ЦБ РФ установил базовый уровень доходности вкладов на март 2019 года.

Нынешняя ситуация на рынке

В настоящее время существует немало рабочих схем инвестирования личных сбережений. Это и инвестиции в знания, в образование, в открытие собственного бизнеса и ценные бумаги, и Форекс рынок, и ПИФы, и драгметаллы, и криптовалюта т.д.

И тем не менее своей, актуальности и популярности не теряют и банковские вклады. Статистические данные Росстата указывают на то, что в прошлом году порядка 78 процентов россиян доверяли личные сбережения банкам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

При этом, порядка 50 процентов из них выбрали для себя, как бы это странно ни звучало, Сбербанк.

В пользу выбора именно банков для хранения и приумножения сбережений доводов существует немало. Основной связан с тем, что прибыль, в данном случае, гарантирована и стабильна, хотя зачастую и меньше, чем при альтернативных вкладах.

Также, в случае открытия банковского вклада “залезть” в свои сбережения случайно не выйдет. Ведь, как известно, чтобы свои же средства снять — придется соблюсти правила, указанные в договоре.

Есть у банковских депозитов и свои минусы, о которых стоит помнить.

Так, например, ни для кого не секрет, что вклады дают небольшие доходы, что наиболее актуально в настоящее время, так как средние ставки составляют порядка 6-7 процентов.

Такой доход незначителен, зато Ваши средства уж точно будут сохранены. Хотя для этого нужно изначально максимально взвешенно подойти к выбору банка, отдав предпочтение наиболее надежному и проверенному временем.

Да и внимательное изучение условий кредитования, составления и разрыва договора также лишними не будут. 

Перспектива валютных вкладов

Анализ рынка указывает на то, что в Новом – 2019 году, делать вклады
будет выгоднее. Ставки по процентным вкладам будут увеличиваться. Только, по предварительным прогнозам, в среднем увеличение за год может достигнуть до 0.4 процентных пункта. То есть можно сказать, что прибыль по вкладам в среднем может достигать, по самым смелым ожиданиям, до 8.5 процентов годовых.

2018 год также характеризуется ростом процентных ставок по вкладам. Средний процент по вкладам в крупных банках страны составил почти 7.5 процентов к концу 2018-го, тогда как ещё в середине года этот показатель был на уровне 6 процентов.

Однако доходность вклада логичнее оценивать в сравнении с инфляцией, которая отражает обесценивание средств. В 2018 году она была чуть более 4.3 процента, по официальным данным. По прогнозам некоторых аналитиков, на 2019год она будет выше, (уже более 5), а по самым негативным прогнозам – приблизится к 6.

Увеличение инфляции снизит фактическую прибыль от вложения во вклады. Как следствие, это может заставить граждан искать более перспективные альтернативы для вложений, которые представляются им выгодными, хоть зачастую и рискованными.

ЦБ РФ установил базовый уровень доходности вкладов на март 2019 года.

По оценкам аналитиков, валютные вклады также ждёт некоторый рост. Учитывая, что ставки по ним ниже, рост будет более скромным, примерно 0.1 – 0.2 процентных пункта по вкладам в Долларах или Евро. Этот прогноз касается первой половины года, тогда как ситуацию на более поздние сроки прогнозировать сложнее.

Экономическая ситуация не позволяет давать точные и длительные прогнозы касательно вкладов в иностранной валюте. Всё зависит как от официального курса, так и от иных факторов, таких как инфляция, положение рынка в целом и так далее. Касательно фактической доходности валютных вкладов тоже говорить сложно.

У меня нет вклада, но есть зарплатная карта или банковский счет для бизнеса. Меня это касается?

В вопросе выбора типа депозита нужно опираться не только на размер самих процентов, но и на другие, не менее значимые, показатели.

Валюта. В первую очередь имеется ввиду национальная валюта – российские рубли. Из остальных иностранных валют самыми востребованными считаются депозиты в долларах и евро.

Немного реже граждане открывают вклады в китайских юанях, английских фунтах  и т.п.

ЦБ РФ установил базовый уровень доходности вкладов на март 2019 года.

Срок. Предложения колеблются в рамках 30 дней — 3 года. В последнее время фиксируется тенденция более высоких ставок по краткосрочным вкладам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Сумма. По средним меркам минимальная сумма банковского депозита чаще всего составляет порядка 10 000 руб, хотя есть предложения минимальные — от 1000 руб.

Что касаемо максимального порога, то его нет. Однако, не рекомендуется класть средства на депозит свыше 1,4 млн. руб. (это размер обязательно страхуемой суммы).

Капитализация. Это условие достаточно выгодное для клиентов – проценты за оговоренный заранее промежуток времени (квартал или месяц) добавляются к «телу» депозита. Это позволяет увеличить общую сумму депозита, по которой и идет начисление процентов в ближайшем периоде.

Часто предлагаются долгосрочные вклады. Клиент вправе выбрать варианты с возможностью снять/пополнить депозит на свое усмотрение.

Варианты с возможностью «довложения» — удобны, когда человек каждый месяц привык какую-то сумму денег откладывать.

Кроме того, есть варианты с возможностью снятия части средств или начисленных процентов досрочно.

Такие программы, как правило, предполагают меньшую прибыль.

Спецпрограммы для определенных групп граждан. Возможны варианты со специальными условиями для корпоративных вкладчиков, военных и пенсионеров.

Также для крупных инвесторов существуют свои условия с более высокими ставками.

Разместить вклад в любом банке при желании может каждый гражданин, независимо от возраста (с момента достижения совершеннолетия), материального положения или социального статуса.

Для этого требуется выбрать подходящую финансово-кредитную организацию, проанализировать условия, выбрать программу и подписать договор.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Срок вклада стартует со дня подписания документов, внесения на счет финансовых средств.

Сбербанк

Стабильный и надежный банк, обладающий отличной государственной поддержкой и предлагающий большой выбор программ по депозитам.

ЦБ РФ установил базовый уровень доходности вкладов на март 2019 года.

Принимает участие в программе государственного страхования вкладов.

Клиенты могут оформлять депозиты даже без посещения офиса — пользуясь личным кабинетом онлайн.

«До востребования» — это бессрочный депозит в национальной и иностранной валюте. Всегда можно пополнять и частично снимать средства. Подходит лишь для хранения средств, но удобен для накоплений путем регулярного пополнения.

  • Неснижаемый остаток: от 5 долларов или евро, 10 рублей;
  • Сумма: никаких ограничений;
  • Процентная ставка: 0,01 процента;
  • Условия начисления процентов: один раз в квартал.
  • Досрочное расторжение соглашения: В любое время без комиссии.
  • Проценты начисляются зависимо от фактического периода хранения финансовых сбережений по установленным ставкам.

«Сохраняй». Сейчас есть два варианта вклада: в американских долларах и российских рублях.

  • Условия: в рублях: 4,05-4,15 процента; в долларах: 0,2-2 процента. Срок действия: 1-36 месяцев;
  • Пополнение: не разрешено;
  • Частичное снятие: не разрешено;
  • Минимальная сумма: 100 долл. или 1 тыс. руб.

«Пополняй». Пополняемый вклад дает возможность постепенно увеличивать депозит.

  • Ставка по процентам: 4,3-4,65 процента в рублях, 0,4-1,6 процента в долларах;
  • Срок соглашения: 3-36 месяцев;
  • Частичное снятие: не разрешено;
  • Минимальный размер: 100 долларов или 1 тыс. руб.

Россельхозбанк

Также числится в списке наиболее масштабных банков России. Банк предлагает много разных депозитных программ для физических лиц.

«Пенсионный доход» — выгодное предложение для пенсионеров с возможностью дополнительных пополнений и без ограничения в сроках. Для вклада от 50 тыс. руб. бесплатная карта.

  • Валюта: рубли РФ;
  • Срок соглашения: сроки 395, 540 или 730 дней;
  • Ставка по процентам: 6,45 — 6,65 % годовых;
  • Минимальный размер вклада: 500 руб.;
  • Пополнение: от 1 рубля;
  • Максимальная сумма: 10 млн. руб.

Депозит открывается при наличии специального удостоверения пенсионера или при условии предъявлении документа из российского ПФ. От 60 лет для мужчин и от 55 лет для женщин подтверждение из ПФ не обязательно.

«Доходный». Привлекательные условия при маленькой сумме инвестиций. Депозит можно при желании открыть на третье лицо.

  • Срок вклада: от 1 до 48 месяцев;
  • Первоначальный взнос: минимум 3 тыс. руб. или 50 долларов США;
  • Ставка в руб.: 6,05 — 8 %;
  • Максимальная сумма: без ограничений;
  • Выплата процентов: ежемесячно или в день окончания соглашения;
  • Пополнение: не разрешено.

Совкомбанк

Коммерческий универсальный банк Российской Федерации, который предлагает разные программы по депозитам для физических лиц. Большие ставки при ежемесячных выплатах процентов — это гарантия стабильного дополнительного дохода.

«Постоянный доход». Подходит владельцам банковской карты рассрочки «Халва». Выгодные условия и хорошие проценты с гарантией.

  • Сумма вклада: минимум 30 тыс. руб.
  • Выплата процентов: ежемесячно.
  • Пополнение: минимум 1 тыс. руб. При этом внесение средств дополнительно возможно в размере суммы, не выше первоначального взноса.
  • Процентные ставки: 5,8 — 7,7 % (зависит от срока и суммы соглашения).
  • Досрочное закрытие вклада: возможно частично или полностью.

«Максимальный доход». Депозит для физических лиц в российской национальной валюте и так же с особыми условиями для владельцев карты Халва.

  • Сумма: от 50 000 руб.;
  • Сроки: от 1 мес до 3 лет;
  • Выплата процентов: по истечению срока.
  • Ставка: 6,1 — 8,65% ( 1% для держателей карты Халва, при условии её активного использования)

Газпромбанк

Коммерческий банк, который входит в список наиболее крупных в Российской Федерации. За годы деятельности на рынке России успешно занял лидирующие позиции и в области обслуживания физических лиц.

Песочные часы и деньги

«Сбережения и защита» — одно из самых лучших предложений банка для накопления личных сбережений, защиты от инфляции, страхования жизни.

  • Валюта депозита: российские рубли;
  • Срок действия вклада: 91 и 181 или 367 дней.
  • Сумма депозита: от 50 тыс. руб.
  • Дополнительные взносы: не разрешено;
  • Частичное снятие: не разрешено.
  • Процентные ставки: 6,6-8,3 процента.
  • Начисление процентов: по окончании периода действия соглашения. 

Возможно. Если у вас открыт счет в банке, сравните его ставки по вкладам с базовой. Если ставки подозрительно высокие — с банком может случиться всякое.

Прогнозы экспертов

Проценты по депозитам напрямую зависят от основной ставки, что определяется российским ЦентроБанком. В последние годы они все время снижаются.

Проценты по вкладам коррелируют с ней напрямую, потому тоже падают.

На протяжении второй половины прошлого года ставка оставалась у уровня в 7,25 процента. Таким образом, предложения российских банков находились у показателей минимум в 4,15 процента (Сбербанк) до 10,5 процента максимум (Юниаструм Банк).

Деньги и часы

Средние показатели в большинстве программ равны максимум 6-7 процентам.

Специалисты уже сейчас прогнозируют незначительный процентный рост по депозитам с начала 2019 года – примерно на 0,5 процента. Но, к концу следующего года может произойти снижение ставок до уровня в 5,5 – 6 процентов.

Исходя из этого факта есть смысл открывать депозиты именно в первом квартале 2019 года.

По мнению большинства экспертов, ключевая ставка Центробанка в 2020 году продолжит снижаться, что неизбежно приведет к удешевлению рублевых вкладов. Каким будет снижение в 2020 году предугадать точно невозможно, но уловить основные тенденции для экономистов вполне возможно уже сегодня. Аналитик ГК «Финам» считает, что депозиты потеряют доходность уже в конце 2019 года. Предпосылкой к этому будет ожидаемое снижение ключевой ставки Банка России. Вероятнее всего, что движение вниз составит около 0,25%.

Что ждет вкладчиков также спрогнозировали аналитики независимого агентства Ratings lab. По расчетам методистов, в январе 2020 года ставки снизятся на 0,85%. Во втором квартале в рамках весенних акций для привлечения клиентов возможно временное повышение на 0,5%. В дальнейшем, по предположениям экономистов агентства, вплоть до глубокой осени вклады будут дешеветь.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Один из руководителей банка «Открытие» Александр Бородкин убежден, что ставки продолжат движение вниз. Снижение будет плавным, без стрессов. «Рынок вкладов очень конкурентен. Изменение ставок одним из крупных игроков обычно приводит к колебаниям на всем рынке, которые будут продолжаться до тех пор, пока все игроки не займут привычную позицию, позволяющую привлечь требуемый объем по минимальной ставке», — считает аналитик.

Пресс Служба ЦБ РФ в свою очередь поясняет, что, то или иное решение относительно ставки будет приниматься исходя из динамики инфляции, а также с учетом рисков со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Тенденции объёма вкладов

Ведущие банки страны ожидают снижение общего объёма вложений средств граждан во вклады по следующим причинам:

  • рост уровня инфляции, – соответственно, снижение доходности вкладов, несмотря на увеличение общей ставки в процентных пунктах. Граждане будут искать иные способы финансовых вложений, предлагающие более высокую прибыль;

  • уменьшение уровня финансового благосостояния граждан. Затяжной экономический кризис привёл к тому, что у граждан становится всё меньше свободных денежных средств. Это приводит к уменьшению вложений, в том числе и сокращению количества депозитов в банки;

  • возросший интерес граждан к иным финансовым инструментам. Люди начинают проявлять инициативу и искать альтернативные инструменты вложений в иных направлениях (например, в инвестиции), но пока что процент таких вложений незначителен, чтобы говорить о существенном влиянии данного фактора на банковский сектор.

ТОП самых надежных банков России

Перед тем, как вкладывать свои свободные сбережения в тот или иной банк, необходимо внимательно изучить деятельность выбранной финансовой структуры.

Также не лишним будет анализ ситуации и условий, использование калькулятора для подсчета прибыльности депозита, расчета процентов доходности по конкретным суммам.

  • надежность банка в стране. Почитайте новости, поинтересуйтесь историей банка, его достижениями и проблемами за все время работы на рынке страны;
  • участие банка в государственной программе страхования вкладов. Программа гласит: в случае утраты лицензии или банкротства финансового учреждения всем вкладчикам возмещается сумма до 1, 4 млн. руб.;
  • лучшие процентные ставки. Однако чересчур высокие процентные ставки должны вызвать подозрение.

Если малоизвестный банк предлагает ставки по депозитам в размере 20 процентов годовых, то велика вероятность того, что работники кредитной структуры задумали какую-то аферу и намерены Вас обмануть.

То есть очень скоро этот банк может пропасть с рынка, также быстро как там появился.

В таком случае клиенты не то что проценты, а и свои личные средства вернуть не смогут.

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

Газпромбанк

Эксперты ожидают пик роста доходности рублевых вкладов летом. Однако увеличение процентной ставки будет не существенным – в пределах 0,5-0,75%, прогнозирует Пушкарев.

В банке «Нейва» и компании «ФинИст» также ждут незначительно роста в течение года – не более чем на 1%. И то при условии, что ЦБ придется дважды пойти на повышение ключевой ставки по 0,25 п.п.

Ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова так и вовсе не ожидает увеличения доходности депозитов. Эксперт полагает, что в контексте высокой инфляции, отсутствия роста заработных плат и снижения покупательский способности населения увеличение ставки будет низкоэффективной мерой привлечения спроса.

По мнению Сальниковой, в будущем разогнать приток средств населения в банки можно будет новыми инструментами вроде обеспечения инвестиций в компании, по типу краудфандинга, рассчитывая на дополнительный приток дохода в виде комиссий за проведение операций.

В то же время ставка по долларовым вкладам может возрасти на 0,25-0,50%, но интерес к ним скорее упадет. По мнению Ершова, доллар стал «подвешенной» валютой для нашей страны из-за опасений по поводу возможного санкционного запрета на расчеты с ним. Это подтверждается сокращением объема депозитов в инвалюте на 150 млрд рублей к концу прошлого года.

Доходность вкладов в евро наверняка останется на прежнем уровне, и для ее роста нет причин, считает Мария Сальникова. Сейчас ставка для вкладов в евро на срок от 181 дней до 1 года равняется 1,003%, а на срок свыше 1 года – 0,898%.

Как считает Петр Пушкарев, в целом спрос на вклады в наступившем году продолжит расти: за прошлый год объем рублевых вкладов увеличился на 1,75 трлн рублей, до 21,37 трлн, а к концу 2019 года эта цифра может возрасти до 23,5 млн рублей. В то же время объем накоплений в валюте уменьшится на 3-5 млрд долларов.

Базовая ставка влияет на то, сколько банк платит в Агентство по страхованию вкладов.

Взносы в АСВ — это как страховые взносы, только для вкладов. Чтобы посчитать, сколько взносов должен заплатить каждый банк, ориентируются на базовую ставку. Если банк хотя бы по одному вкладу обещает ставки сильно выше, чем базовая, то он больше платит за страховку.

Свинка-копилка и доллары

Страховые взносы банки платят из своей прибыли. А значит, закладывают их в проценты по кредитам и учитывают в ставках по вкладам.

Советы вкладчикам в 2019 году

Решая, куда разместить свободные денежные средства и чем руководствоваться при выборе способа вложения, рекомендуется:

  • выбирать надёжный банк, имеющий хорошую репутацию на финансовом рынке;

  • следить за изменениями в системе страхования вкладов;

  • разделять вклады в пределах суммы возмещения на членов семьи. Один человек не может получить более 1.4 миллиона, но, например, каждый супруг в отдельности обладает таким правом;

  • размещать вклады в разных валютах. В каких пропорциях сделать распределение денежных средств по видам валюты – советовать сложно. Некоторые рекомендуют открыть три равных счёта в рублях, долларах и евро, а иные – отдать предпочтения рублю. Каждый случай индивидуален, в зависимости от целей вложения.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Банки, предлагающие слишком высокую ставку, лучше обходить стороной. На 2019 год нормальной будет считаться, в среднем, ставка около 8-8.5 процентов, в редких случаях – ставка может быть немного больше.

Заключение

Планируя открыть депозит, важно все заранее продумать и просчитать. Кроме множества преимуществ, часто депозиты таят в себе “подводные камни” и могут принести не самые приятные результаты.

Помните, что при оформлении договора на сумму до 1,4 млн. руб., можно рассчитывать на возврат средств государством в случае возникновения проблем с финансовым учреждением.

На этом все на сегодня! Вкладывайте сбережения только в надежные проекты и программы!

Ответы на часто задаваемые вопросы

Какая максимальная сумма страхового возмещения?

Если речь идёт о системе страхования вкладов, действующей в РФ в рамках закона для банков, то предельной суммой считается 1.4 миллиона рублей. Дополнительное страхование, осуществляемое добровольно, будет зависеть от условий заключенного договора и политики страховой компании.

Как правильно выбрать банк для депозита?

Лучше обратить внимание на проверенные финансовые организации, предлагающие хорошие условия. Сразу нужно удостовериться, что договор заключается именно с банком, а не с иной финансовой организацией, так как программа системы страхования вкладов распространяется только на банковские вклады.

В какой валюте лучше хранить средства в 2019 году?

Лучше всего разделять вклады на три основные валюты: рубль, евро и доллар. По прогнозам аналитиков, в 2019 году существенное уменьшение стоимости иностранных валют по отношению к рублю не прогнозируется, – возможно или небольшое уменьшение, или увеличение, в зависимости от макроэкономических показателей.

Стоит ли ожидать существенного увеличения ставок по депозитам?

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Рост ставок, вероятнее всего будет, но он не является запредельным. Учитывая, что фактическая инфляция может в целом оказаться выше, чем планируемая, фактическая выгода от вкладов может уменьшиться.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector