернет-сервис, и сегодня она отличается от остальных тем, что первые отчёты выдаёт без взимания оплаты.

Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

  •  проверить лично в офисе с предъявлением паспорта;
  • отправить запрос по «Телеграмме»;
  • оправить заявку в письме на почте;
  •  обратиться к партнерам бюро лично или с помощью онлайн сервисов.

В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

Проверить информацию можно в «Эквифакс», и бесплатно возможно сделать это через интернет онлайн. Надо пройти регистрацию на сайте, идентифицироваться, авторизоваться и создать заявку. Повторное обращение обойдётся в 395 рублей. В «Эквифакс» можно обратиться и стандартными путями, рассмотренными выше. Идентификация проходится единожды и влечёт некоторые расходы. По ссылке можно подробно узнать, как заказать бесплатный отчет в Эквифаксе онлайн.

Как бесплатно проверить кредитную историю

Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.

Кредитная история представляет собой своеобразную хронологию ваших платежей по приобретенным займам. Формироваться она начинает с момента первого обращения к кредитному учреждению за получением любого заема.

На кредитную историю, также, оказывает влияние, не только выполнение Вами обязательств по договору с банком, но и количество заявок на получение средств, которые были поданы в другие банки, но не были одобрены, или были отклонены Вами самостоятельно.

Информация по истории платежей еженедельно обновляется в БКИ, поэтому она долгое время сохраняет свою актуальность. Поэтому нужно как следует следить за положением дел ваших кредитных дел.

Ее формирование проходит в несколько этапов:

  1. подача заявки и рассмотрение ее кредитными организациями;
  2. согласование кредита с банком (одобрение заявки);
  3. получение денежных средств;
  4. своевременная оплата в соответствии с графиком платежей;
  5. допущенные просроченные платежи.

Исходя из этого, ясно, что все действия, которые клиент совершает в отношении банка, попадают в цифровую базу одного из нескольких Бюро кредитных историй. Поэтому, любому заемщику следует быть осторожным в отношении банка и четко выполнять взятые кредитные обязательства.

Законодательство РФ разрешает получать свою кредитную историю бесплатно один раз в год, а платно – неограниченное количество раз. Соответственно много денег на этом сэкономить не получится, так как если вы взяли на себя кредитные обязательства в течение года, и, исполняя их, будете менять свою кредитную историю, возможно, вам понадобиться сделать это несколько раз в году.

К слову, сейчас Вы тоже можете отправить заявку на получение кредитной истории. Достаточно заполнить небольшую форму на портале кредитная-история, и через несколько минут, Вы получите полный отчет по интересующей Вас КИ.

Зная свой код субъекта кредитной истории, который обычно написан в договоре с банком, Вы можете получить свою бесплатный отчет онлайн через банк или Бюро кредитных историй. Длительность процесса составит около семи дней с момента подачи заявки.

Получитьбесплатный отчет, вам может помочь несколько банков, но многие из них (особенно неопытные) иногда говорят клиентам, что бесплатная проверка невозможна, и организовывают ее платно, хотя это не так.

Тем не менее, «Кредитная история бесплатно»– это условное понятие, так как получить историю не потратив ни копейки, не получится. Во-первых, она может храниться в нескольких БКИ и Вам потребуется получить несколько отчетов. Во-вторых, не стоит забывать о тратах на бензин или оплату билетов в общественном транспорте, оплату заверки документов, отправление телеграммы и т.п.

К тому же, это займет продолжительное время. Ведь необходимо не только дождаться своей очереди, но и потратить около трех часов на процесс формирования документов.

Проще всего в данном вопросе жителям Москвы и области, так как в столице находится большинство офисов БКИ. Ведь можно приехать туда и сделать все за один день, избежав траты нервов, времени и средств.

Чтобы бесплатно получить кредитный отчет нужно выполнить следующие этапы:

  1. Узнать код субъекта кредитной истории. Код субъекта– комбинация символов для доступа к личной информации, которая находится в Центральном каталоге кредитных историй. Обычно данный код находится в кредитных документах, так как формируется автоматически при выдаче кредита. Если вы не нашли код субъекта – нужно обратиться в НБКИ, они отправят вам ответ по почте в течении 10 рабочих дней.
  2. Выяснить где хранится ваша кредитная история. В этом вам поможет центральный каталог кредитных историй – ЦККИ, который создаётся банком России. В ЦККИ содержится вся информация о том, в каком именно бюро кредитных историй – БКИ находится история субъекта, в том числе данные из удалённых и неработающих бюро. Обратиться туда можно через сайт Банка России.
  3. Связаться со всеми бюро, где хранится ваша кредитная история. После того как место хранения Вашей кредитной истории выяснено, следует получить информацию из всех БКИ, в которых находится кредитная информация о вас как о заёмщике. Это можно сделать, лично навестив БКИ, или же отправить им телеграмму, связаться по почте и через нотариуса.

Если Вы, всё же, решили пожертвовать своим временем и ознакомиться со своей историей бесплатно, обратите внимание на следующие детали:

  • Бюро кредитных историй и банки не имеют права брать оплату за данную услугу (если она оказывается первый раз в год). При попытке кредитного учреждения взять с Вас оплату, Вы всецело можете обратиться в вышестоящие органы и обжаловать данное действие банка в суде. Закон, в этом случае, на вашей стороне.
  • Если вы решили отправить запрос в банковское учреждение дистанционно, например, по причине нахождения учреждения в другом регионе, будьте внимательны. Так как без нотариального оформления заявление рассматривать не будут. А оно так же стоит небольших денег. Лишь в этом случае вы получите ответ на указанный вам адрес в течение десяти дней.
  • Помните: кредитная история не может находиться в одном месте. В частности она состоит из нескольких частей, которые, в свою очередь, хранятся в разных местах. Данный метод применяется для безопасности ваших личных данных, хоть и причиняет некоторые неудобства при поиске данных по кредитной истории.

Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).

Сделать это можно следующими способами:

  • получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
  • отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
  • отправить телеграмму с заявлением;
  • обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).

По факту большинство этих способов нельзя назвать бесплатными, поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).

В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).

Проверить свою кредитную историю бесплатно

Любой заемщик имеет право раз в год бесплатно обратиться в бюро, чтобы получить подробный отчет о своей КИ. Для этого нужно сначала узнать, какое БКИ ведет вашу историю, а затем отправить в него запрос. Рассмотрим порядок получения отчета подробнее.

Все банки в обязательном порядке передают информацию о местонахождении вашей КИ в ЦККИ. Центральный каталог подчиняется Центробанку

Процесс получения кредитной истории бесплатно

Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает ↪ БКИ24.инфо.

Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. Рейтинг и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

  • количества обязательств;
  • сумм переплат;
  • кредитной нагрузки;
  • баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого ↪ БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

Преимущества обращения в онлайн сервис  БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.

Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.

Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.

Как это работает:

  1. Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
  2. Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.
  3. Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.

Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.

Центробанк ЦККИ

Самый доступный и простой способ проверки кредитной репутации — это обратиться в онлайн-сервис БКИ или на сайт партнера, заполнить анкету и пройти процедуру идентификации. Это можно сделать в любое время суток, ответ приходит в течение нескольких часов.

Проверили? Вот способы улучшить КИ →

Помимо основной информации (количество долгов, выплаты по кредитам, задолженности по алиментам и квартплате, просрочки и т.д.) клиент получает:

  • рекомендации как исправить КИ;
  • скоринговый балл (информация о том, какие шансы есть у клиента на получение кредита);
  • оценка привлекательности клиента для банков и МФО.
Сервис Цена Информация
Эквифакс 299 рублей Одно из самых крупных БКИ в России. В него передается информация из большинства банков и МФО.
Юником24 299 рублей Этот сервис выступает официальным оператором кредитных услуг, он не только дает оценку КИ, но и подбирает кредитные организации с самой высокой вероятностью одобрения
Мой рейтинг 299 рублей Информация о заемщике запрашивается от всех крупных БКИ страны, в течение нескольких минут составляется отчет. Можно заказать полугодовую подписку за 499 рублей
ПрегрессКард 400 рублей В этом сервисе можно заказать проверку КИ с дальнейшим ее улучшением с помощью небольших займов
Невылет 299 рублей Дает информацию не только о кредитной репутации, но и обо всех административных долгах и взысканиях
My Credit Status 299 рублей В этом сервисе можно проверить досье максимально оперативно и без регистрации на сайте
БКИ онлайн 299 рублей Предоставляет сведения из 4 самых крупных БКИ России и помогает найти причину отказов
Национальное Бюро Кредитных историй 450 рублей (первый раз — бесплатно) Ведущее БКИ России, в котором можно узнать свою КИ в режиме онлайн или при личном посещении офиса
Объединенное кредитное бюро 399 рублей Одно из четырех крупнейших БКИ в РФ. Первый раз при личном обращении можно получить бесплатную проверку.
БКИ «Русский стандарт» 200 рублей Входит в четверку крупнейших авторитетных БКИ, куда поступает информация практически из всех кредитных учреждений. Годовую подписку можно оформить за 1400 рублей

Некоторые микрофинансовые компании также предлагают услугу онлайн-проверки КИ и дают рекомендации по ее улучшению. В число таких организаций входят МФО Platiza, МигКредит, MoneyMan, Займер, еКапуста и т.д. Для постоянных заемщиков такие услуги, как правило, предоставляются бесплатно или с существенной скидкой.

По результатам проверки клиент может заказать услугу изменения КИ, ее улучшения или формирования, а также защиту от мошенничества.

Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.

Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг – примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики – например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой рейтинг. Для этого достаточно только паспорта.

Подробнее

Итак, кредитная история – это информация обо всех кредитах и займах, которые оформлял человек. Чтобы проверить ее, нужно:

  • Узнать код субъекта КИ – например, в банке, где вы брали кредит
  • Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка
  • Получите отчет о бюро, в которых хранится ваша КИ
  • Отправить запрос в нужное бюро – в его отделении или онлайн
  • Получить электронный или бумажный отчет по кредитной истории

Не забывайте регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы быть в курсе всех своих задолженностей

Следите ли вы за своей кредитной историей? Помогла ли наша статья узнать о состоянии вашей КИ? Оставить свое мнение и рассказать о других способах проверки кредитной истории вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

КИ проверить

Кредитные истории граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Сюда из банков, от частных кредиторов и из микрофинансовых организаций регулярно передаётся информация о заёмщиках. В список сведений входят особенности выполнения долговых обязательств (просрочки, регулярные платежи, даты заключения и закрытия договоров, оставшиеся платежи), источники формирования (организации, направляющие в БКИ сведения) и лица, запрашивавшие КИ.

В России официально работает семнадцать включенных в реестр бюро. А так как финансовая организация обязуется сотрудничать хотя бы с одним БКИ, но вправе наладить связи с несколькими, то теоретически кредитная история может храниться где угодно.

Бесплатно онлайн доступна проверка мест хранения. Список организаций можно узнать в Центральном каталоге кредитных историй, относящемся к структурным подразделениям Банка России. Запрос в ЦККИ отправляется с официального веб-сайта, принадлежащего Центробанку. Тут есть раздел под названием «Кредитные истории», в котором имеется соответствующая опция, предоставляющая возможность проверки сведений о бюро.

Если Вы знаете свой код субъекта, вы можете получить ее онлайн через БКИ. Но, не все Бюро кредитных историй имеют сервис для получения КИ онлайн, а их партнеры и представители не оказывают данную услугу на бесплатной основе. Ниже приведен список кредитных бюро, через которые можно получить свою КИ, не выходя из дома:

  • Equifax

    Проверяя историю через бюро Equifax, Вы получите данные после регистрации на сайте. Как и в других кредитных бюро, один запрос в год, можно получить бесплатно, за остальные придется платить. К плюсам Equifax относится: защита от мошенничества, смс-оповещение по изменениям в КИ и возможность исправить ошибки в истории.

  • НБКИ

    Если вы проверяете кредитную историю через НБКИ, вам так же потребуется зарегистрироваться в системе. Огромный плюс бюро – это тесное сотрудничество с Агенством кредитной информации. Это позволяет ему обрабатывать и хранить наибольший объем данных по кредитным историям граждан России. Поэтому здесь, Вы сможете запросить всю необходимую информацию.

  • Mycreditinfo

    Если Вы выбрали кредитное бюро Mycreditinfo, для получения Вашей кредитной истории, в аналогии с остальными бюро, зарегистрируйтесь на сайте. Дополнительно к приобретению отчета вы получите: смс-информирование на мобильный номер об изменениях в истории, личную скоринговую оценку, код субъекта кредитной истории, а так же бесплатно проверить автомобиль, находящийся в залоге.

Получить кредитную историю, можно не только через БКИ, но и через сайт банка, в котором, Вы оформляли заем. Но не все банки предоставляют клиентам такую возможность в режиме онлайн. Если Вы не знаете, как это сделать, позвоните в информационный центр банка.

Как видите, бесплатная проверкакредитного здоровьяимеет свои минусы, и они не всегда компенсируются. В первую очередь – это большая затрата времени и энергии, а ведь это самая дорогая валюта на сегодняшний день. Так же, не все кредитные учреждения, не колеблясь, предоставляют бесплатные услуги.

Поэтому, советуем Вам поберечь своё время и нервы и заказать полный отчет по кредитной истории в два клика. Проверьте КИ здесь, и вам не придётся ждать часами, и стоять в очередях, так как портал автоматизировано работает с крупнейшими в России базами данных БКИ. В качестве бонуса Вы получите рекомендации по дальнейшему кредитованию всего за несколько минут.

Как заемщику узнать, где находится его история?

Кредитные эксперты рекомендуют получателям финансовых услуг проверять свою КИ 2 раза в месяц. Это необходимо еще и для того, чтобы убедиться в отсутствии кредитов, оформленных мошенническим путем (например кто-то получил онлайн-займ по вашим паспортным данным).

Единожды в год заемщик имеет право бесплатно запрашивать информацию по своему досье.

Прежде, чем это сделать, необходимо узнать, в каких БКИ хранится ваше досье. На сегодняшний день в РФ существует 21 Бюро Кредитных историй. Банки и МФО направляют информацию в одно или несколько разных БКИ, поэтому информация может отличаться и проверять ее необходимо сразу по всем базам.

Узнать, в каких базах хранится КИ можно только через Центральный каталог (ЦККИ), а для этого заемщику необходимо знать свой персональный код субъекта КИ. Если есть код, информацию можно получить в режиме онлайн на сайте ЦБ РФ.

Если код не был сформирован или клиент его забыл, придется с паспортом обращаться в свой банк, в любое БКИ, почтовое отделение или к нотариусу и через них отправлять запрос в Центробанк.

Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки – например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.

Из-за этих ошибок история может сильно испортиться – это навредит дальнейшему взаимодействую с банками и другими организациями.

Если вы увидели в вашей истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга – например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло – обжалуйте действия бюро через суд.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector