Закроется ли банк Хоум Кредит в 2019 году?

Другие факторы определения надежности банка

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к.

Наименование показателя 01 Июля 2018 г., тыс.руб 01 Июля 2019 г., тыс.руб
средств в кассе 2 326 185 (8.37%) 2 586 988 (7.45%)
средств на счетах в Банке России 4 600 519 (16.56%) 4 340 473 (12.49%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) 1 488 776 (5.36%) 1 034 902 (2.98%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней 10 616 625 (38.22%) 9 934 194 (28.60%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ 7 117 126 (25.62%) 16 761 242 (48.25%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств 1 918 362 (6.91%) 0 (0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) 27 779 839 (100.00%) 34 738 060 (100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 27.78 до 34.74 млрд.руб.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение.

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года),  в т.ч. текущих средств юр.

лиц (без ИП), сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 17.25 до 18.01 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 192.89%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 129.5 169.2 156.0 261.3 440.5 335.6 293.0 353.0 468.4 299.6 648.8 686.1
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 255.5 257.6 229.9 414.1 334.9 171.7 232.5 412.3 184.9 339.1 497.9 757.2
Экспертная надежность банка 184.9 248.3 217.3 248.8 265.6 236.6 147.9 164.6 178.3 155.7 157.7 192.9

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодиядовольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодиянеустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

График

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО “ХКФ БАНК” можно увидеть по этой ссылке.

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Доля просроченных ссуд 3.6 3.6 3.7 3.7 3.4 3.4 3.8 3.6 3.3 3.7 3.8 3.9
Доля резервирования на потери по ссудам 7.6 7.4 7.7 7.6 7.7 7.8 6.7 6.5 6.0 6.0 6.4 6.6
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 46.0 22.6 19.8 11.8 6.4 6.2 6.7 6.6 9.5 2.4 15.7 2.8

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодиядовольно мала и имеет тенденцию к значительному падению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Смена владельцев банка за месяц (%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Изменение уставного капитала за месяц  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) 2.1 1.6 0.6 -1.1 -1.1 5.3 0.5 -1.9 -7.1 -0.8 -0.7 3.3
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) 0.8 -0.7 -1.9 3.0 3.5 -0.5 -5.9 -5.2 1.7 4.6 2.0 0.3
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) -0.4 -14.5 -3.6 71.5 7.8 -36.4 24.7 -12.4 -5.9 29.4 -12.8 -19.4
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Отток средств юр. лиц за месяц -0.6 4.1 -3.8 -0.4 0.9 4.4 -5.5 -0.9 -1.2 -82.5 63.3 11.8

Таким образом, за последний год у банка ХКФ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ХКФ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.34, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Что делать вкладчикам и клиентам банка Хоум Кредит?

Именно в этой статье мы сделали подробные выводы о том, почему с банком в 2018 году сотрудничать небезопасно для кошелька.

Естественно, разница между вкладчиком и клиентом, взявшим кредит в этом банке заметно разная. Обычному вкладчику уйти из банка намного проще, тем более что банков вокруг еще весьма предостаточно. Когда лицу, взявшему кредит в банке уйти так сразу практически не представляется возможным. Однако, если у Вас есть такая возможность, то сделайте это незамедлительно.

Одними из главных причин, которые побуждают клиентов и вкладчиков уходить от банка это низкие финансовые показатели — у банка нет чистой прибыли — он убыточен, есть просроченная задолженность в кредитном портфеле более 25 млн. рублей из общего кредитного портфеля в размере 184 млн. рублей на декабрь 2015 года, Хоум Кредит ведет рисковую кредитную политику и предлагает клиентам вклады по завышенным процентным ставкам, что является риском попасть под отзыв лицензии.

Кроме того, также к банку Центробанк РФ применяет контрмеры, что прямо говорит о том, что банк неоднократно нарушает нормы и регламенты регулятора.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.29% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.9% c 242.74 до 244.94 млрд.руб.

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.6% c 201.91 до 192.59 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО “ХКФ БАНК” можно рассмотреть здесь.

Прибыльность

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 8.33% до 13.95%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 19.26% до 43.02% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 11.70% до 12.13%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 22.28% до 19.71%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.28% до 6.46%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.97% до 6.35%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Собственные средства

За год источники собственных средств увеличились на 23.8%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 0.7%. .

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 45.04 млрд.руб.

Наименование показателя 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 13.4 13.9 13.9 13.7 13.7 13.8 13.7 13.8 12.8 12.2 11.9 11.9
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.5%) 11.1 11.3 11.2 11.0 12.7 11.8 11.9 12.0 12.4 11.6 11.4 11.3
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 11.1 11.3 11.2 11.0 12.7 11.8 11.9 12.0 12.4 11.6 11.4 11.3
Капитал (по ф.123 и 134) 44.9 45.7 46.4 46.6 47.6 48.7 48.2 48.4 45.3 44.5 44.4 45.0
Источники собственных средств (по ф.101) 45.2 45.8 47.0 47.8 49.0 50.0 53.9 53.9 54.6 54.7 54.8 55.2

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

В чем негатив в банке Хоум Кредит?

Новые клиенты в банк могут так и не прийти на фоне кризиса, что действительно пошатнет ситуацию в банке и негативно отразится на финансовых показателях в целом.

Центробанк РФ может разом и жестко наказать банк, а именно, выдать предписание, как это было сделано Банку Связной, связи с тем, что выявлено высоко рисковое наращивание кредитного портфеля и портфеля вкладов, чем, собственно, и занимается Банк Хоум Кредит в настоящее время, то есть выдает вклады под высокий процент и выдает деньги вкладчиков под кредиты. И если доля в банке по просроченным кредитам, то есть проблемным и невозвратным будет расти, то все, лицензию у банка отзовут точно.

Также сюда к негативу добавляется и текущее нестабильное состояние банка. Хотя и учтем, что капитал банка и соответствует требованиями регулятора, однако общие финансовые показатели положительной динамикой не блещут.

Общий вывод по банку Хоум Кредит

Текущая деятельность Хоум Кредит энд Финанс Банка оценивается как неудовлетворительная.

Рекомендация для вкладчиков: держать деньги в Хоум Кредит Банк и открывать новые вклады в 2018 году и в будущих годах не рекомендуется, брать кредиты в банке также не рекомендуется.

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 1; количество индикаторов неустойчивости – 3.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть
Adblock detector