Если банк продал кредит коллекторам

Кому нужно платить: коллектору или банку?

На практике «плохие» кредиты продают коллекторам куда чаще, чем отправляют в суд. Почему же так происходит? Все просто: согласно указанию банка России количество кредитных договоров, находящихся на балансе у банка, ограничено.

Кредитная деятельность – один из основных источников дохода банковских организаций наравне с вкладами, торговлей недвижимостью и драгметаллами. Деньги, необходимые для работы по всем направлениям, распределяет Центробанк.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Сумма, на которую банк может рассчитывать в следующем году, зависит от успешности его работы за текущий период.

Чем меньше «плохих» кредитов, тем лучше статистика, тем больше будет денег на развитие. Если же кредит не выплачен, договор так и будет висеть мертвым грузом на балансе у банка, а новые средства из фонда ЦБ уйдут другому кредитору.

В результате банк недополучит деньги, которые нужны ему для работы, что приведет к убыткам. По этой причине банки стараются оперативно избавляться от проблемных заемщиков.

Чтобы списать договор с баланса, необходимо обратиться с иском в суд, подать заявление в полицию, если со стороны клиента имеет место быть мошенничество, либо продать долг коллекторам.

Очевидно, что последний вариант самый простой. Именно поэтому банки охотно продают долги, а коллекторы их покупают.

Если банк продал кредит коллекторам

Продавая долг коллекторам, банк решает сразу несколько задач:

  • избавляется от проблемного кредита, улучшая статистику;
  • экономит на юристах и госпошлинах, поскольку дело не нужно передавать в суд;
  • получает реальные деньги, которые может использовать для работы.

Если долг был выкуплен коллекторами, это означает, что все обязательства, которые были у заемщика по отношению к банку, теперь действительны в отношении коллектора.

Продажа долга проходит с соблюдением всех требований законодательства. Если с должником связались коллекторы, которые приобрели его договор, значит, с этого момента он обязан рассчитываться уже с ними, перечислять деньги на их расчетный счет или иные платежные реквизиты.

После продажи долга банк закрывает счет заемщика и прекращает с ним любые взаимоотношения. Продолжая перечислять деньги банку, заемщик впустую тратит время и деньги, а коллекторы тем временем начисляют ему штрафы и пени.

Вывод: Подводя черту под всем сказанным, можно сделать вывод о том, что покупка долгов коллекторами одинаково выгодна, как банку, так и коллекторскому агентству.

Банки получают деньги, улучшают статистические показатели и избавляются от ненужных проблем. А коллекторы зарабатывают солидные суммы при минимальных вложениях.

Законодательные основы продажи долга

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года банковская организация имеет право передавать обязательства должников третьим лицам, которые имеют лицензию на проведение банковской деятельности. При этом в договоре обязательно должен иметься пункт, разрешающий подобную деятельность банка – в преимущественном большинстве договоров этот пункт указывается, поэтому оспаривать передачу банком долга коллекторам в судебном порядке смысла не имеет.

Какие договора продают коллекторам?

Далеко не все договора попадают к коллекторам. По особо крупным займам банки предпочитают судиться. Но если заемщик проживает в отдаленном населенном пункте, либо вовсе скрылся с места регистрации, это усложнит решение вопроса через суд.

Так же не имеет смысла прилагать лишние усилия, если сумма займа невелика. Такие договора продаются коллекторам, так как это проще, чем решить вопрос иным способом.

Пусть коллекторское агентство заплатит лишь часть денег, банк сэкономит на расходах, которые бы непременно возникли в такой сложной ситуации, а значит, решит вопрос с наименьшими потерями.

Какие кредиты продаются

Банковские организации передают право на взыскание задолженности по кредитам, которые подходят под следующие характеристики:

  • Размер задолженности составляет менее 300 тысяч рублей (с учетом процентов, штрафов и пени).
  • Кредит не подкрепляется залоговым имуществом.
  • Заем относится к краткосрочным или потребительским.продажа

В перечисленных случаях организации невыгодно обращаться в судебную инстанцию, признавать должника банкротом, ждать вынесения решения, затем добиваться продажи имущества заемщика. Данный процесс является зачастую продолжительным, поэтому передача прав на взыскание задолженности коллеторам рассматривается как более предпочтительный вариант. После решения суда кредиты продаются редко, поскольку основной этап уже пройден.

Коллекторское агентство – что это?

Если банк продал кредит коллекторам

По своей сути коллекторское агентство – это обычная коммерческая организация, которая зарабатывает тем, что выкупает долги у банков с существенной скидкой, а затем получает прибыль, когда заемщик возвращает долг с процентами.

Такой способ заработка довольно выгодный, ведь банки готовы уступить проблемных заемщиков по весьма привлекательной цене.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Так, если клиент должен банку 100 тысяч рублей, кредитная организация может уступить его коллекторам всего за 30 тысяч. При столь скромных первоначальных затратах прибыль коллектора в итоге составит 70 тысяч рублей.

Дополнительную прибыль коллекторы получают, выкупая у банка не один, а сразу несколько долгов, иногда несколько десятков. Тогда банк делает дополнительную скидку, и коллектор получает доход, превышающий первоначальные вложения в несколько раз.

Виды передачи кредита

Если банковская организация продает кредит коллекторскому агентству, вариантов передачи может быть два:

  1. В первом случае коллекторы просто нанимаются для помощи банку «выбить» долг – они различными способами стараются уговорить заемщика погасить задолженность. При этом должник выплачивает займ банку.
  2. Второй случай – это полная передача прав на взыскание задолженности. Если банк продал долг коллекторам таким образом, то и задолженность, соответственно, у заемщика будет не перед банком, а перед агентством, приобретающим долг.

Что делают коллекторы с купленным долгом?

Когда право требования уплаты долга переходит к коллекторам, они начинают свою работу.

Существует всего несколько законных способов получения денег от должника:

  1. Связаться с заемщиком по телефону и договориться о том, в какие сроки и каким образом он выплатит долг.
  2. Регулярно звонить и писать должнику, напоминая о его обязательствах.
  3. Приглашать должника на встречу и проводить с ним личные переговоры.
  4. Посещать место жительства должника с целью обсудить вопрос погашения долга по кредиту.

Какие-либо иные действия, направленные на получение денег от заемщика, противозаконны. Коллекторские агентства, нарушающие правила работы с должниками, могут быть привлечены к ответственности, в том числе, уголовной.

Как видно из перечисленных допустимых методов работы с должниками, они не особо эффективны. По этой причине нередко случаются превышения допустимого воздействия на должника.

Коллекторы выкупили долг - вопросы и ответы

К таким противоправным методам относятся:

  • требование коллектора впустить его в жилище должника;
  • требование проведения описи имущества должника или передачи каких-либо ценностей коллектору в качестве залога/уплаты долга;
  • угрозы должнику, осуществляемые посредством телефонных звонков, смс, личных бесед;
  • применение физической силы и других незаконных методов.

Если какое-либо из перечисленных нарушений было допущено коллектором, должнику следует немедленно обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении него противоправных действий.

По сути, ситуация должника не изменяется, если задолженность имеется перед другой организаций. Независимо от того, какое коллекторское агентство долг выкупило, продолжают действовать условия договора, заключенного с банком. Изменять условия новые кредиторы не имеют права – в подобном случае можно обращаться в суд.

Если коллекторы обращаются к вам с требованием оплаты задолженности, они должны представить доказательства, что долг действительно перешел к ним. Требовать соответствующие документы заемщик имеет право, согласно 385 статье Гражданского кодекса РФ.

В том случае, если коллекторы не предоставили доказательств передачи права взыскания задолженности, а затем обратились в суд с просьбой признать вас банкротом, можно в судебном порядке оспорить неустойки, штрафы и другие начисления, сводя сумму долга к минимальной.

Важно заметить, что прошение о предоставлении доказательств компании, которая приобрела права на взыскание задолженности, должен направить заемщик, причем требования должны быть составлены по указанной форме и отправлены заказным письмом с уведомлением о получении отправителем. Такое письмо можно направить и в банк, с которым вы подписывали кредитный договор. Подтверждение о передачи прав можно получить и с их стороны.

Кому нужно платить: коллектору или банку?

Далеко не в каждом случае коллекторское агентство выкупает долг у банка насовсем. На сегодняшний день одной из рабочих схем является передача коллекторам права взыскания задолженности на несколько месяцев.

Если банк продал кредит коллекторам

Если по истечении срока результат отрицательный, бумаги должника переходят следующему агентству. Через какое-то время банк может забрать долг и подать в суд, либо продать его окончательно.

Как правило, банк готов переуступить договор займа за 5-15% от общей суммы кредита. Но на столь выгодное предложение могут рассчитывать только те коллекторы, которые приобретают долги оптом, сразу на несколько десятков миллионов.

Выкупить кредит может не только коллекторское агентство, но и любая другая организация, имеющая статус юридического лица.

Для этого нужно просто обратиться в банк с соответствующим предложением. Если заемщик скрывается и в течение нескольких месяцев не вносит платежи, то банк с радостью избавится от него.

Но экономия будет не столь сногсшибательной. Поскольку выкупается всего один кредит, можно рассчитывать на скидку максимум в 50%.

Обращение к специалисту

Заемщику рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированным юристам в подобной ситуации, чтобы принять наиболее выгодное решение для конкретного случая. Проконсультируйтесь с кредитным юристом, рассказав ему все нюансы дела и предоставив всю необходимую информацию. После получения документов, подтверждающих передачу долга третьим лицам, заемщик может обратиться к специалисту с договором, чтобы он проверил законность действий банка.

продажа долга

Подобная помощь будет также полезна при необходимости судебного разбирательства с коллекторским агентством. Кредитный адвокат может представлять интересы заемщика в суде, принимая на себя все обязательства. Заручиться поддержкой квалифицированных юристов по кредиту важно с точки зрения получения максимальной выгоды, используя знания законодательства.

Почему этот вид бизнеса популярен?

Приобретая сразу несколько десятков, а то и сотен кредитов, коллекторы тратят незначительную сумму, а взыскивают долги в полном объеме.

Поэтому, несмотря на все сложности работы с должниками, это довольно привлекательная сфера для заработка. Времена полукриминальных коллекторов постепенно уходят  в прошлое, совершенствуется законодательство.

Теперь коллекторы используют только легальные методы работы с должниками, тесно сотрудничают с судами. Недобросовестные фирмы закрываются, а сильные игроки остаются на рынке.

Если раньше можно было «побегать» от коллекторов на протяжении нескольких лет и забыть про кредит, то сейчас недобросовестным заемщикам уже не так просто уйти от обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Работая исключительно законными методами. Коллекторы добиваются высоких результатов, взыскивая все больше денег по приобретенным договорам.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector